书城投资如何掌控自己的财富和生活
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第12章 你不理财,财不理你 (5)

小贴士:攒钱时须注意:

从储蓄型为主转向投资型为主,在持有一定数量的人民币、外币储蓄的同时,更多地从事债券、股票、基金、收藏品等具有增值潜力的投资。

增加在保险方面的投入。保险具有保障型、储蓄型以及投资型功能,分医疗保险、养老保险、家庭保险及分红保险不同种类,能够提供有效的个人生活保障。

所以,为了实现追求幸福生活的理想,拥有更多的社会财富,需要人们学习理财的知识和规律,在重视智商、情商的同时,把提高钱商当作人生的重要目标之一,为社会,也为自己。

现在很多企业、机关以及事业单位都把工资打入工资卡,职工拿到的是一笔活期储蓄。对于按月领薪的普通人来说,平日里节余的小小储蓄即使存在银行满10年,利息也有限,如果全都存成长期限的定期存款,碰上急用,就会面临利息损失。这种情况下,比较灵活的做法是存成三个月定期,并和银行约定到期自动转存。这样可享受的利率,远远高于定活两便。如果突遇急事,损失的不过是3个月的利息,而存满一年,和一年期整存整取相差也不大。

有些人可能有自己的存钱计划,每个月领到工资都会攒下一笔钱,这时比较适用的是月月存储法,也称12张存单法。其做法是,根据自己的经济实力,把每月节余的资金分别换成一年期存单,存足一年后,手中便有了12张存单。当第一张存单到期时,取出到期本金与利息,和第二年所存的资金相加,再存成一年期定期存单。依此类推,则手中时时有12张存单,这样所有闲钱都享受定期存款的利息,而一旦急需,也可支取到期或近期的存单,减少利息损失。

让孩子和你一起理财

一个来自罗马的10岁女孩儿,一个来自印度尼西亚的15岁男孩儿,两个来自印第安纳的大学三年级学生尽管梅茨、瑞特、卡夫和威廉尔处于人生的不同阶段,他们身上却都有一个共同之处:每个人都在选择自己的生活方式,都在考虑如何赚钱。

和我们一样,他们都有老师,告诉他们学习财务知识永远不会为时过早。他们的父母以及高中老师为他们提供了相关的信息,这些信息让他们明白,任何年龄的人都可以自己赚钱。梅茨在车里听到了她妈妈的《选择当富人》的录音带,然后想出了一个赚钱的办法;瑞特看到自己的父母根据“富爸爸”系列图书提供的信息进行房地产投资,明白了他自己也同样能做到;卡夫和威廉尔正在攻读大学学位,他们不但自己学习财务知识,还鼓励别人也来学习。

梅茨、瑞特、卡夫和威廉尔自觉运用现有的信息,领先别人一步获得了理财方面的知识,然后继续采取行动。他们向大家证明:无论是创业还是进行房地产投资,年龄都不是问题。他们毫不犹豫、无所畏惧;他们明白自己想要的是什么,然后朝着自己的目标努力。和那些成年人不同的是,没有人年复一年地告诫他们,什么事情不能做,什么事情不该做。他们勇于尝试、不怕失败,因而不断获得成功。他们不会让任何人、任何事情阻碍他们实现自己的目标。

英雄出少年,瑞特的妈妈为他们买了儿童版的现金流游戏,培养他们的理财意识,玩完那些游戏后,他开始从新的角度考虑如何挣钱,每个长时期的零用钱只有5美元,暑假和周末时间则坐在一个角落里卖柠檬汽水来赚钱,但是,这些钱根本不够花。

妈妈总是教育他和弟弟,把零用钱攒起来,然后去买自己想要的东西。有很多次,他在商店里看到自己梦寐以求的东西,然后和妈妈商量预支一些零用钱。可她总是说,“不行!”

他希望自己有更多的钱。为了实现这个目标,他开始自己做生意。他今年9岁。在学校里他学到了很多东西,不过,是富爸爸告诉他,自己创业永远不会为时过早。

起初,他向邻居兜售小石头,供他们放在鱼缸里或者是装饰用。妈妈认为这样做根本行不通,但是,他挨家挨户地去卖,的确赚了一些钱。他还按照富爸爸和妈妈教他的,对自己的收支情况作了记录。

然后,他决定卖蜡烛。上三年级的时候,他为他们的圣诞晚会做过一些,而且他很喜欢做蜡烛。在他为做蜡烛采购原料的过程中,他学到了一些新的东西。

开始,他依旧挨家挨户地去卖,或者站在大街上卖,但是并不成功。后来他决定在网上销售,因为那样谁也看不到他,年龄就不成问题了。

就这样,他成了一名业主。妈妈帮助他建立了一个网站。他印了一些名片,在学校和教堂进行散发。他还把零用钱节省下来去买他需要的东西。只要接到订单,他就开始制作并发货。

他的启动费用大约是二三十美元,现在,他已经赚了五六十美元了。他的生意做得不错,而且他已经有一个助手了——他的弟弟艾里克。

他觉得,只要他继续听从富爸爸的建议,一定能取得更大的成就。找到适合自己的道路并不难,选择一些自己喜欢的事情去做,然后把它变成他自己的事业。

我们的下一代人的理财应从娃娃抓起,这是富爸爸所极力倡导的,每个人都应该学习,这些小孩子为我们树立了一个极好的榜样。我们要让孩子们很早就接受这种教育,因此,投入时间和精力来学习理财对于孩子们来说是自然而然的事情,让他们善于思考,从而不断获得成功。

小贴士:培养一个孩子需要多少钱

许多小家庭自打添了孩子后会觉得钱一下子就不够用了。养孩子的确要花不少钱,如果孩子升学顺利,身体健康,每年至少要花3000元,如果当中有个病啊伤啊或是上个高价学校等等,那花费更是惊人。那么,培养一个孩子到底要花多少钱呢?下面是某杂志对500个家庭做过调查所得到的大致数字:

婴幼儿阶段:每月保育费、伙食费及玩具和服装费大约200元,每年约2400元,5年约12000元。

幼教阶段:每月保育费、伙食费、管理费约150)c,每年约1800元,2年约3600元。

小学阶段:每年伙食费、学杂费、书本费及娱乐费约1800元,6年共计约10800元。

初中阶段:每年伙食费、学杂费、补习费、书本费及其他费用约2000元,3年共计约6000元。

高中阶段:每年伙食费、学杂费、书本费及其他费用约2500元,3年共计约7500元。

大学阶段:每年学杂费及生活费约10000元,5年约50000元。

根据这组数字,一个家庭培养一个孩子到大学毕业大约要花89900元!这还是最保守的统计,不含任何意外开支。所以任何小家庭在打算要孩子时,都应该先算算自己的经济承受能力,如果一时还不具备养孩子的条件,不妨再等等,到条件好转再要。

让金钱为你工作

世界上到处都有精明伶俐、才华横溢,受过良好教育以有很有天赋的人,我们每天都会碰到他们,或许他在我们的周围然而遗憾的是,真正能够很好利用这种才华的人总是太少,但是有才华的人穷人与富人就可能是灵光闪现的一瞬间,就会彻底的改变一个人的财富命运。

在《穷爸爸,富爸爸》中,有一个故事,是关于穷爸爸、富爸爸对于同一个问题的不同看法的,读后很受启发。他从美国商业海洋学院毕业了。他受过良好教育的爸爸十分高兴,因为加州标准石油公司录用他为它的运油船队工作。他是一位三副,比起他的同班同学,他的工资不算很高,但作为他离开大学之后的第一份真正的工作,也还算不错。他的起始工资是一年4.2万美元,包括加班费。而且他一年只需工作7个月,余下的5个月是假期。如果他愿意的话,可不休那5个月的假期而去一家附属船舶运输公司到越南去工作,这样做能使年收入翻一番。

尽管前面有一个很好的职业生涯等着他,但他还是在6个月后辞职离开了这家公司,加入海军陆战队去学习飞行。对此他受过良好教育的爸爸非常伤心,富爸爸则祝贺他作出的决定。

当时,富爸爸鼓励他去做恰好相反的事情。“对许多知识你只需要知道一点就足够了。”这是富爸爸的建议。

过了几年后,当他放弃在标准石油公司收入丰厚的工作后,他受过良好教育的爸爸和他进行了推心置腹的交流。他非常吃惊和不理解他为什么要辞去这样一份工作:收入高,福利待遇好,闲暇时间长,还有升迁的机会。他一晚上都在问他: “你为什么要放弃呢?”他没法向他解释清楚,他的逻辑与他的不一样。最大的问题就在于此,他的逻辑和富爸爸的逻辑是一致的,而受过良好教育的爸爸的逻辑与富爸爸的逻辑却从不相同。

对于受过良好教育的爸爸来说,稳定的工作就是一切。而对于富爸爸来说,不断学习才是一切。

1973年从越南回国后,他离开了军队,尽管他仍然热爱飞行,但他在军队中学习的目标已经达到。他在施乐公司找了一份工作,加盟施乐公司是有目的的,不过不是为了物质利益。他是一个腼腆的人,对他而言营销是世界上最令人害怕的课程,而施乐公司拥有在美国最好的营销培训项目。

富爸爸为他感到十分自豪,而受到良好教育的爸爸则为他感到羞愧。作为知识分子,穷爸爸认为推销员低人一等。他在施乐公司工作了四年,直到他不再为吃闭门羹而发怵。当他稳居销售业绩榜前五名时,他再次辞去了工作,放弃了又一份不错的职业和一家优秀的公司。

1977年,他组建了自己的第一家公司。富爸爸培养过迈克和他怎样管理公司,现在他就得学着应用这些知识了。他的第一种产品尼龙带搭链的钱包,在远东生产,然后装船运到纽约的仓库里,仓库离他去上学的地方很近。他的正式教育已经完成,现在是他单飞的时候了。如果他失败了,他将会破产。富爸爸认为破产最好是在30岁以前,富爸爸的看法是“这样你还有时间东山再起”。就在他30岁生日前夜,富爸爸的货物第一次装船驶离韩国前往纽约。

直到今天,富爸爸仍然在做国际贸易,就像富爸爸鼓励他去做那样,富爸爸一直在寻找新兴国家的商机。现在他的投资公司在南美、亚洲、挪威和俄罗斯等地都拥有投资。

有一句古老的格言说,“工作的意义就是‘比破产强一点’。”然而,不幸的是,这句话确实适用于千百万人,因为学校没把财商看作是一种智慧,大部分工人都“按他们的方式活着”,这些方式就是:干活挣钱,支付账单。

还有另外一种可怕的管理理论这样说:“工人付出最高限度的努力工作以避免被解雇,而雇主提供最低限度的工资以防止工人辞职。”如果你看一看大部分公司的支付额度,你就会明白这一说法确实道出了某种程度的真实。

纯粹的结果是大部分工人从不越雷池一步,他们按照别人教他们的那样去做:得到一份稳定的工作。大部分工人为工资和短期福利而工作,但从长期来看这样做却常常是灾难性的。

相反,年轻人在寻找工作时要看看能从中学到什么,而不是只看能挣到多少。在选择某种特定的职业之前或者在陷入为生计而忙碌工作的“老鼠赛跑”之前,要仔细看看脚下的道路,弄清楚自己到底需要获得什么技能,不论你选择了什么工作,都不要忘记培养自己成为金钱的主人,让金钱为自己工作。

小贴士:省钱五大举措

1.观念的调适

秉持男女平等的观念,赚钱已不再是男人或是老公的事;女人也必须为未来规划自己的投资目标。

2.学习理财

利用业余的时间学习理财的知识,多听听别人的建议或是上网、看电视,都可以从中了解相关的技巧,再归纳成为自己的理财观。

3.建立目标

做什么事都要有目标,这样才不会迷失方向,而理财也可以为自己设定目标,在花钱时才有所顾虑。

4.开始储蓄

每月薪水中的一部分固定存入银行,或是做其他的投资,之后决不用那笔资产,若干年后即可成为可观的财富。

5.勇于投资

大胆尝试高利率的投资渠道,不要认为麻烦而避之,要有冒险精神和判断力,再加上有效的投资方案,可在短期内增加更多的财富。