家庭的基本资料包括家庭的类型、性别、年龄、职业、职务、学历、健康状况、住房情况及来源、联系方式等。对于家庭基本情况的分析，首先应该分析家庭成员的构成，笔者根据家庭的年龄、收入、子女、老人等因素，划分家庭的主要类型。家庭的基本情况调查资料的分析研究，主要有常规分析和专题分析两种。常规分析的内容主要包括：
1.家庭基本情况分析
家庭基本情况的指标主要有：家庭人口状况，家庭人均纯收入情况，家庭经营状况等。经过对上述指标进行分析，以反映由于家庭人口和基本条件的差别及其变化，对家庭收入、生活消费水平产生的影响。
2.劳动力基本情况的分析
反映劳动力基本情况的主要指标有性别、年龄、文化程度、从事行业、是否受过专业培训等。通过对以上指标的分析，为家庭收入、支出等问题的研究提供背景资料。
3.工作变动情况的分析
主要包括工作的去向、收入、生活费支出等。通过对不同类型、不同地域、不同地势劳动力结构的分析，从而得出劳动力转移的数量、去向、原因的资料，对家庭研究提供依据。对家庭基本情况调查资料的分析方法很多，目前经常采用的分析方法主要有：分组分析法、平均数分析法、相对数分析法、灰色系统模型、多元统计分析等。除对家庭调查资料进行常规分析外，还开展了许多专题分析，如，对家庭的消费和积累状况的分析，劳动力转移发展趋势的分析，家庭资产问题的研究等。
第二节家庭理财档案
记录家庭的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提，建一套家庭理财档案是前提。
一、理财目标
理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。
理财目标可以从以下四个方面分析：
1.明确理财目标范围通常是从大到小，可以非常概括或者非常明确
例如，“财政独立”或“建立财政上的安全感”是来自人们的价值观和信仰的概括性目标，所以很难以货币去量化。投资者需要从这些概括性目标转移到更明确的目标以达到目的，如，“购买寿险”或“为养老储蓄100万”。理财目标可以明确到体现在家庭的月预算或年预算中。这些明确的目标涉及家庭在娱乐、食品、保险、住房、服装、交通等各项花费和储蓄方面。
2.理财目标的履行期限
理财目标可以根据履行期限来分类，一些目标是非常短期的或几乎是即期的，例如，用足够的钱支付日常的基本开支或给家庭提供一定水平的保险保障。而有另一些短期目标是你想在一年内达到的，例如，可以计划在六个月内买一套音响组合或在一年内支付所有的信用卡债务。长期目标是指履行期限在10年期以上的目标，例如，计划送孩子到海外读书，购买理想的房子，为养老进行储蓄。这些目标通常需要大量的财富资源。当然，也有需要在几年内达到的中期目标，例如，为某地的旅行准备一定数量的钱或支付未清的汽车贷款。
3.给理财目标设置优先级别
因为家庭可能一下子无法达成最初设定的所有目标，特别是随着时间的推移，如果一些目标显示出不能达到的迹象时，就应该立刻调整它们，比如，是要送孩子去国外读书还是要提早10年退休。
4.理财目标的相互一致性
理财目标的各个分项目标之间是相互关联的，例如，如果你有许多“奢侈”的短期目标，那么退休后达到某种生活水准的长期目标就可能达不到；为了梦想的房子而储蓄首付款，这样一个中期的计划会对每月现金流加以限制。
二、分析自己的财务状况
1.财务收支实绩记录表
可分为收入和支出两大类，坚持不懈地记录每日的收支款项，这样才能延续到月及年度。
2.家庭资产负债表
可以分阶段、分项目设立，此表当然不同于公司的财务报表，但可以利用它每月月中及月末统计一下家庭的资产现状。
3.预算控制表
相对于收入实绩记录，还必须设计出一套预算控制表，测算出要在多久的将来存到多少钱。根据家庭收入与投资项目的报酬率，精算出每月甚至每天的可用额度，再从每月的必需消费额中定出零用额度。透过每日的实绩累计，预算出到月底的可用金额。实现预算控制，才能尽快达到理财目标。
三、家庭财务状况分析
个人资产负债表和现金流量表能充分揭示个人财务状况，尤其是对每个人未来的收入和支出专项进行比较，以了解期望实现的消费支出和实际收入之间的差距。我们通过对以上几份财务报表有关项目之间的财务比率进行分析，可找出改善财务状况、实现理财目标的方法。
财务比例分析是指通过客户的资产负债表和现金流量表中若干专项的数值之比进行分析，从而找出改善客户财务状况的方法和措施，以期实现客户的理财目标。如果某客户期望2005年的开支为75900元，而预期收入为64800元，两者之间就有11100元的差距，这时，客户需要采取一定的措施来弥补这个缺口，可以通过增加收入、减少支出、改变资产结构或借入新的债务等方法来实现理财目标，如果这几种方法都不行，其理财目标就难以实现了。而如何在上述几种方法中选择，具体应该调整哪一方面的开支或收入，这就需要理财专家通过计算各种财务比例，对客户的资产负债表和现金流量表作进一步的分析，找出客户改善其财务状况的潜力，才能保证财务建议的客观性和科学性。常见的财务比率资料在客户的资产负债表和现金流量表中都可以找到，它们衡量了客户资产在偿付债务、流动性和收益性等方面的能力，同时反映了客户的风险偏好、生活方式和价值趋向，从而帮助理财师判断客户财务状况改善可能性的大小，进而选择理财策略。
1.偿付比率
偿付比率是客户净资产与总资产的比值，它反映了客户综合还债能力的高低，并帮助理财师判断客户面临破产的可能性。它的计算公式如下：
偿付比率=净资产/总资产
根据中客户资产负债表中的资料，如果客户的净资产为774000元，总资产为1111500元，所以其偿付比例为774000/1111500=0.696，这意味客户的资产即使在经济不景气时，也有能力偿付所有的债务。
理论上，偿付比例的变化范围在0~1之间。一般客户的该项数值为0.5较为适宜，如果其偿付比例太低，意味着他现在的生活主要靠借债来维持，一旦债务到期或经济不景气时，客户的资产会出现损失，则很可能资不抵债。当然，如果客户的偿付比例很高，接近1，也意味着该客户可能没有充分利用自己的信用额度，通过借款来进一步优化其财务结构。
2.负债总资产比率
负债总资产比率是客户负债和总资产的比值，同样可以用来衡量客户的综合还债能力：
负债总资产比率=负债/总资产
承接偿付比率的有关资料，客户负债总资产比率为337500/1111500=0.304
由于客户的负债与其净资产之和等于总资产，所以其负债总资产比例和偿付比例之和为1，即：
负债总资产比率+偿付比率=负债/总资产+净资产/总资产=1
相应地，负债总资产比率的数值也是在0~1之间。但理财师应该建议客户将该数值控制在0.5以下，以减少由于资产流动性不足而出现财务危机的可能。如果客户的该项比例大于1，则意味他的财务状况不容乐观，从理论上讲，该客户已经破产。
3.负债收入比率
负债收入比例又称债务偿还收入比例，它是理财师衡量客户财务状况是否良好的重要指标。该比例是客户某一时期（可以是一个月、一个季度或一年）到期财务本息和与收入的比值，由于财务偿还是在缴纳所得税之前进行的，所以这里采用的是客户每期税前收入，即：
负债收入比率=负债/税前收入
对于收入和财务支出都相对稳定的客户，可以用年度作为计算的周期；如果客户收入和财务数额变化较大，则应该以月为周期进行计算，这样才能更准确地反映客户收入满足债务支出的状况，避免了某些月份客户的收入不足或到期的债务较多而产生的债务问题。假设客户2004年的总收入为396304元，而债务支出有“房屋贷款偿还”和“个人贷款偿还”这两项，两者之和为38000+11 200=49200元，将该数值除以客户当年的总收入，得到其债务收入比例0.124，该数值意味着客户每年收入中的12.4%将用于偿还债务。
从财务安全角度看，个人的负债比例数值如果在0.4以下，其财务状况属于良好状态。如果客户的负债收入比率高于0.4，则继续进行借贷融资会出现一定的困难。也有学者认为，要保持财务的流动性，负债收入比例在0.36左右最为合适。当然，对于负债收入比例高的客户，理财师应该进一步深入分析客户的资产结构、借贷信誉和社会关系情况，然后再作出判断。
4.流动性比率
资产的流动性是指资产在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。如果能迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资产，流动性就弱。在财务策划中，我们将客户的“现金及现金等价物”中的专项看作是流动性资产，流动性比率就反映了这一类资产数额与客户每月支出的比例，其计算公式如下：
流动性比率=流动性资产/每月支出
如果客户的流动性资产为60000元，每年支出数额为232070元。假定该客户的每年支出是按月平均支付的，将其年支出额除以12，就得到了该客户的每月支出数额232070/12=19340元。这样，就可以求出流动性比例为60000/19340=3.1.
一般而言，如果客户流动性资产可以满足其三个月的开支，即流动性比例大约为3，理财专家可以认为该客户资产结构的流动性较好。但是，由于流动资产的收益一般不高，对于一些有收入保障或工作十分稳定的客户，其资产流动性比例可以较低，如果他们把更多的资金用于资本市场投资，就能够获得更高的收益。例如，在美国很多居民都通过参与职工福利计划为自己提供收入保护，他们就无须保留过多的流动资产。
5.储蓄比率
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。为了更准确地体现客户的财务状况，这里采用的是客户的税后收入。其计算公式如下：
储蓄比率=盈余/税后收入
如果客户在2004年的总收入为396304元，而其盈余为164234元。假设该客户只需要缴纳所得税，则其税收支出为29800元，这样，客户2004年的税后收入为396304-29800=366504，储蓄比率为164234÷366504=0.45.所以说，此客户在满足了当年的支出后，可以将45%的税后收入用于增加储蓄或投资。在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5%~8%左右。但在中国，由于客户储蓄是为了实现某种财务目标，则该比率比较高。
6.投资与净资产比率
投资与净资产比率是将客户的投资理财资产除以净资产数值，求出两者投资之比。这一比率反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。它的计算公式如下：
投资与净资产比率=投资理财资产/净资产
如果客户投资资产数额为530000元，而客户的净资产为774000元，所以其投资与净资产比率为530000/774000=0.68，这表明该客户的净资产有一半以上是由投资组成的。
有理财专家认为，理财策略师应该建议客户将其投资与净资产比率保持在0.5以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率。然而，对于较年轻的客户，由于财富积累年限尚浅，投资在资产中的比率不高，他们的投资与净资产比率也会较低，一般在0.2左右。