二、重点领域风险得到有效管控
坚持“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”的监管原则，对存量平台贷款，督促银行机构做好“名单制”管理和分类处置，加强监测管理，建立平台贷款月度统计制度，对还款意愿、还款能力和偿债资金来源提前评估，精确测算，分别制定偿还方案，提前处置风险。对新增平台贷款，严把新增条件和审批要求，优先保证重点在建、续建项目需求。对退出贷款，严把退出条件和程序要求，有效缓释平台贷款风险，保证“降旧控新”目标全面实现。认真开展案件风险排查，全面开展对账、轮岗、内审稽核检查，采取与机构、业务和高管准入挂钩、安防设施达标专项整改等多种方式，有力遏制案件风险，案防工作取得显著成效。针对农村中小金融机构贷款集中度风险较为突出的历史问题，采取叫停业务、暂停高管准入、超额计提拨备等监管措施，指导省联社制定分类处置、包干划片和梯次达标方案，集中压降取得显著成效。严格落实房地产贷款差别化监管要求，积极支持以廉租房、公租房和棚户区改造为主的保障性住房建设。进一步完善对银行房地产贷款风险和执行差别化房贷政策的监测。实施开发商“名单式”管理、房地产信托项目备案制，不定期开展压力测试，进行全方位动态监控。督促辖内法人银行业金融机构加强现金流预测分析和负债管理，实施月日均存贷比持续监测，开展流动性特定情景压力测试，切实提高流动性风险管理的精细化水平。指导兰州银行、甘肃银行制定流动性风险防范预案，健全流动性风险处理机制。加强对资金链紧张的重点区域、流动性风险缺口较大机构的日常监管督促。2012年末，地方法人金融机构流动性比例达57%，远远高于监管标准。督促规范发展理财业务，及时安排代销业务风险排查，对票据业务违规行为实施监管处罚，加强信息科技风险管理，有效防范其他领域风险。
三、推动银行业改革转型取得明显进展
指导兰州银行和甘肃银行规范股权管理、股东行为和董事履职，“三会一层”履职能力明显提高。积极引导银行业金融机构把外部监管要求转化为内生要求，加快完善内部治理架构、风险管理机制与资本管理机制，提高全面风险管理的有效性。坚持把农村商业银行改制作为强化支农定位、增强支农能力的有效切入点，多次向银监会和省政府汇报，考察学习外省改制经验，组织召开深化改革座谈会，制定出台改制工作方案，努力推进组建农村商业银行工作。通过宣传培训、调研督导、约见会谈、联动监管等方式，大力推动地方法人银行业金融机构按照新监管标准改进资本管理，增强自我约束能力和抵御风险能力，在推动地方法人银行业金融机构转变发展方式上迈出坚实的一步。积极推动政策性银行基层行改革，慎重把握自营性业务，切实发挥政策性银行在落实国家宏观经济政策上的职能作用。深化农行“三农”事业部制改革，构建服务“三农”新模式，强化“三农”资源保障，提高“三农”金融服务水平。稳步推进邮储银行二类支行改革。积极引进股份制银行到甘肃设立分支机构，光大银行兰州分行已于2012年12月正式开业，兴业银行兰州分行已获准筹建。积极培育新型农村金融机构。支持资产管理公司开拓新业务，增强综合实力。引导信托和租赁公司转变发展方式，强化自主管理能力。审慎推进财务公司业务准入工作，提高风险管控能力，非银行金融机构的风险管控能力和支持地方经济发展的能力明显增强。
四、消费者权益保护工作开创了新局面
在机制建设方面，加强组织领导，明确责任部门，召开银行业消费者权益保护工作会议，明确组织体系、职责分工和工作重点，提出工作目标及要求，为全面推进消费者权益保护工作提供制度保障。在日常监管方面，以整治银行业不规范经营为突破口，重点围绕存贷款和服务收费领域的问题，组织银行按照“七不准”、“四公开”的规定开展自查自纠，促使银行经营活动进一步规范。在宣传教育方面，组织全辖银行业金融机构参加“阳光在线”广播节目，通过宣传政策，倾听意见，答疑解惑，增进公众对金融的了解，展现监管部门和银行业的良好形象。组织开展以防范和打击非法集资为主题的专项宣传教育活动，向公众普及金融知识。在投诉处理方面，规范投诉应对流程，确保诉求渠道畅通，重点解决消费者反映强烈的问题，有效调解消费者与银行业金融机构纠纷。全年共受理和办理各类投诉253件，有效维护了金融消费者的合法权益。
五、监管能力和服务水平有了显著提升
进一步完善省局与分局的监管联动机制，明确各自责任，既有分工又有协作，机构监管与功能监管的针对性和有效性有了很大提高。甘肃银监局机关监管部门与综合部门的信息共享和协调配合得到强化，高质量、高效率的监管合力基本形成。市场准入、非现场监管与现场检查初步实现监管流程一体化，事前、事中和事后监管的衔接和支持作用明显增强，提高了监管整体效能。主动发挥被监管机构内审部门的作用，监管工作取得事半功倍的效果。开展与其他银监局、金融监管部门之间的信息共享和工作联动，进一步加强对交叉性金融产品业务和跨区域风险的监管合作。坚持寓监管于服务之中，及时通过形势分析例会、联动监管会议、审慎监管会谈、约见高管和监管提示等多种形式，加强对银行业金融机构的宏观形势辅导、监管政策宣讲和风险预警提示，确保监管政策及时传达。把高管考试作为提升银行业机构高管能力素质的重要抓手，进一步提升高管考试在审慎监管中的作用，有效推动辖区银行业金融机构内控制度建设，稳步提高风险管理水平。针对代为履职方面的问题，通过认真调研，充分听取各方面意见和建议，对全省银行业高管资格考试制度进行补充完善，确保高管任职资格考试工作的严肃性和积极作用。高管考试政策的深入推进，能够有效杜绝不合格人员进入辖区银行业金融机构高管队伍，增强全辖银行业高管队伍依法合规经营意识，促进银行业机构高管队伍素质整体提升。坚持把调查研究作为了解基层、掌握情况、发现风险和指导监管的基本方法和重要途径。确定重点调研课题，制定调研计划，明确责任人、完成时限和质量要求。围绕重大监管政策落实、金融热点难点问题、重点风险化解处置等，开展了一系列调查研究，形成一批具有较高质量的调研报告。2012年向银监会报送的调研信息中，有114篇被银监会采用。
六、加强了领导班子建设和干部队伍建设
党的十八大召开后，把学习贯彻党的十八大精神作为首要政治任务，采取党委中心组学习、党支部学习、专题讲座、个人自学、撰写心得体会等多种形式学习党的十八大精神，切实做到用党的十八大精神指导全面工作。进一步丰富了党委中心组学习的内容和方式，提升党委总揽全局、科学决策、解决复杂问题的能力。进一步坚持和完善民主集中制建设，重大事项党委集体研究，集体决定。认真贯彻执行党的干部政策，坚持德才兼备、以德为先用人标准，配备充实了7名分局领导班子成员，分局班子建设不断加强。按照银监会有关后备干部建设的意见，制定印发加强银监分局后备干部队伍建设的意见，建立分局后备干部库，加强教育培训和动态管理。着眼于打造一支适应银行监管事业发展的高素质干部队伍的需要，在机关开展公开选拔副处长工作，坚持符合党的干部路线的用人导向。把干部交流作为加强培养锻炼、优化队伍结构、整合资源配置的有效手段，进一步加大干部交流力度，在推动工作过程中培养干部。科学制订培训计划，创新培训方式方法，促使培训工作进一步系统化、制度化。组织金融监管与领导力建设、新资本监管、现场检查技巧、新闻信息、依法行政等各类培训75期，参训9700多人次。继续坚持党风廉政建设“责任分解、责任量化、责任报告、责任考核、责任追究”五位一体的工作机制，全面落实党风廉政建设责任制，有效推进惩防体系建设。依托“大宣教”格局的平台优势，以多种形式深入开展党性党风党纪教育。持续加大党委重大决策部署的巡视和专项检查工作力度，保证政令畅通，促进重大决策部署的贯彻落实。进一步落实《廉政准则》、领导干部报告个人有关事项、廉洁从政从业和履职回避等制度。以治本抓源头为目标，开展廉政风险防控试点，强化行政监察和内审工作，确保权力规范运行。
七、精细化管理水平实现了全面提升
在以往制度体系的基础上，2012年继续补充修订了20余项制度，编制《月度工作任务表》等，每月对完成情况进行跟踪和量化评价，进一步夯实机关规范化运行的基础。按照银监会“3大类15项”重大工作任务要求，制定工作分工表，明确牵头部门、责任部门、工作要求等，确保重点工作有效推进。简化年度考核办法，优化年度考核指标，突出考核结果的正向激励作用。主动加强与主流媒体的沟通，媒体对甘肃银监局工作的正面报道累计达90多次，树立银行监管部门的良好社会形象。编撰《甘肃银监局2011年报》，全面客观地展示辖区银行业监管工作成效，得到地方政府及银行业的好评。及时向省委省政府报送《甘肃银行业要情快报》，党政主要领导多次批示，所做工作得到地方政府的充分肯定。深化创先争优活动，积极开展学习型组织、知识型职工、监管标兵评选和文明单位创建、送金融知识下乡、青年论坛活动，开展提升银行业数据质量竞赛和支农金融服务“双百”竞赛，激发干部的工作热情。加强“职工之家”建设，开展慰问活动，传递组织的关怀和温暖。积极推进党务、政务公开，不断提高行政透明度。严肃财经纪律，优化资源配置，规范财务管理，进一步增强监管保障能力。后勤服务社会化改革成效明显，管理更加规范，服务监管的能力明显提升。加强信息科技建设，提升信息科技的保障能力。公文运转、机要保密、金融许可证管理、档案管理、行政值班等基础工作规范化水平不断提高。加强对银行业协会的指导，使协会更好地发挥自律、维权、协调、服务作用。
【政策法规】2012年，甘肃银监局政策法规处紧紧围绕依法行政、依法监管工作中心，有效履行融资性担保、创新监管、处置非法集资、金融消费者权益保护等功能监管职责，全面提升政策法规工作的前瞻性、有效性。
一、加强法治机构建设，依法监管工作水平不断提高。一是谋划长远，制定规划。在全面总结近年来甘肃银监局系统推动依法监管工作经验的基础上，制定《甘肃银监局关于深入推进依法行政全面提升依法监管工作水平的实施意见》，明确全系统推动依法监管工作的总体目标、主要工作任务，提出十六条具体措施和要求。二是严把制度出口，加强备案审查。2012年，对全局系统制定的两件规范性文件，向银监会进行备案，报备规范率达到100%。三是提高监管质效，做好法律审核。一方面，采取关口前移的法律审核制度，对十三项行政许可、两项行政处罚事项在提交局长办公会研究决定前进行法律审核，出具《法律审核意见》，及时纠正实体与程序法律适用中的不足，防止监管行为出现失之于宽、失之于情的情况；另一方面，加强对制度的法律论证、咨询和服务工作，对银监会、省政府及相关部门拟出台的十五项政策、制度提出修改意见；对各处室、各分局电话提出的多方面法律咨询进行及时、认真的解答。四是做好应诉工作，妥善化解法律风险。作为应诉工作的牵头部门，组织协调相关处室，及时汇报，提出思路，聘请律师，积极应对，妥善解决了3起诉讼案件，切实防范法律风险。五是制定量化标准，强化依法监管考核。根据银监会、省委、省政府对依法行政、依法监管工作的要求，制定《甘肃银监局依法行政考核标准》，将依法行政工作细分为九个方面、三十七项具体内容，明确考核内容的量化标准，对局机关各处室依法监管工作进行考核。顺利通过了省依法行政领导小组对甘肃银监局的考核。六是强化法律宣传教育与培训，进一步提高依法监管意识与水平。共组织开展2次法律培训，通过邀请专家视频讲座的方式，对全系统干部职工就法律基础知识、行政许可法、行政处罚法进行专题培训，参训人员超过1000人次；按照省司法厅的统一安排，组织对甘肃银监局7名局级领导干部法律知识学习情况进行测评。