书城投资如何掌控自己的财富和生活
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第3章 从省钱开始迈向百万富翁 (2)

“一苏大会”在瑞金召开时,邓小平担任瑞金县委书记,他那条成色好点的灰哔叽裤子一穿就是几年,裤脚边早已磨破了。身边人员觉得他穿着破裤子参加隆重的开幕典礼不雅观,执意给他买几尺布新做一条。他拒绝说:共产党人开会不是比穿新衣,而是讲究个干净整洁,裤脚破点没啥子关系!邓小平当年洗脸的毛巾,用了年余依然完好,而别人用了一段就破破烂烂。人们向他讨教诀窍,他总是这样演示窍门:你们洗脸时都是两手用力拧毛巾,毛巾的纤维容易断;我洗脸时却用两手挤干毛巾的水,毛巾的纤维不容易挤断,当然耐用啰!领导人身体力行,身教重于言教,默默感染和教育着人民群众,在中央苏区迅速形成“节省每个铜板支援革命战争”、“每人每天节省一把米支援红军”的浓厚风气。正是因为有了节俭,我们的革命才能在那样艰苦的环境下闯过去,才有了辉煌的今天。

节俭帮助我们渡过难关,有了节俭精神,任何困难都会轻松应付。

小贴士:“节”前“节”后

一是定时存款。每月领到工资后要做的第一件事,就是根据这个月的开支做一个大概的估计,然后将本月该开支的数目从工资中扣出,剩下的部分存入银行。

二是计划采购。每月都要对自己该采购的东西做一次认真仔细的清点,如服装、日用品等,并用一个专用本子记上,然后到已经—了解过行情的市场,按计划进行采购。

三是注意养成勤俭节约的习惯。这是减少日常开支的一个重要环节,比如使用一些节能、节水设施等。其实,日常生活中很多费用是不必要浪费的,这些金额看似不起眼,但长年累月坚持下来,可是一大笔钱。

四是压缩人情消费的开支。现在的社会,人情消费的花样很多,但要掌握适当、适量、适度的原则。如果自己家有事,规模应越小越好。

五是延缓损耗性开支。任何物品,只要勤于护理总可以延长寿命,提高其使用率,这无形之中就等于减少了因过早更新换旧而增大的开支。所以,对音响、电视机、电冰箱、洗衣机、空调等大件家电以及自行车、摩托车等交通工具加强护理,延长物品的使用寿命。

六是掌握小型维修技术。要养成一个勤动脑、勤动手的良好习惯,对家用电器和机械物品的原理及维修知识,要争取多懂一些,同时,再配备一套简易的维修工具,如扳手、钳子、螺丝刀、斧子、锯子、刨子、钉子等。电器、机械、装饰品、木器等发生一些小故障和小毛病,就可以自己动手修理。

把节俭当成一种习惯

东晋有个大官叫吴隐之,他幼年丧父,跟母亲艰难度日,养成了勤俭朴素的习惯。做官后,他依然厌恶奢华,不肯搬进朝廷给他准备的官府,多年来全家只住在几间茅草房里。后来,他的女儿出嫁,人们想他一定会好好操办一下,谁知大喜这天,吴家仍然冷冷清清。谢石将军的管家前来贺喜,看到一个仆人牵着一条狗走出来。管家问道:“你家小姐今天出嫁,怎么一点筹办的样子都没有?”仆人皱着眉说:“别提了,我家主人太过分节俭了,小姐今天出嫁,主人昨天晚上才吩咐准备。我原以为这回主人该破费一下了,谁知主人竟叫我今天早晨到集市上去把这条狗卖掉,用卖狗的钱再去置办东西。你说,一条狗能卖多少钱,我看平民百姓嫁女儿也比我家主人气派啊!”管家感叹道:“人人都说吴大人是少有的清官,看来真是名不虚传”。

古人就有了节约观念,我们的领袖又是怎么办的呢?

把节约当成一种习惯,是中国许多伟人的选择。

毛主席困难时带头不吃肉,周总理穿百衲睡衣,朱老总踏补丁布鞋,邓小平喝绿豆稀饭。说实话,光靠他们这些节俭省不下几个铜板。国家再穷,领导人穿衣吃饭的花消还是足够的。伟人节俭,是在彰显一种精神,倡导一种作风,引领一种风气。榜样的力量是无穷的。老子把俭誉为人间三宝之一,提出“俭,故能广”。“上有所好,下必甚焉”。领导人大手大脚,浪费铺张,社会势必盛行奢靡之风。邓小平曾这样严厉告诫:“今天的问题复杂得很,仅靠几个章程、几个法令、几个办法办事是不行的”;“节约也要有积极性,如果没有地方的积极性,就不可能节约,就要发生浪费。”他的批评直指要害,节约不能靠命令主义,搞形式主义,而要从上到下积极养成节约的良好习惯。

强大的巴比伦和罗马帝国就是毁于豪华奢侈之风;造成欧洲30年动荡不安的法国大革命,也是因为皇后和皇室的极度奢侈。

一个没有勤劳俭朴习惯的青少年,不会懂得父母的钱采之不易,也必然不会爱惜自己的衣物、书籍等。这样的人长大后也不可能热爱工作,更不会有艰苦奋斗的精神。所以,如果想使自己在未来有所成就,就必须从现在开始培养勤劳俭朴的习惯。

小贴士:硬币储钱法

据香港报纸报道,有一个年轻人,他每天都把口袋里的硬币掏出,扔到家里的一个大木箱里,年复一年,当他的木箱放不下的时候,他打电话叫银行来兑换零钱,据银行工作人员清点,这只大木箱内共有23124元港币!年轻人很高兴,他说这样存钱不辛苦,也没有压力,以后还要这么存下去。

其实,这种存钱方式的确有不少好处,它使你没有丝毫的储蓄压力,但不知不觉中,你会拥有一笔可观的储蓄。这种方式做起来很容易,不用做计划,也不用定期清算,省时省力又省心。对每个人来说,每天把口袋里的硬币拿出来放到一个容器内。,都不算难事,但长久坚持下来,又确实是大有功效。所谓小数怕多计,假如每天可以存下四枚一元的硬币,那一年就是1460元,十年呢,它是14600元!

不要再犹豫了,从今开始进行硬币储蓄吧!

任意挥霍,终会败光

泰森在其18年的职业拳击生涯中,总收入约为3亿美元以上。在2003年8月,泰森突然宣布破产,很出乎所有人的预料。按照泰森自己咬牙切齿的说法,经纪人唐·金骗走了自己总收入的三分之一;第二任妻子莫尼卡为了离婚的赡养费几乎把自己榨干;那些和自己各种龌龊官司有关的人,包括律师和受害人,都从他身上捞足了油水。而媒体普遍认为,归根结底,奢华糜烂、挥霍无度的生活,平时出手太过阔绰,才是其迅速破产的重要原因。

明星也有犯错误的时候,影视圈里、拳击台上的潇洒自如,从善如流,不代表现实中他们也是强者,也能将自己天文数字般的薪酬处理的非常合理,获得保值和增值。他们的理财失败,对我们很有启迪作用。

1996年香港楼市炒作回归概念,在普通楼市价格几近翻倍的情况下,在朋友的劝说下,钟镇涛以信用做担保,从银行和朋友处借得款项1。54亿港元,去跟风炒作几处大型豪宅和写字楼项目。到了1997年,亚洲金融危机,香港股市和楼市受到重挫,股市一度下跌40%,楼市下跌至回归前一半的水平。由于钟镇涛购楼所用款项大部分是借款,部分贷款利息高达20%,本金利息累积25亿元无法偿还。房产全部被银行及债权人强制收回,仍然欠下大笔外债。无奈,2002年7月钟镇涛只得申请破产保护。

钟镇涛生活还算简朴,但其妻章小蕙花钱大手大脚,生活极其奢侈,每年仅采购服装费用就高达500多万港元,而当时他的年收入也仅1000万港元左右。泰森有着几亿美元的身家,在鼎盛时期所积累的财富,是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。但他最后也因为2700万美元的债务不得不申请破产,实在是令人难以置信。泰森在一年时间里光手机费就花了超过23万美元,办生日宴会则花了41万美元。他想到英国去花100万英镑买一辆F1赛车,后来弄明白F1不能开到街道上,只能在赛场跑道里开才作罢,最后把这100万英镑变成了一只钻石金表,可才戴了不到十来天,就随手送给了自己的保镖。

如此花销,恐怕就是金山也会被挖空的。一般来说,一个家庭购买可有可无的奢侈品,不应该超过家庭年收入的10%;超过10%,那家庭的开支可能就只能从家庭的固定支出中扣减了,那样反而会影响生活质量。

“家有万贯,不如小店一间”。钟镇涛在20世纪90年代之后逐渐淡出影坛,收入大幅减少,又没有其他收入来源。只能坐吃以前的储蓄。而泰森在退出拳坛后,以前的“恶汉”形象也赶走了广告商,收入几乎入不敷出,在最后申请破产前的一个季度,收入仅仅来自以前一款日本公司开发的格斗游戏形象使用权的17万美元。这与以前的平均每季度670万美元的收入相比,有着天壤之别。挣钱速度只有以前的1/40,花钱速度却还是那么惊人,那只有越花越穷了。

如果像钟镇涛那样,使用银行信用卡或者银行贷款去消费,更应该合理支配自己的花钱去向。家庭的重大收支应有预算,便于合理控制和规划。一般家庭随时可变现的金融资产,比如股票、基金、债券比例占家庭总资产的20%以上,家庭可以去负债,合理的负债反而能使家庭金融资产使用效率最大化。但前提条件是负债不能过高,一般应低于35%;过高的话,容易产生还贷风险。

不管你是谁,都要省钱,而不能随意挥霍。否则,纵有万贯家财,也总有败光的那一天的。

对于个人而言,奢侈如此可怕,对于一个企业一个时代而言,奢侈的后果更可怕。

1998年的东亚金融危机使人们尝到了奢侈的恶果。汉城大学校长认为,韩国金融危机尽管与政策失误有关,但其根源在于过分的奢侈和浪费。日本《时报》认为,“日韩两个富有的国家发生这次金融危机完全是饱暖思‘邪欲’的结果。从中不难看出,奢侈、浪费所造成的恶果是非常严重的。