最好能把大大小小的人生财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，按照先聚财、后增值的顺序，制订明确的理财计划。这就要求，你需要为自己制订严格的储蓄计划。
存款也是一种理财。维持正常的生活、就医、子女的教育以及养老等，都是不能离开钱的。也可以说，存钱是人求得心理平衡的重要手段之一。生活中的储蓄方法主要有以下几种：
1. 计划储蓄法。家庭成员领取月薪后，留出当月必需的生活费用和开支，然后将多余的钱按用途选择适当的储蓄品种存入银行。这样可减少许多随意性的支出。
2. 增收储蓄法。日常生活中，如遇上增薪、获奖、稿酬、亲友馈赠和其他临时性收入时，权当没有增加收入，将这些钱及时存进银行。
3. 节约储蓄法。切实注意节约，减少不必要的开支，如戒烟戒酒，不买奢侈品和闲置不用的商品，杜绝一切高档消费、随意消费和有害消费。
4. 月月储蓄法。又称12张存单储蓄法，就是将家庭结余资金分成12份，每个月存一张一年期的定期储蓄。每张存单一年后到期，连本带息转入下一年度的储蓄期。这样在一年中每个月都会有存单到期，一旦家庭急需用钱，只需动用最近期限的一张存单，从而避免了动用全部存单。
5. 缓买储蓄法。如家庭准备添置高档耐用消费品或其他珍贵物品时，如其并非迫切需要，可缓一二年再买。先将这笔钱暂时存入银行，待流行过后，可以买到便宜货。
6. 降档储蓄法。家里准备购进一件贵重物品时，也可以选择购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行。
按照上面这些方法去做，你的钱包就再也不会空空如也。
5.保险就是保幸福
杨澜参加中国太平2009年高峰会，在回答一位太平人寿员工提问时，简单谈了自己对保险的认识。在生活中，很多人对保险的重要性认识还不够深刻；从杨澜的分析中不难看出保险的重要性。
俗话说：月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。我们的生活中存在着不可预料的危险，所以需要购买保险。保险理财可以做到事先保障，一旦发生意外或者不测，可以令我们的生活质量不至于下跌，使我们的家庭生活不会受到很大影响。
中国人处于理财的初级阶段，如果买保险，问10个人，肯定有10个人都希望把保险买给自己的孩子，之后是自己的配偶，唯独忘记了自己。这就是买保险的误区。
很多人没有买保险，是觉得保险没有意义。近代国学大师胡适先生这样诠释保险：“保险的意义，只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算是现代的人。”所以保险意味着准备、责任和承诺的一种方式。
每个人都梦想拥有很多的财富，然而物质总会消失，精神才能永恒。只有当你做好了充足的准备、履行了责任、实践了诺言，你才能真正地拥有财富，而这些财富才是完全、永久且无可限量的。正如香港首富李嘉诚先生所说：“别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”
保险不是一种普通的投资，而是一种风险转移的方式，即由保险公司承担一部分风险，所需代价就是支付保险费，如何选择应对方式，可以因人而异。
保险是很好的理财工具
首先，保险是资产保全工具。什么叫资产保全工具？说到资产，人们一般会想到黄金、房地产等等。黄金十年后能增值多少，谁也不敢说，但有黄金在手，心里就会比较踏实。再比如房地产，有房子也让人心里踏实，尽管现在不是一笔钱，但那是一项资产。保险也一样，是资产保全的工具。有了这些东西，面对未来的不可预测，就不会感到惶恐不安，心里就会踏实一些。
其次，保险是用风险去投资。对于保险而言，要对我们自己不愿意承担的风险去投资，当这类风险一旦来临，首先，不能让风险对自己形成沉重的打击，其次，不能让财富损失，而最好还要能将风险变成赚钱的事情。
对于女性来说，买保险是必需的，保险理财是必须学习的。
从生理来看：据WHO（世界卫生组织）统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。
所以，健康类的保险是必不可少的，建议购买重大疾病保险的同时，还应该购买适当额度的住院医疗保险和意外伤害保险。
从养老的需要来说：女性的生命周期普遍长于男性，平均寿命一般比男性长5至8岁，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。所以，养老保险也要未雨绸缪，尽早准备。
女性买保险，大致可以为五个阶段。
第一阶段：小女孩时期。18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障（可用分红型教育险或者万能险来保障教育金）。
第二阶段：单身年轻女性。这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。单身女性往往最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，并且女性患病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：结婚后的女性准妈妈的保险
目前，市面上一般的寿险和健康险很多，但多数针对重大疾病或死亡，并没有将妊娠发生的事故做以保障，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的。
虽然我国的社保中也有生育保险一项，但并非每个单位都必须为员工购买生育保险，生育保险也没有对婴儿的疾病和死亡做保障，因而另外购买一些保障母婴的保险可以适当减轻准妈妈的压力。
对怀孕期间投保，一定要提前了解保险公司的规定。如有的保险产品规定要怀孕不超过16周才能投保，而有的产品则规定已经怀孕但怀孕不能超过28周。
如果是准妈妈投保，就要把握好投保的日期，以免错过了投保的期限。中国人寿保险规划师乔贵平建议，如果生育保险是作为附带保障功能的女性保险产品，婚育年龄的女性最好提前购买这款产品，免去孕期投保的风险。
从目前的情况来看，女性投保的很大比例的家庭保单都是女主人充当投保人，而被保险人却往往是子女、丈夫，而不是自己。
在她们的观念中，男性由于工作压力大等原因，容易患病和出现意外事故，应先购买保险。因此就出现了女性的投保率低于男性的现象。
事实上，女性在家中的支柱地位不容忽视，特别是外企白领女性，无论是对家人的照顾还是经济的贡献，都起着不可估量的作用。对于孩子来说，母亲才是他们最大最无私的保护伞，这是谁都代替不了的。
女性们保护好自己，才能更好地照顾家人。尤其是外企白领女性，在家庭经济与生活中具有举足轻重、不可或缺的作用，她们更应该为自己和未来的家庭幸福生活做好保险规划。
第五阶段：中老年女性。女人到了这个年龄段，子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险（避免遗产税）、万能保险（作为老年生活的生活费或娱乐费用）。
理财专家指出，为保证老有所保，一定要趁年轻有工作能力时，尽早准备老年所需的经费与足够保障。在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入；第二要注重保值，即为自己未来规划的养老金能否满足今后的消费水平；第三要尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低。
§§§第十八课魅力杨澜：精致女人不怕老
不论在何种场合，已步入不惑之年的杨澜看上去依然知性而美丽。女人要想让自己能永远地得到人们的欣赏和赞扬，就必须要有丰富的内涵和极致的韵味，让自己内在的高尚修养和高雅气质来弥补因岁月流逝而带来的不足，只有这样，才能从心灵深处源源不断地溢出摄人心魄的魅力。
1.女人的内涵美
香港著名广播节目主持人查小欣曾说：“为何许晋亨未娶嘉玲而娶嘉欣，是因为李嘉欣以自己为榜样，保养得道，幸福也自然垂青于她。”
我们将这段话用来形容杨澜亦不为过，不论在何种场合，已步入不惑之年的杨澜看上去依然知性而美丽。杨澜曾经在自己的访谈节目中遇到了同年同月同日生的席琳·迪翁，那时，她们在节目中公开嘲笑即将到来的40岁：“40岁，吓唬谁呀，我们才刚刚开始。”
席琳·狄翁说过这样的一句话：“每一天都要过得充满激情，这就像吻你所爱的人，只要心中有爱，每吻一次都会有新的感受。”对此，杨澜十分欣赏。
从万人瞩目的《正大综艺》主持人，到独当一面的凤凰卫视制作人，走到了阳光文化的当家人，作为一位资深媒体人，同时也是企业的老板，杨澜的能力在多重身份中表现得淋漓尽致，成为中国最出色的女性之一。她的美貌、知性、智慧和优雅，也成为众多职场女性的典范。
我们从杨澜身上，不仅要看到她的外在美，还要学习她的内涵美。
杨澜给人的印象始终是优雅得体，带有女性温柔的智慧，与杨澜聊天，有种春风荡漾的感觉。但是，杨澜也有她活泼狡黠的一面。央视著名节目《艺术人生》请杨澜做客，当主持人朱军介绍完后，杨澜并没有马上出现在舞台上，她说：“我带了两盒面巾纸，一盒给你一盒给我，因为《艺术人生》容易让人感动。”
正是由于杨澜独特的女性魅力，2001年应邀出任北京申办2008年奥运会的形象大使；同年7月，在莫斯科国际奥委会会议上代表北京作申奥的文化主题陈述。自2003年3月起，杨澜成为了中国人民政治协商会议第十届全国委员会委员。2005年底，东方卫视聘请杨澜出任该台新闻节目特约记者和特约主持人，主推《民星大行动》《我型我SHOW》《赢家》《绝对男人》4期真人秀节目。
除此之外，杨澜还获得了多项国内外荣誉，其中包括2001年度海内外十位最有影响力的“《中国妇女》时代人物”、2002年“中国企业女性风云人物”等称号。
杨澜积极投身慈善公益事业，现任中华慈善总会慈善大使和义务献血形象大使，在英国胡润2006年中国慈善排行榜上，她以5.5亿元的捐赠总额高居第二位。她还在宋庆龄基金会、中国环境文化理事会等多家公益机构中担任理事。2005年，她被聘为哥伦比亚大学国际顾问委员会委员。
爱美之心，人皆有之。我们都知道，说一个女人美丽不仅仅是指她的外表，还要看她的内在美，如果一个外表美丽的人，但出口不雅，言行举止令人生厌，这样的女孩子称不上美丽。
“到底是花儿的娇艳使蝴蝶变得美丽，还是美丽的蝴蝶使花儿变得更娇艳呢。”一个具有内涵美的女人才称得上美丽，特别是一个追求事业的女人。所以说，一个女人必须超越自我、内外兼修、增强素质，这样才能算是一个真正美丽的女人。
女人的美，是由内而外的。内涵美的女人应该拥有健康的心灵、坚定的品格意志，还必须有超越自我的精神。有深刻内涵的女人，即使她的相貌不出众，但她由内而外散发出来的那种内敛、知性使她变得一样可爱美丽。
韵味女人是有内涵的，女人的容貌是“养”出来的。如何养？内养是根，是学识、阅历、气质、品行、世界观，是精神和心灵；外养是形，是养生、美容、化妆，是驻颜有术，花开不败。只靠内养的女人生硬、呆板；仅有外养的女人浅薄、缺少韵味，唯有内养外养结合的女人才会散发出恒久的风情和韵味。所以说，女人一定要注意自己内在的修养。
一个女人，即便是有“沉鱼落雁之容，闭月羞花之貌”，如果没有内涵，丧失了温柔，那么就可能会“金玉其外，败絮其中”的。现在更多的女性注重外在的打扮，而忽略了内在的修养和知识的补充。她们有些甚至对最近世界上发生了什么大事都一无所知。
最让人无奈的是，容貌是女人人生中一个最不长久的“伙伴”，它会在你不知不觉的时候跟着“岁月老人”去“私奔”，全然不顾你的内心感受。
换句话说，谁也无法抗拒岁月给容颜和体态留下的印痕，青春和美貌的魅力不会永存，只有丰富的文化内涵和美好的心灵所赋予女人的气质和修养，会使一个女人在不同年龄段都具有魅力。
那么，如何才能做到有思想、有气质、有内涵、有修养、有韵味呢？
一，要崇尚知识，加强学习，追求时尚，不断地接受新思想、新观念，才不至于被突飞猛进的时代所淘汰。
二，要有独立的思想和人格，绝不会人云亦云、随波逐流。
三，要保持良好的心境。一个女人，没过多的奢望和贪婪，她就能心胸坦荡，纯洁无瑕。
四，要热爱生命，学会生活。要常怀宽容和感恩之心，不要怨天尤人，抱怨命运。
五，就是要恪守做人的原則，不违背社会道德，摒弃庸俗。
六，要培养一些兴趣爱好，这样你的精神才永远饱满而有寄托。
七，还要适当注重自己容颜的保养和穿着打扮。
只要我们用心地去做了，那么内涵和韵味就会不断地丰厚。因为魅力是挑剔的，它只会为那些用心的女人而生；魅力也是慷慨的，只要你尽心，它的光辉无时无刻不萦绕你。
2.女人中的极品
如果有人问你：你知道哪一国的女人最美丽、最有魅力吗？有人说，法国女人是世界公认最美丽、最有魅力的女人。
究竟法国女人有什么特质，令人着迷不已呢？她们时而充满性感、时而洋溢知性。她们喜欢打扮自己，夸示自己美丽的地方，就像神气的小猫，极尽诱人之能事。她们虽然身处世界流行之都，但不盲从，坚持自己的风格来打扮。
提起杨澜，我们相信无需更多的言语来形容她，即使极力搜罗词汇，真的很难找到合适的形容词来形容杨澜。杨澜的优秀，不仅表现在主持这一方面，在很多领域，杨澜都是其中的佼佼者，站在舞台上的杨澜，浑身散发着无穷的魅力。
“在我心中，每个女人都是极品。”杨澜如是说。其实，杨澜自己也是极品。无可争议，杨澜是当今中国最出色的女性之一，她美丽、聪慧、优雅、知性，杨澜的优雅是由内而外的。
我们可以注意到，杨澜出现在公众眼前时，总是坚持穿着裙装的时候搭配透明丝袜，这是一个优雅淑女的风范。现在，这种精致越来越稀缺。
杨澜作为职业女性的典范，她的成就有目共睹，她令人沉醉的气质是中国人向世界展示的典范：美丽、聪慧、优雅、知性，她的穿着永远澄静淡雅，丝毫没有张扬的锋芒。