五、大力发展信用卡业务，信用卡回佣收入对条线增收贡献较大。2012年，信用卡业务发展迅速，全年信用卡回佣分润收入1120万元，同比增加234万元，增长26.42%，占零售条线净收入的49.40%。对弥补代理保险业务收入回落形成的缺口和支撑条线中间业务稳健发展作用明显。
（闫炳华）
【风险管理】2012年，分行积极创新风险管理思路，以全面风险管理委员会为平台，切实解决风险管理问题。以落实各项风险管理工作为抓手，推动分行风险管理工作走向规范、常态，逐步提高全行的风险管理水平。
一、分行全面风险管理委员会运作规范，季度例会制度不断完善、深化。2012年，全面风险管理工作按照总行的要求，本着“流程为本，程序至上”的原则，建立全程透明的分析审议记录，建立议题有序规范的逐级上报制度，建立会后督促落实跟踪机制，形成缺陷性评估长效机制。风险管理部努力做好全面风险管理的牵头作用。收集汇总各条线的操作风险事件，监测关键风险指标，每季度组织召开全面风险管理委员会会议。会前根据总行评估报告的撰写原则和要求，撰写分行全面风险评估报告，征集各条线的上会议题，会后形成会议纪要。通过风管会解决了营运条线、电银条线、风险条线存在的风险问题，研究了内外审计检查问题的整改情况。讨论了钢贸企业授信风险管理情况，确定了不再新增授信的管理原则。通过风管会平台，切实解决了一些实际工作中存在的操作风险问题、信用风险问题和合规风险问题。
二、综合运作各种手段，做好资产保全，资产质量持续提高。一是坚持“现金清收”优先原则。2012年，分行始终将现金清收作为不良贷款化解的第一选择，在综合处置的12726万元不良贷款中，现金收回7874.88万元，现金收回率61.90%，提高了不良贷款清收质量。二是上下联动效果明显。对兰州康乐有限公司、甘肃万盛置业有限公司等个别重大项目，利用经营单位与客户的关系，充分发挥自身专业清收优势，上下协力，共计收回本金2760万元及利息454万元；对兰州正林有限公司、白银迎春酒业公司、金谷大地新技术发展有限公司等新增监察名单类客户，积极与相关经营单位沟通、协作，奔赴上海、马鞍山、成都、泸州等地梳理抵质押物有效足值率，完善相关手续，在保证风险可控的基础上，足额清收10950万元本金，化解了下调风险。三是新增不良个贷获得实质性压缩。对风险暴露的新增不良个贷及时采取电话和上门清收措施，从2012年新增最高额的260万元，压缩至年末的138.27万元，压缩率46.80%，保证了新增不良个贷压缩比的绝对下降，有效避免了新增风险的沉积。2012年，通过以上措施，分行存量对公不良贷款12366.04万元，综合处置对私不良贷款360.11万元，现金收回监察名单客户贷款5500万元，非信贷收回部分股权投资156.13万元；账销案存类收回现金295.85万元；收回新增不良贷款现金44.83万元；收回新增监察名单客户贷款5450万元。太平洋信用卡逾期欠款累计收回现金51.56万元，回收完成率258.82%，大额账户累计处理金额58.49万元，处理达成率119.41%。
三、加强了贷后管理的指导和考核，贷后管理水平有所提升。一是加强了定期不定期监控管理，做好贷后监测工作。分行风险管理部向客户经理下发不定期监控到期提示，要求客户经理提前一周完成定期不定期监控，并将查访报告提前上报风险经理审查，提出指导意见。二是加强“受托支付”管理，防止挪用贷款资金。对流动资金贷款，在贷款申报时要求客户经理详细了解客户的资金需求，对有明确支付对象的按照监管要求，要求客户列出支付清单，在贷款发放时，要求按清单“受托支付”；放款中心在贷款审查时，严格审查资金流向，对不符合贷款用途的不予放款，在放款环节把好资金流向关，杜绝贷款资金的挪用。三是加强还款期的管理，做好风险预警工作。分行风险管理部提前向各经营单位下发到期贷款清单，由客户经理提前与客户联系，落实还款情况，每月10日给分管风险经理上报落实情况。对不能按时还款的客户，风险经理与客户经理共同进行实地查访，客户经理在CMIS系统做信贷备忘录，风险经理在贷款到期前15天通过ARMS系统发出风险预警，并向总行报送预警提示单，向经营单位下发预警提示单，同时将客户纳入监察名单，将贷款分类至少调为关注。通过还款期的管理，一方面避免临时性逾期，另一方面对还款有困难的客户做好风险预警工作。四是理顺考核机制，提高贷后管理的实效性。根据总行风险条线综合评价体系，逐项细化工作内容，指定责任人。修订了分行贷后管理考核办法，优化考核机制。每季度对客户经理、经营单位进行贷后管理考核，并将考核情况在全行通报，提出下阶段重点工作。通过考核通报，推动了贷后管理的各项工作，提高了贷后管理的实效性。五是加强内外检查问题的整改，完善管理的薄弱环节。对监管部门和内部审计检查出的问题，督促客户经理及时整改，并分析原因，进一步完善制度流程。全年牵头整改监管部门检查提出的问题12条，整改内部审计问题15条。通过整改，规范完善了授信档案资料。
四、优化放款中心的岗位设置，加强放款中心的管理。一是健全岗位设置，优化业务流程，提升授信发放与支付审查的能力。在放款中心设置了审查岗、复审岗（主管岗兼）、放款岗和押品管理岗，健全了岗位设置。尤其在授信条件的落实上严格把关，在放款前把好“受托支付”关口，坚持有明确支付对象的一律要求受托。二是加强放款中心人员的业务学习，主要是学习相关业务知识，更好地防范放款环节的操作风险和合规风险。三是进行放款中心操作风险的评估，通过评估查找管理的薄弱环节。四是修订了《交通银行甘肃省分行放款中心管理实施细则》，要求各岗位人员遵章守纪，认真履职，严格把关。五是做好省辖行和异地支行的指导、检查工作，使其规范经营。全年发放对公贷款1091笔；对私贷款418笔；开立承兑、贴现、保函、信贷证明4455笔；办理抵押预审和注销1520笔。
五、加强培训，提高工作各级管理人员的风险管理水平。一是开展了操作风险系统培训。2012年，开展了1次大规模的操作风险管理培训工作，培训人数达88人。针对目前操作风险管理工作中存在的问题做了专题培训，通过培训达到了明确操作风险管理的意义，熟悉操作风险评分规则及事件收集的范围、流程的目的。二是开展了信用风险培训。全年组织了3次客户经理贷后管理、押品管理培训。针对客户经理贷后管理、押品管理中存在的问题，重新学习制度办法，提出工作要求。
（闫炳华）
中国邮政储蓄银行股份有限公司甘肃省分行
行长张泽
【综述】2012年，中国邮政储蓄银行股份有限公司甘肃省分行深入贯彻落实科学发展观，按照“调结构、创利润、强内控、提素质、促和谐”的基本要求，抢抓机遇，奋力拼搏，全行各项工作有力有序推进，呈现出健康、快速发展的态势。
一、企业经营效益实现快速增长
坚持创新经营方式，理顺管理机制，牢固树立“以利润为中心”的发展理念，自身盈利能力不断增强。甘肃省完成邮政金融业务收入10.92亿元，同比增长28.77%，排全国第6名。银行自营收入6.47亿元，占比59.25%，同比增长38.33%，排全国第10名。全行实现利润2620万元。
二、各项业务呈现快速发展态势
截至年末，各项存款余额447.31亿元，各项贷款余额82.80亿元。个人储蓄存款余额363.05亿元，新增73.79亿元，其中自营余额87.65亿元，新增14.21亿元，增幅19.35%。开立对公账户6209户，对公存款余额84.26亿元，在全国占比1.30%，排全国第24名，新增20.82亿元，增幅32.82%。2012年发放零售贷款56.58亿元，余额65.63亿元，在全国占比1.07%，新增22.82亿元，增幅53.31%；发放批发类贷款13亿元，余额16亿元，金融服务和支持地方社会经济发展的能力进一步提升。
三、服务能力和水平稳步提升
进一步优化营业网点布局，完善网点服务功能，全面推进分区分层服务，共搬迁改造网点112个。个人网银、手机银行和电话银行等新业务日臻完善，进一步加大了ATM/CRS等自助机具的投放力度。截至年末，注册电子银行客户累计达75万户，电子银行业务替代率接近40%。银邮联合推进服务规范示范网点建设，突出抓好服务制度、服务标准、服务环境、服务质量和服务监督，建立长效的服务管控机制，开展服务提升及营销技能培训，提升了邮政金融网点的服务水平。
四、内控管理和风险防范不断加强
一是开展了系统性、区域性重大风险隐患排查工作，排查范围涵盖所有业务条线和后台管理支撑层面，涉及全行所有机构和人员。二是按照银监会《贷款风险分类指引》等，认真开展资产风险分类自查工作，有效防范了资产业务风险隐患。三是认真开展了网点合规性自查活动，各级分支机构开展了签署“合规办理业务承诺书”活动，营造了全员合规办理业务的良好氛围。四是全面推进合规审查、业务合同审查、法律文件审查和授权管理四大平台建设，建立健全了各项风险合规管理和工作机制。五是全面推进会计集中管理模式，顺利完成了会计稽核系统上线和全省会计集中上收工作。
五、人力资源支撑保障作用更加强化
进一步加强高管队伍建设，完善了各项管理和考核制度，确保了各级领导班子团结协调、高效运转。继续扩大干部交流锻炼的范围和层次，年轻干部和管理骨干的工作阅历更加丰富，工作思路和眼界更加开阔，管理能力和业务水平明显提升。薪酬福利体系优化改革顺利推进，工资调整重点向一线和操作岗员工倾斜。完成了省、市分行工会组建，增加了省（市）业务、渠道、科技、人力和安保等条线的机构设置，调整充实了人员配备。通过开展同业引进、校园招聘和大学生村官录用，不断优化队伍结构。结合工作实际，在职业技能、金融知识和新业务等方面，分层分级开展教育培训，多种方式改进培训效果，职工队伍整体素质稳步提高。
六、党建和企业文化工作成效显著
组织开展了“为民服务、创先争优”活动以及机关作风集中教育活动，取得了良好效果。按照甘肃省委、省政府的统一部署，认真落实“联村联户、为民富民”行动各项任务，多次深入甘南藏区，安排专人驻点，联村入户，共谋发展。开展了基层组织建设年活动，全省二级分行及省分行机关15个党委，53个党支部完成换届选举工作。认真落实党风廉政建设责任制，强化对权力运行的监督制约。初步形成了具有甘肃邮储银行特色的企业文化体系。召开了全行贯彻落实党的十八大精神企业文化建设研讨会，提出了以“百年邮储、陇上我行”为核心的企业形象和价值理念体系。
【服务三农】
一是发挥自身优势，为城乡居民提供基础金融服务。以汇兑和绿卡为支撑的支付结算平台，改善了面向“三农”的支付结算环境。针对广大外出农民工而推出的“农民工银行卡”，以其“安全、方便、快捷、经济”的资金结算优势，惠及全省外出务工人员600余万人。依托便捷的网点服务和先进的金融计算机系统，为城乡居民提供各类保险、投资和理财服务，积极参与农村社会保障体系建设，增强了农民抵御风险的能力。
二是丰富信贷产品，为农户、商户和小微企业提供融资服务。积极探索开发与农村经济发展息息相关的新产品，陆续开办了小额信贷和商务贷款等资产类业务，以及面向城乡居民提供的按揭类贷款、消费贷款、再就业贷款和小企业贷款等，着力打造“一行一品”、“一行一式”、“一行一策”金融服务工程。截至年末，全行累计发放各类贷款16.12万笔、186.42亿元，其中农户、个体工商户贷款和小微企业贷款达16.11万笔、149.82亿元。
三是突出扶持重点，大力助推县域经济发展。连续三年召开县域业务发展推进会，专门安排部署支持县域经济发展的具体工作思路和措施，县域邮储银行金融产品不断丰富，业务规模逐步扩大，服务渠道进一步拓宽，服务能力迈上新台阶。2012年，全省邮储银行在县域发放贷款46.27亿元，占全行贷款发放额的66.51%。