中小企业对促进国民经济增长、缓解就业压力、调整和优化经济结构、增长财政收入发挥着重要的作用，然而，融资难已成为中小企业发展的“瓶颈”。
融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
同美国等发达国家相比，我国的外源性中小企业融资仍然有巨大的发展空间，毕竟我国中小企业创业和融资中个人储蓄和私人借贷比例过高。老板做好融资的修炼，懂得和做到拿别人的钱做自己的事，这样企业将会有更大的发展空间。
做好企业的融资计划
有这么一句话：“要想赚钱，就得先花钱。”这句话用于刚起步的企业真是千真万确。通常情况下，企业能维持运作但不能轻易的拿出额外的资金用于主要的发展计划的实施。所幸的是比起开创期来说，一般的小企业有更多的筹资渠道。但企业老板首先必须明白筹资应付出的代价，否则就会期望过高。关于筹资，老板们必须记住三件事：
第一，筹资通常要花费至少两倍于你所想的时间。原因很简单，就是没人会像你迫切地想得到资金那样迫切地想给你钱。你应该在心理上准备几个月的时间用于寻找资金来源，然后再等几个月的时间让他们办完该做的手续并同意给你提供资金，然后还要花几个月的时间等支票。基本的思路是不要等到要用钱的时候才去找钱，你要做到未雨绸缪。
第二，随时准备接受资金来源方的拒绝，即使是已经与你交涉数月的资金提供者。其实，准备接受资金提供方的拒绝是相当重要的，它可以促使你与一个资源提供者谈判的同时寻找预备的资金提供方。
第三，你必须对筹措的费用有所准备。前期费用包括企业计划和财务报表的准备，如果你筹集的是产权资本，你必须准备一份计划书或上市文件。与印刷、邮寄相关的费用除外，你还必须付法律费用、会计费用和登记费用等等。所有这些前期费用都是企业在得到资金之前必须付出的。
如果通过公开销售股票的方式筹资，你必须付出所谓的后期费用，包括股票包销商佣金、法律费用、销售成本、经纪人佣金，以及政府机构所收的费用。费用总和可以高达股票销售额的25%。有些费用将在股票销售进款中支出，但许多都必须在取得进款之前付讫。
在企业筹资方式的选择上，老板可以从产权筹资和借债筹资中进行选择。所谓产权筹资就是将企业的所有权给予风险投资者，企业不提供还款保障和损失保险。产权筹资的来源包括个人知识产权，作为个人赞助或购买不公开销售的证券的私人投资者，以及投资企业。
如果老板通过借债的方式筹资，必须提供一份企业或个人财产作为贷款的保证或担保。这些资产可以是设备、库存、房地产、汽车等。
企业通常采用产权筹资和借债融资并举的方式筹资资金。但有一点非常重要，老板们必须记住的是，手头必须保证有足够的本金用来支付筹资费用，只有这样，企业筹资才能按计划进行。
企业怎样选择融资渠道
企业在发展的过程中，会不断地进行各种投资活动，尤其是正处于发展阶段的中小企业，容易产生资金短缺，这种情况下仅仅依靠企业的内部积累是不可能满足企业的发展需要的，这就需要企业老板从各种筹资渠道筹集资金。而且在现实中，企业的融资渠道是多种多样的。
对于融资渠道而言，最简单的划分就是将融资渠道分为直接融资和间接融资。
直接融资是指资金的最终需求者向资金的最初所有人直接筹集资金。直接融资的主要形式是企业发行股票、企业债券或通过各种投资基金和资产重组、借壳上市等形式筹集资金。
间接融资是指需要资金的企业或个人通过银行等金融中介机构取得资金。
在企业面对的多种融资渠道中，粗略地将它们进行分类的话，可以将它们归成如下几种类型：
（1）企业与银行等金融机构。通过银行贷款，这也是一般企业最期望得到的结果。除此之外，一些企业还可以借助金融机构发行债券，向社会直接筹资。当然，这种活动必须具备一定的前提，符合国家的相关法律法规，对大多数小企业而言这是可望而不可及的事情。
（2）小企业与个人。小企业从个人手中筹资的方法是多样化的。比如对于中小型企业而言，可以通过吸引直接投资的方式，增加投资主体，从新的投资伙伴那里筹集资金。有的小企业老板在资金短缺时向亲戚朋友借钱，所谓“一个好汉三个帮”，亲戚朋友们也会拉上一把。有的中小企业会鼓励职工入股，或向职工集资，这些方法很多企业都曾采用过。这种方式筹资的优点就是手续简便，资金到位及时；缺点是资金数量往往很少，并且会受到较多干涉。当然，向私人筹资的最高形式就是发行股票，但这对一般的中小企业来说要求较高。
（3）企业与其他企业之间融资。我国法律一般不允许企业之间直接发生借贷关系，企业与其他企业之间的筹资关系主要表现为商业信用。商业信用是现代社会中企业的稳定的融资渠道，中小企业可以通过赊购的方式从供应商那里获取商业信用，同时企业为了促进产品或劳务的销售，也会对顾客提供商业信用。
（4）企业与企业之间还有一种更为微妙的筹资行为——融资租赁。如果甲企业从融资租赁企业租人一台设备，租期10年，每年支付120万元的租赁费，期满后设备归甲企业所有。对甲企业而言相当于分期付款购买设备。如果甲企业现在就将设备购入，可能要一次支付1 000万元资金，直接影响企业的现金流，而每年支付120万对资金的占用是很小的，企业获得了发展所需的较充裕的资金，同时也获得了设备。
（5）企业与政府。我国政府直接对一般的中小企业的补贴的情况是很少的。但政府对于一些行业提供特殊的优惠政策，如对农业的优惠，在这一领域的企业可以提出申请，如果因此获得一笔低息贷款，在某种程度上也减轻了中小企业的利息负担。
（6）中小企业与社会组织。有时企业可以从一些社会组织那里获得资金，这种情况在中国较少，社会组织的资金一般存入银行或购买国债，但在外国还是很多的。有些社会公益性组织获得一定量的资金但又没有很好的资金投放渠道，产生资金的闲置，于是会委托资产管理企业代为理财，使中小企业从中获取资金成为可能。
（7）中小企业还可以引进外资。中小企业在筹资中也可以利用外资来发展自己。如在海外市场融资，出口信贷、合资等，形式是多种多样的。
如何寻找企业的融资渠道
企业融资之前，企业老板首先要了解寻找资金的正确方向。在当前的中国，由于金融市场的特殊性，许多金融机构提供的融资方式是很有限的，如果你选择错误的寻资方向，所花的时间和精力就将白费。
大多数金融机构根据一定的标准来决定是贷款给企业还是向企业投资，衡量的标准主要有：企业规模、成长轨迹、发展潜力、企业定位、企业所处行业以及企业的资本力量。另外，许多机构还限制了贷款的规模和投资的数额。
在与金融机构谈判时，老板必须坚持对自己最有利的条件，但是一定要营造一个好的谈判氛围。找到一个合适的金融机构会比你预计的要重要得多，它必须要对你的企业有真正的兴趣，并且它要了解企业的运作过程，这种吸引力最终会使双方建立长期合作的关系。另一方面，在你未能达到预期目标时，它可能会提供较多的帮助并适当延长对你的企业的贷款期限。
向你提供资金的人可分为三类：贷款人、投资者和金融机构。贷款人以债务的形式借出给定了利率的资金。它们希望企业按期返还本金和利息。投资者购买股票，并且在企业中享受一定的权益。它们期望在今后的某个时间，通过出售股票的形式来获得本金和一定的资本盈利。金融机构通常是负责融资的地方或政府机构，它们可以向企业贷款、购买企业股票或者两种方式同时进行。站在企业的角度，从金融机构那儿获得资金的成本取决于金融机构所感觉的潜在风险，而股票的成本高于债务的成本。
银行一般不愿冒险，因为它们承担不起高风险带来的损失，它们所能承担的资金成本和利润之间的差价在4%以内。银行一般依据一定的标准发放贷款，这些标准包括企业的资金流动状况，债务偿还能力、担保金和抵押品。当然，它们更喜欢企业能够按期返还自己的本金和利息，对抵押或担保品进行处理以获取自己的本金只是它们的次等选择。
风险投资企业和普通投资者将资金投在新型的企业中，他们被称为“天使”。富人做着同样的事情，他们是投资的中坚力量。如果他们喜欢你的企业，就会购进你的企业的大量股票，但是通常他们只对一小部分企业感兴趣。他们这样做也是没有办法，因为他们在很多企业的股票上是亏损的，需要靠在成功的投资上所获得的丰厚利润来弥补。
从本质上讲，这些风险投资企业以股票的形式获取企业利润，在企业发展阶段，几乎可以收回200%的资金。当然也有例外的，一些开发融资机构，通常能以低于市场利率的利率获取资金，贷款给高风险的投资方案，如果你需要成本低的融资渠道，你可依照这些企业碰运气。
对于开发融资机构来说，提供低利率的融资渠道是为了创造社会利润，比如说制造就业机会，提高出口能力，发展高新技术企业，支援少数民族，以及拯救萧条的地方经济等。如果你的企业没有符合以上条件，你也可以找他们提出你的申请。
当你选择贷款融资时，必须清楚贷款人有很多种，需要从中找出最适合你的。
你可以申请贷款的金融机构包括商业银行、商业金融企业、租借企业以及其他资金提供者。了解他们希望的贷款条件，以及还款方式，还有他们降低风险的手段，等等。下面我们来介绍几种主要的贷款人：
首先是商业银行。它们承担所有类型的贷款业务，但是不愿意承担高风险，而且对于某一单独的客户不愿花费太多的时间。
其次是商业金融企业。它们的贷款对象是银行不愿资助的弱小企业，它们索要很高的费用，但融资方式更加灵活，同时也更加严密地监察贷款的使用。
再次是租借企业。它们以在一定期限内租出设备的方式进行融资，如果企业没有支付费用或者其产品生产延期，它们将收回设备并获得赔偿，这使它们得到比商业银行高的杠杆利率，而且它们比银行更愿意让企业以设备抵押。
最后是资金提供者。它们是主要的贷款来源，因为贷款成本包含在贷款中，所以要确保让你和资金供应者都满意的贷款利率。
贷款人期望通过企业以流动的现金来返还贷款。因为一些错误会断送它们的前途，所以它们会很详细地询问你企业以前和现在的现金流动状况，如果你不能以现金流动的方式来偿还贷款，那你必须通过出售股票来筹资。