富人有合理的理财规划，富人不会让钱失去自身的价值而变成死钱；富人有用钱赚钱的意识，他们轻轻松松，照样大把大把地赚钱；富人有积极投资的习惯，富人很少把钱存入银行去吃利息，这是因为他们相信，投资才是最好的储蓄。所以，富人的钱大多用于投资，并靠突出的理财能力获取高额的收益。
一、富人有合理的理财规划
一位富人曾对资金做过形象的比喻：“资金对于企业如同血液之于人体，血液循环欠佳会导致人体机理失调，资金运用不灵就会造成经营不善。如何保持充分的资金并灵活运用，是经营者不能不注意的事。”这话既显示出这位富人的高财商，又说明了资金运动加速创富的深刻道理。
有的私营公司老板，初涉商场比较顺利地赚到一笔钱，就想打退堂鼓，或把这一收益赶紧投资到家庭建设之中；或把钱存到银行吃利息；或一味地等靠稳妥生意，避免竞争带来的风险，而不想把已赢得的利润又返回投资做生意再去赚钱，更不想投资到带有很大风险性的房地产、股票生意之中。从而使本来可以活起来的资金捂死了，不能发挥其更大的作用，自己也就难以成为真正的富人。
其实，经营者最初不管赚到多少钱，都应该明白俗话中所讲的“家有资财万贯，不如经商开店”、“死水怕用勺子舀”这个道理。生活中人们都有这样的感觉，钱再多也不够花，为什么？因为“坐吃”必然带来“山空”。试想，一个雪球，放在雪地上不动，只能是越来越小；相反，如果把它滚起来，就会越滚越大。钱财亦是如此，只有流通起来才能赚取更多的利润，正所谓“钱财滚进门”。
有这样一个故事：从前，有一个爱钱的人，他把自己所有的财产变卖以后，换成一大块金子，埋在墙根下。每天晚上，他都要把金子挖出来，爱抚一番。后来有个邻居发现了他的秘密，偷偷地把金子挖走了。当那人晚上再掘开地皮的时候，金子已经不见了，他伤心地哭了起来。有人见他如此悲伤，问清原因以后劝道：“你有什么可伤心的呢？把金子埋起来，它也就成了无用的废物，你找一块石头放在那里，就把它当成金块，不也是一样吗？”
现在，大家若从经济学的角度看，劝人者所说的话，是颇有一番道理的。那个藏金块的人是一个爱钱的人，他把金块当做富有的标志，忘记了作为“钱”的黄金只有在进行商品交换时才发挥价值，只有在周转中才发挥价值。失去了周转，不仅不可能增值，而且还失去了存在的价值。那么埋金块和埋一块石头，确实没有什么区别。如果那个人能够把黄金作为资本，合理加以利用，一定会赚取更多的钱。如果一个公司老板手中有一定数额的资金，但他从思想上不愿意把钱拿出来再赚钱，不愿意把钱用来周转，那么对于他未来的事业来说，就像是人体有了充分的血液，但心脏已坏死，不再能够促进血液循环一样，他的事业也会静止不动而趋向死亡。
资金只有在不断反复周转中才能发挥其增值的作用。一个人把钱拿到手中，或死存起来，或纳入流通领域，结果大不相同。你完全可以把钱用以办工厂、开商店、买债券、买股票等，把“死钱”变成“活钱”，让它在流通中增值。假若经营者能够出色地管理着自己的工厂，办好自己的公司，看准投资的时机，让它健康地运作，时间越长久，财富的雪球就越大，经营者手中的钱财就会变做一棵摇钱树。
也许有人会反对上述观点，他们始终认为储蓄能够使自己的钱财四平八稳地增值。是的，储蓄不是不好，但世上有哪个百万富翁是靠储蓄起家的？千万不要指望你的储蓄会使你致富。即使地下市场的高利息也不足使你致富。一块钱在一年内赚不到15％，便是错误的理财。也许你说储蓄很安全，赚利息也很容易。试问一下，当你知道死储蓄只会使你一天比一天穷困，你还会觉得安全吗？
安全与否，事实上与你的钱没有关系。是借出去安全呢？还是拥有比较安全？现实生活中以往的记录显示，将钱存入银行，最多可以获取6％的年利率，或者稍高一些。不说别的，以6％的利率，等上12年后才能使一元钱变成两元钱，可是12年时间，通货膨胀就可以使你的购买力降低一半。有些投资者在投资中最容易犯的错误，是分不清稳定性与安全性的区分。稳定性是指在未来一定的年限中，投资报酬率保持一定的数字，而安全性，是使你的购买力保持着相同的程度，你可以保持稳定的投资，但不见得安全。就像你每年很稳定获得6％的报酬率，在同时，通货膨胀也很稳定地降低了你的购买力，稳定但不安全。
富人有什么？他们有懂得让钱财产生滚雪球效应的理财意识，否则金钱就如同废纸。这一理财观念对我们来说是非常值得学习的。
二、富人有科学的理财手段
科学理财的重要性是不言而喻的，会计不仅仅是企业的语言，对于个人来说，同样起着促进资金良性循环的作用。当理财范围扩大到一个家庭的时候，使用现代化的方法投资理财就显得尤为重要了，而最现代化最科学的理财手段莫过于运用计算机和理财软件了。
借助计算机和理财软件会把你和金钱的关系表达得淋漓尽致。
理财软件诞生于20世纪80年代的美国。20年前，一位名叫斯科特的美国人在妻子手忙脚乱地整理账目时发现了创业机会，决定开发家用理财软件，为此他动用了所有的储蓄和父母的养老金，创建了目前在世界软件业中仅次于微软的intuit（灵感）公司。这一软件产品一经问世，即风靡全美。该公司成立20年以来，收入已超过160亿美元。
在美国，家庭理财软件在一定程度上可以起到家庭理财事务所的作用，可以为单个家庭提供理财指导、咨询及代办服务，使有限的家庭收入保值升值。事实上，在投资建议功能的设置上，灵感公司有自己的独到之处，因而其产品占据了绝大部分的市场份额。
当灵感公司开发的理财软件“QUICKEN”被数以千万计的家庭采纳时，微软开始意识到这一市场需求是多么的可观。于是着手开发了名为“MONEY”的理财软件。但在数年的竞争之后，微软并未影响到灵感的市场占有率，于是微软打算卖掉自己的软件，将灵感公司买下来。这一念头立即被认为是垄断意图，迅速被处处伸手的反垄断法打了回去，但理财软件的魅力由此可见一斑。
目前看来，理财软件业在中国露出的尖尖小角尚显幼稚，但创业者们却雄心勃勃。他们密切跟踪着普通家庭财产结构和消费结构的变化，以提供相应的服务。价格在100元左右的国内第一张家庭理财软件面世不久，销量即数以万计。
然而目前国内只有“管钱婆”、“财富大家”、“居家理财小财神”、“财智”等屈指可数的理财软件。由于市场能力较小，有些软件还采用了与炒股软件搭售的形式，旨在培养股民的理财习惯。捆绑销售法则在这一市场被认为是必须的。他们看中的商机也正是网络的迅速普及。随着网上银行的开业，网上购物、拍卖、炒股等局面的打开，现实消费被虚拟空间替代，理财软件有了越来越多的舞台。它可以直接对家庭的电子商务活动进行记录、管理。北京财富软件的总裁张立波曾称，不到5年内，所有的个人计算机上都会预装一套家庭理财软件，这是多么大的一个市场，想想都让人兴奋。事实上，北京财富软件公司就是借助这一构想赢得了太平洋风险投资基金的赞赏，轻松得到了150万美元的风险投资。
有什么样的工具，就有什么样的生活。这毫不夸张。理财软件的导入是一种节奏感很强的生活方式，一种精打细算的日子。它不仅影响现代人的生活方式、生活理念，更重要的是影响现代人的财富观念和行为方式，影响到如何建造合理理财、有效投资的生活氛围。
目前推出的家用理财软件，几乎都是从人们的简单需求出发到未来欲望，设计了理财的步骤、规则、项目、目标及理财的进度等系列模块，几乎可以达到全鼠标操作。有些几乎完全是“QUICKEN”的中文版，除了分期付款、外汇买卖、股票现值的一些计算功能外，理财软件还具备一系列分析功能，如自动生成月度收入支出表、净增值图等，用直观的柱状或饼状图提醒你的经济状况。事实上，国外的理财软件往往还都具备相应的建议功能，根据不断变化的现金流，提供一些投资消费组合建议。
最基本的理财规则不外是财务记账、财务分析、资金组合、制定消费规划、设定生活目标（这包括未来保障设置、合理避税、分期付款等愈来愈迫切的内容）。理财软件的重要功能和基本工作方式就是把简单记账的方式，过渡到全面的收支记录、投资管理、理财计划、统计分析的方方面面。
（1）总账管理。总账共分八类：现金、信用卡、储蓄、支票、货币交易、负债、资产、投资。用户按类选择建账，每大类中可建无数个账本。
（2）科目管理。根据中国家庭经常发生的现金收入与支出项目进行分类，每个科目下可进行具体分类，如保险类下可分：医疗保险、人寿保险等。
（3）账目报表。主要有：现金流量报表、使用资金报表、货币投资报表、资产累计报表、净资产报表等。
（4）自定义报表和自定义图表。可根据用户的意愿生成报表或图形。
（5）轻松图表分析。用饼形图和柱形图显示月收入支出情况、月支出对照情况、净资产累积状况等。
（6）投资分析和证券明细。用户如想对投资进行分析和判断，即可按自己的操作方式查看买入、卖出记录及趋势图。
（7）投资账本。选择投资方式或项目，设定投资期限，记录投资金额、数量、预期收益，软件将自动计算佣金或酬金。
（8）分期付款。对用户的借贷消费实施计划性管理，如：买房、购车、保险、教育等，根据贷款数额、初始偿还期限、付款频率、当前利率等，用户的付款进度将一目了然。
（9）外币管理。用户输入外币现金或外币存款后，选定操作形式，软件根据您的货币类型及汇率金额，自动计算总金额和交易额。
（10）到期提示。将日历上的全部事务（包括已发生和将要发生的事项）列出，给用户一个回忆或提示。
（11）日历计划。自行设定日期，安排日常事项，对日常财务支出实施期限性预算。
总的说来，以理财软件为代表的现代化理财手段给富人带来了更先进的理财技术，让这些富人富了起来。那我们还等待什么呢？
三、富人有良好的理财心态
通常人们在进行个人理财时，特别注重如何掌握个人理财投资技巧，怎样将个人有限的资金去生钱获利，怎样在股市上选择合适的股票，怎样购买投资基金，怎样投资房地产等。这些都不错，为了有效地进行个人理财，必须了解和掌握各种投资工具的特性和技能，然后，具体地去分析、研究、决策和实施，为理财服务。但是，富人却有一样更为突出的优势，那就是正确的个人投资理财心态，在他们看来，理财心态比理财技巧更重要。心态不对，即使有最好的理财方法，也不见得有什么收益。
自古以来，钱财的吸引力令人难以抵御，试问谁不想拥有很多的银行存款和个人财富。可是人的贪婪，令人永不知足，为了追求钱财，有些人不惜付出任何代价——家庭、肉体、良知、甚至自己的生命。有些人对于敛财、聚财如痴如醉，殊不知“贪心”正是理财的首忌，这样的“贪心”也不是富人之所以富的决定因素。每个人在进行个人理财时，首先要对自身地位、钱财实力做周密的分析，制定出切实可行的个人理财计划，并有效地去实施。理财需要细心、决心和耐心，要作长期打算、长远考虑，绝不能贪多贪快。贪念往往令人失去理智，急功近利地希望快速发财，为追求短期利益而漠视风险，其实这不是理财投资，而是在投机搏命。“贪心”是万恶之根，它不仅导致个人财务上的亏损，还危害个人的身心健康，贪心带来忌妒、愁绪、不安、苦闷和烦躁，贪心泯灭人性的知足、平静、安宁和喜悦，而这些是比财富更值得珍惜的，是金钱所不能买到的。
所以，真正的富人在进行个人理财之前，一定会深刻地反思自己的理财心态，客观公正地衡量自己处在何种心态，从而适时地调整自己的理财心态，调整自己的理财计划和步骤。
富人告诉我们正确理财的秘诀之一，就是理财先理心，心态正才会安心赚钱。
四、富人有用钱赚钱的意识
财富像一棵树，是从一粒小小的种子逐渐长大的，而富人所存的第一个铜板就是种子。在种子长成大树的过程中，富人还会精心地浇水、施肥、治虫等，这就是富人的理财之道。
只播种不培育，种子是难以长成大树的。因此，及早地播下种子，认真地培育树苗，就会很快让“钱”树长大，很快就能在树阴下乘凉，采摘到丰硕的果实。
现实中有一例关于财富增长的经典故事：1896年诺贝尔奖创立之初有980万美元基金，每年5位诺贝尔奖得主分获100万美元。初时诺贝尔奖金管委会订立章程规定，基金的投资政策是安全且有固定收益，例如存银行或购公债。但到了1953年，基金只剩下330万美元。此时管委会做出决定，将基金投资股票和房地产。到1993年，基金总资产增长到2.7亿美元。
从上面这个故事里，我们可以看到，财富的增长，很大的程度上取决于理财的方法。理财得当，财富便可迅速增加，而如果不会理财，或者理财不当，则不仅不能增加财富，而且还有可能使自己过去积聚的财富萎缩甚至损失。
不少人将富人致富的原因，直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家世、创业、聪明、努力与运气并不能解释所有致富的原因。我们都熟悉自己生活中的不少有钱人，他们并非出生在有钱人家，也不是什么大生意人，也不见得很聪明，并且也不是都受过什么高等教育，但他们却硬是富了起来。凭什么呢？凭他们较强的理财能力。
台湾理财专家黄培源研究大量致富者后，得出一个结论：1／3的有钱人是天生的，1／3靠创业积累财富，1／3靠理财致富。他认为，诞生于富裕之家的毕竟是少数，而创业成功的比率也只有7％，因此，理财得当是普通百姓致富的最佳途径。
有人认为，理财不过是精打细算而已，最多只是改善一下个人或者家庭的财务状况，与我们的致富目标相差甚远。富人听这话，肯定会偷笑不已。其实这是非常错误的想法。理财本身就是一个很好的致富之道，而且利用理财致富，是人人可以做到的。你不需是有钱人、不需是高收入者、不需是高学历者、不需要具备专门的知识与高超技术、不需要靠运气，你所需要的只是正确的理财习惯。因此，一个人有没有钱不重要，收入高低也不重要，影响一个人未来财富之多寡，在于有没有学会理财，有没有开始理财。这项工作看起来简单，但做起来并不轻松，不过无论如何，都绝对值得你去做！