6.创办钱庄，生意更上一层楼
广盛公的生意愈来愈兴隆，广盛公的信誉愈来愈卓著，银钱像百川归海似的流入到广盛公号里。自己的各种买卖赚的钱上在账上了；别家店铺的浮存往来款也挂在广盛公账上了；许多小商小贩的钱没处放，也存放在广盛公账上了；连许多居民的生活用钱，也存放到广盛公账上了……银钱这东西似乎也是护胜不护败，看到广盛公兴旺发达，都来广盛公号汇聚了。
这些钱存放在广盛公账上，一来安全，不怕丢失，也不怕坑骗；二来买卖方便，想从广盛公买什么东西，应有尽有，既不必去别家乱跑，也不必现钱结算，记一下账就行了；三呢，想用钱时，广盛公的大元宝、小元宝、碎银子以及铜制钱，由你挑用，甚至广盛公号的一张纸条子也能在包头各商家当钱花！
而另一方面，却又树大招风。哪个商号过标有了困难，来广盛公求借银子了；哪个朋友手头紧了，也来找乔贵发借银子了。庙大神圣大呀，人们自然来求了。
于是，广盛公有钱，有人来求借了；乔贵发有求必应，于是求借的人愈来愈多……有时候，广盛公的外借数额能达到三万两银子。
看到这种情形，账房先生文德谦替他担心了。
“乔掌柜，这外借的数额越来越大，长此以往可不行呀！一旦有了呆账死账，损失可不小呀！虽说是咱账上有不少的浮存，可那毕竟是人家的钱呀，那得即兑即付，一旦付不出，咱们广盛公的信誉就会大打折扣！这样往外借款，咱广盛公不仅是空劳一场，还得担风险呢！你不是常说吗，买卖人做事得利人利己才行，否则长久不了；可像这样往出借款是利人损己呀……”账房先生的话，语长音长，心长意长，话语间流露出对广盛公和对他乔贵发本人的高度负责精神，乔贵发感动了；特别是说话中引用了乔贵发常说的话来反过来说服乔贵发，更把乔贵发说服了。
乔贵发听罢，点点头，看了一眼账房先生，心里也点头了：这后生说得在理！想着，又抬眼皮，用异样的眼神看着账房先生。他对这个年轻的账房先生刮目相看了。
“德谦，坐下慢慢说。”乔贵发指指椅子，让文德谦坐下。
而就在文德谦落座的空儿，乔贵发想起了归化城的斯文先生；就是他，给乔贵发举荐的这个账房先生呀！想到斯文先生的举荐，乔贵发便对文德谦更看重几分了。
“德谦，依你之见，这事该如何应付？”乔贵发很诚恳地询问。
“乔掌柜，这样的情形再也不能继续下去了。一开始，也就是三两家至交的商号偶尔借用一下，数额也就是几千两到一万两银子；可后来，借钱的家数发展到十几家，数额达到三万两！以后呢？你的人缘这么好，咱广盛公的买卖又这么红，这样下去，借钱的家数和数额还会增加。”
乔贵发听着，点着头，又摇着头，一副左右为难的无奈样子。“可是，但凡找上门来的，都是有些面子的朋友，我有钱不借，对不住朋友，也于心不安呀！再说，伤了朋友的面子，以后怎么再相互做生意呢？唉，树大招风，也是没办法的事呀！”想到这一点上，乔贵发不免有点“人怕出名猪怕壮”的感慨。本来买卖好声誉隆是好事，可往往会伴生一些不好的事！能有个两全之策就好了。
乔贵发想着，看了一眼文德谦，似乎在说：有什么好办法吗？
作为账房先生，银钱账务上的事总比乔贵发精通一些；所以，文德谦到大掌柜跟前提建议是有备而来的，不管算不算好办法，却总是一个好想法。看到乔掌柜询问自己，文德谦便顺势把自己的想法说了出来。
“如果乔掌柜不想伤了朋友的面子，咱可来个顺水行舟；树欲静而风不止，咱就来个借风起舞！既然想借钱的人多，咱就放贷吃利！”
“怎么个放贷法？”
“这就看乔掌柜决断了。”
“你说说看。”
“一是开当铺，质押放贷。这种放贷既安全，又有高利息，月息三分，三年便是本对利。不过，这种贷款是在人们万般无奈的情况下才来的，一般说来，在一个家庭一个地方由盛转衰的时候才会这样贷款。”
乔贵发摆摆手，说：“不行，不行。一来这种贷款太坑人，我不做这种买卖；二来包头刚发展起来，还不是由盛转衰的时候，即使开了也买卖不多。”
“二是可以放印子钱。这种放贷利息比当铺还高，本钱也少，只是对那些缺本钱的小商小贩放贷，一家也就是一吊两吊，三吊五吊；一天两天，三天五天。”
乔贵发又摆手说：“这也不行。这样三吊五吊地放贷，能放多少钱？又能赚多少钱？广盛公做这事还怕人家取笑呢！而且利高量小，自担一个贪心的名头，却没有多少实惠。”
“如这些不行，那就只有开账局了。我听说张家口就有这样的账局；本钱大、信誉高、利息低，只对张家口的各大商号放贷，以解决各大商号过标时的临时困难。现在，听说归化城也有了这样的账局，不过，不是专门的账局，只是大商号兼营。”
乔贵发听着，点了点头，中意了。信誉高，他的广盛公够了；本钱大，他广盛公在包头也算第一了；利息低，正符合他“薄利多销”的原则，也不会被同行戳脊梁骨；只对各大商号放贷，既省事又比较安全，也合他的心意；解决各大商号过标时的临时困难，又正和他眼下借给各家的钱一样。好，这个办法好！
乔贵发在琢磨着，文德谦则嘀咕着。乔掌柜点头了，他会真正采纳自己的这个建议吗？开当铺或放印子钱，他只是随便提一提而已，账局放款才是他真正的建议，也最适合广盛公现在的情形；他一边嘀咕着，一边看着乔贵发的脸色。
乔贵发锁眉凝思了一会儿以后，忽然眉开眼亮了：“好，这个办法好！德谦，我给你半个月时间，跑一趟张家口和归化城，看看人家是怎么做的，回来咱们再详细商议！”乔贵发说着，很坚决，很果断！
“哎！”文德谦答应着，看到自己的建议被乔掌柜如此坚决果断地采纳，兴奋不已。
文德谦答应着出去了，一副喜滋滋的样子。乔贵发看着这个年轻人的背影，脸上露着笑容，心里溢着笑意：好帮手！广盛公又发现了一个人才！好主意！广盛公又开辟了一条新财源！
送走了文德谦，乔贵发在屋里踱起步来；文德谦的这个主意使他兴奋不已。多少年来，由于尝足了“新”事物的甜头，“新”事物使他的事业一步一个台阶，所以，乔贵发对“新”事物十分关注。他一听到“开账局”这回事，又听说归化城也是刚刚从张家口那儿学来，心里便开始敲锣打鼓。既然那些地方有账局，包头迟早也会有，与其让别人去做，自己为何不揽过来呢？如果让别人做起来，咱再去跟着做，那就既没面子，也没多少实利了。物以稀为贵，买卖也是以稀为贵呀；打架是先下手为强，做买卖也是先下手为强呀！所以，经过一番短暂的敲锣打鼓后，便一锤定音，当即让文德谦考察去了。
把文德谦打发走以后，乔贵发向秦四儿交待一番，又把自己关在了后院里，闭门谢客谢事，而去专心致志地思谋“开账局”的事了。面临一项重大的决定，他必须进行一番翻来覆去乃至翻天覆地的思考，把事情吃透拿准，然后再去下手。
开账局的前景会怎样？以现在的情形看，常有一两万的借款，如收起利息来，这个数会增加呢，还是减少？因为公开放贷，所以原先那些不曾借过钱的商号也可能来广盛公借钱，这会增加一些数，又因为利息较低，仅为印子钱和当铺利息的五分之一，人们容易接受；而且，有借款往来的商家都是有面子要面子的大字号，一般不会斤斤计较利息而不顾面子，他宁可少付些利息堂而皇之地借钱，也不愿不付利息而低三下四地借钱；所以，原来从广盛公借钱的这些商家，不至于因利息而不向广盛公借钱。再看远一点，随着包头的迅猛发展，商号还会增多，买卖还会增多，借钱自然也会增多。——所以开设账局的前景应是十分看好的。
一旦开设账局放贷，那些存钱的人还会来存吗？那些小额的、短期的存钱户大概不会受影响，而对那些大额的长期的存钱户，给他付些利息，估计也能留住。而一旦对那些大额的长期的存钱户付利息，还会引来更多的大额长期存钱户。——所以，采取些措施的话，存钱户不仅不会少，还会多起来呢……
当文德谦从张家口、归化城回来，向乔秦两人介绍了账局的具体情形之后，三个人商议一下，当即便决定在广盛公号内另辟一个账柜，专门经营银钱的存贷生意，文德谦兼任账柜大掌柜，全权处理账柜事务。
此时，广盛公有的是房子，有的是银子，只待文德谦把账柜业务的章程制订出来就行了。
于是，广盛公择吉日良辰，披红挂彩放鞭炮，庆贺自己的又一大盛事：账柜开张营业！
红绸耀眼，响炮醒耳，一张张账柜开业告示，更拨动了包头百姓的心，有余钱者乐其存钱之利，有用钱者乐其借钱之便。
于是，存钱者纷纷来了。办法对了，越做越顺当；路子对了，越走越宽广。
这样，乔贵发在普通商品买卖的基础上，又开始了特殊商品的买卖——银钱买卖！
把事业推向巅峰以后，广盛公雄踞包头，财势赫赫，商誉隆隆；而乔贵发本人在包头地面几乎可呼风唤雨，能地动山摇！
7.富不忘家，兴建乔家大院
一晃数年过去了，乔贵发才松下一口气来，心闲了一点，也才有工夫想起老家乔家堡，想起妻子和儿子，想起了那个旧院子旧房子，想起早该重新修建一处院子了。
这一年的年后，乔贵发看看号里没什么大事紧事，便和秦四儿商量回家的事。
“一来，我该回家看看；二来，我那院子显得太破旧了，我想重新修建一处；三呢，咱们的孩子也该带来包头熟悉一下买卖，磨炼磨炼，咱们都是五十岁的人了，将来总得交给他们呀！”
秦四儿和乔贵发合作久了，彼此相知甚深，听了乔贵发的话，频频点头赞成。
于是，乔贵发收拾好行装，带了若干金银元宝，伴了一家去汉口运送皮毛的驼队，安全顺利地回到了乔家堡。
一进家门，只见院子里整整齐齐，各种东西井然有序，不禁暗暗银称赞妻子金环。
一照面，大儿子乔全德已和他一般个头了，二儿子乔全义已长到他胸上了；大的精壮结实，二的活泼可爱，乔贵发看了，满脸的喜色！
乔贵发回来，使一家人都沉浸在欢乐之中。夫妻之爱，父子之爱，父子之亲，美滋滋，乐融融。
乔贵发一边享受着家庭的温馨，一边筹划着买地基建房。
这一天，他看到村中心的一处大院子、房子破烂不堪，因为在中心，连整个村庄都显得大煞风景！再一细看，周围的房子都比它高，都比它好，一比，它更显得相形见绌，让周围的房子压煞了！“怪不得没人要这房子呢，大概风水也不太……”可一转念：“村中心的位置怎么能不好呢？大概中心的位置就是这。如果让周围压住了，就显得十分不起眼，连整个村庄都显得煞风景，像朵烂心的花；如果它能比周围又高又好，那就能反过来压住它们，让周围的房子成了它的陪衬，这样就连整个村庄都风光了！”
乔贵发走南闯北多年，也接触了不少三教九流的朋友，对宅地风水粗通一二。他在村中心这处大而破烂不堪的院子内外细细看了一番，回到家里又反复思量了一番，便打定主意，买下了这所院子。
买到手以后，对自己的思量还不太放心，便又请来专门的风水先生。风水先生察看了一番，说了一番吉凶顺道的道理：这个地方若能盖好盖高，必然家旺村旺；若还像这样低矮破烂，我不敢说村衰，只敢说肯定家败。
听—了风水先生的话，乔贵发才放心了，也高兴了；他心里打定了主意。盖好盖高，家旺村旺！然后，他开始筹划建房，请能工巧匠，备好砖好石好木好料……一切工料务须好上加好，精益求精！
到开工挖土时，乔贵发又请来风水先生测量定位定线。
乔贵发操劳在泥匠、木匠、石匠的工地上，精益求精，细中求细；在辛勤的工作中，一座富丽堂皇的院子也矗立起来了！其位置之好，规模之大，结构之巧，外观之美，都堪称全村之最！
这就是我们今天还能看到的那个“乔家大院”。
当乔贵发盖完大院回到包头之后，为了使自己亲手创立的事业让子孙继承下来，他聘专人把一套能使广盛公长盛不衰的办法写成了规章制度。他知道，文字是人类精神与文明的仓库，要想传之久远非文字莫属。
据说乔贵发曾对他制定的规章制度感叹不已。
“啊！这真是金科玉律呀！有了这套东西，我广盛公定能长盛不衰！”后来，这一套制度，维系了广盛公买卖二百年。