书城投资左手赚钱右手花钱
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第4章 树立正确的理财观念(3)

此外,也要把有限的资金用到最需要的地方。想要做到这一点,在花钱的时候,就要讲究效用性,也就是所购买物品的有用性。在享用某种消费品时,却未能得到本应得到的全部效用,这时便产生了“效用损失”。例如,为了听音乐买了台CD,买了两三盘带子以后,为了节约,就不再买新带。等到这些带子都听腻了,CD也就闲置下来,那CD的钱不就白花了吗?

(3)给子女攒钱不如在及早教育子女

作为家长,应该意识到这一点,给子女攒钱不如提高他们的综合素质和能力,孩子自身能力才是他们未来的最大保障。如果子女现在的学习成绩一般,又想上好一点的中学,那只有通过缴纳高昂的择校费。因此,许多家长从中悟出了窍门,改变过去只考虑为子女教育攒钱的老办法,开始更加注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入。子女的成绩好了,不但可以节省择校开支,也有利于子女将来的就业和人生发展。

在现实生活中,即使父母为子女攒下“金山银山”,但是如果孩子的素质和能力较差,迟早也会坐吃山空,因此,每天拼命为子女存钱不如及早教育孩子。

(4)身体健康,就是省钱

随着人们收入的增加,越来越多的人开始在健康方面加大了投入,这其中包括外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。这实际上是一种科学的理财方式。近些年来,虽然人们的收入不断增加,但是看病住院的费用也随之水涨船高。有道是健康是福,只要身体健康,自然就能省下一大笔钱。如果不懂得爱惜身体而节省,什么都不舍得花,无疑步入一种贪小失大的误区。一旦生病,花钱是免不了的,特别是大病,恐怕挣再多的钱都要搭进去了。因此,只有健康的身体,才能保证拥有足够的精力去挣钱,也避免了由于生病而花大量的“冤枉”钱。人们的健康观念需要逐步转变,加大对健康的重视,减少生病住院的几率。因为健康才是最大的节约。

(5)不贪财就不会破财

天上不会掉馅饼,世上没有免费的午餐,这是人人应该懂得的常识。现在社会上骗子很多,骗术更是五花八门。许多人之所以上当受骗,无非都是源于一种贪小便宜的心理。生活中,时常就会有骗子找上门来,然而骗子之所以能够屡屡得手,无非都是打着各种诱人的幌子。只要不怀有贪便宜的心理,对外界的诱惑随时保持警惕,自然就不会上当受骗。不破财其实也就是成功的理财。

(6)夫妻AA制

所谓“AA制”是指在婚前公证后,夫妻签订的内部协议,家庭支出中采用个人独立核算,共同投资的夫妻经济政策。AA制是一种新的家庭经济模式,这种理财方式能发挥个人特长,分散家庭投资风险。同时,夫妻双方财务独立自主,也可以减少矛盾,促进家庭的和睦。

夫妻AA制大致有两种形式:一种是请客、买东西等费用都各自支出,只在房贷、买车等大笔支出上共同负担;另一种是夫妻每月从收入中拿出一部分作为家庭公款,支付房贷、水电费等共同家庭支出,其余则各自管理。

(7)平安=赚钱

人生在世,平安为本。平安不仅是一种福气,而且等于赚了钱。在家庭理财的过程中,应该把安全放在重要的位置。从用电到用煤气,从居家到出门远行,从大人到孩子……都应该做好安全的防范工作。特别是电热水器、高压锅、电线等,如果发现破损、超期,应该及时更换,不能为了省钱而不顾安全。等到灾难发生的时候,损失的不仅是金钱,也有可能是人身安全。

(8)“先栽树后乘凉”

俗话说:“巧妇难为无米之炊。”理财之前需要先有财,进而才能理。因此,首先要进行资本的原始积累,等到有了原始积累之后,就可以通过投资去获得稳定的现金收益。资本积累的过程就像是栽树。最普通的资本积累方式有工作积蓄、投资等。在投资的时候,切记要以稳定的现金流为目的进行投资,才能在投资领域拥有持续的赚钱能力,才能规避投机行为所带来的风险,这样才能让人安心“乘凉”。

7.培养好的理财习惯

确立积极的生活目标要落实在自觉培养良好的理财习惯上。想要过上美好的生活,就要养成理财的好习惯,改掉那些坏习惯,比如说浪费、透支消费、不计划消费等。谈到理财,当然离不开投资大亨巴菲特的经验了。他曾到华盛顿大学商学院做演讲,当有学生请他们谈谈致富之道时,巴菲特说:“是习惯的力量。”在理财方面,究竟应该怎样培养好的理财习惯呢?

(1)理财之前要学会存钱

理财也是一门学问,很多人的理财观念是从开始赚钱的时候才开始培养的。然而当很多年轻人走上工作岗位以后,都会有一个共同的感触,那就是钱不够花。于是就有了破罐子破摔的想法,放弃理财计划,从此陷入财务恶化的循环中。其实,问题或许不在于收入多寡,而在于使用金钱的方法。年轻人理财的第一步就是要懂得开源节流,不论如何,首先要控制自己的消费,先存下一笔钱,作为投资的本金,接下来才谈加速累积资产。

对于金钱左手进右手出的“月光族”,最好不要留太多现金在手里,可以选择一些银行理财产品,可以按照事先约定的日期、金额等条件,自动实现活期账户与各理财账户之间的互转,方便省时,免去了多次往返银行办理业务的麻烦。

(2)计划消费的习惯

财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。对自己和家庭的消费做一个预算,这样就可以做到计划消费了。在很多人看来,做预算不但枯燥,烦琐,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。无论结婚也好,买房子、买车子、生小孩也好,都要做到事先有计划,这样就不会导致生活拮据。

有计划的消费能够帮助你克制冲动消费,是实现理性消费的有效方法。比如购物应该有计划,我提一个建议,每次到超市购物的时候,把想买的东西都写在单子上,不在单子上的东西不买,这样就可以省下很多不必要花的钱。很多人到超市,本来是打算买两样东西,结果却买了一大袋,花了很多不该花的钱。如果坚持计划消费,就可以少花很多不必要的钱。如果想买一件不在单子上的东西,买之前,可以站在商品前面数十下,然后再问自己是否一定要买,十有八九,能省下这笔不该花的钱,久而久之,就可以攒下一笔不小的财富。

(3)养成记账的习惯

在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的,这是制定一份合理的理财计划的基础。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。一份好的财务记录可以衡量自己所处的经济地位,可以有效改变你现在的理财行为,也可以衡量接近目标所取得的进步。

记账是一个好习惯,可以把自家的收入和支出都以书面的形式记下来,清楚钱是怎么挣来的,又花到了什么地方去。可以对照去年和今年的账,看看有什么钱是该花的,有什么钱是不该花的。这对未来制定合理的消费计划起到了指导性的作用。特别需要注意的是,做好财务记录,还必须根据自己的实际情况建立一个财富档案,这样就可以知道自己的收入情况、花销以及负债。

为了坚持记账的习惯,在消费的时候不要忘记索要发票。发票可以为自己的记账提供票面依据,还可以维护自己合法权益。比如坐出租车留好发票,万一在车上丢了东西,还可以去找。如果买了什么东西,出了故障,可以凭发票去换、去退。

(4)及时学习理财知识

想要做一个理财能手,就要养成学习理财知识的习惯。理财知识会使你擦亮眼睛,对理好财有很大的帮助。在日常生活中,可以多看一些关于理财的书籍,经常参加一些理财讲座,了解最新的信息。学习理财知识,丰富自己的头脑,就可以让自己少走很多弯路。当前,社会上出现了很多关于投资诈骗的现象。比如购买树林、产权酒店、产权公寓,骗子们吹嘘给投资人每年30%—40%的高额回报,如果有了理财知识,就可以躲过骗局。

8.从现在就开始理财

在日常生活中,一些人对理财存在侥幸的心理,也有很多人对此抱着得过且过的态,总认为船到桥头自然直。虽然自己的知识和阅历一直在增长,而财富却没有发生变化,只眼睁睁看着别人的财富逐渐成长,才终于认识到理财的重要性,此时才想理财,却为时已晚。

经验告诉我们,想要改善自己的财务状况,那么从现在就开始理财,越早开始理财,便越早成功致富。投资理财开始的时间越早,利滚利的时间越长;时间越充裕,所需投人的资金越少,理财就会很轻松。理财起步晚,只会让你投入更多的资金,才能达到同样的目标。

趁着现在的大好时光,年轻人应该抓紧时间,学会投资理财,年轻就是投资致富的本钱,越是年轻的人,越有资格做以小钱赚大钱的梦。投资理财也是是年轻人的工作内容之一。而等到年老以后,应该做的是如何合理利用财富,享受财富。但现实生活中许多年轻人,总认为年轻时就应该尽情享乐,往往只注重眼前的浮华享受,有钱就买一辆跑车、上套高级音响或外出旅游,因年轻时只知道享受,而导致年老时贫穷的例子数不胜数,等到开始觉悟时,却为时已晚。可以说,如果等到中年以后才开始投资理财,所需投入的资金,不是一般人可以负担得起的。

目前,很多年轻人在投资理财的时候,更倾向于激进冒险。在这个过程中,年轻人学到了很多有用的理财知识。在人的一生当中,年轻无疑是最适合冒险的时候,因为这个时候没有任何经济负担,一人吃饱全家不饿,失败的成本很低。即使失败了,也可以从头再来。所以,时间是年轻人理财最重要的本钱。更重要的是,年轻人拥有足够的时间,能让复利发挥作用。

在理财道路上,很多人总是梦想“一夜暴富”,这是不切实际的。有人这样形容理财,理财就像是跑一场“马拉松竞赛”,需要长时间的艰苦坚持,而并非是“百米冲刺”。此外,理财也千万别学泰森,尽管靠打拳快速挣来亿万家财,但是,挥霍无度加上不善理财,使得这个一度的超级富翁变成另类“负翁”。有的时候,财富来得快,去得也快。

不仅如此,理财还是典型的先难后易。比如,每年投资1万元,年回报率15%,经过10年积累后,资产就可累计到20万,再过10年,就拥有100万资产。如果再坚持10年,将拥有资产430万元,显然,第二个100万比赚第一个100万要容易的多。因此,不要犹豫,赶紧加入理财的队伍中来。

在投资理财的时候,可以提前学一些理财的基本知识。学习理财知识愈早愈好,但是也有很多知识是学不来的,需要在实践中不断摸索。正确的理财判断力来自于经验,而经验是在不断的失败中得出来的,培养正确的理财判断力必须先经过一些错误的判断。因此,年轻人应该多加历练,从而为未来的投资奠定基础,到了钱多时,便能发挥出理财精准的判断力。

当然,也有一些人也许会觉得自己已经青春不再,上有老人需要赡养,下有子女需要抚养,本来收入就不高,除了养家根本没有钱用于投资理财。但是,没有必要气馁。如果你已是50多岁了,那么你可以帮助你的子女致富,教给他们理财的基本知识,不要让遗憾继续遗传下去。与其留给下一代物质与金钱,不如教给他们以钱赚钱的理财知识。

巴菲特被称为华尔街“股神”,现拥有近400亿美元,他的财富基本上都是从股市赚来的,他认为投资的不二法门是在价钱好的时候,买入好的公司的股票且长期持有,只要这些公司持续保持良好的业绩,就不要把他们的股票卖出。

在巴菲特很小的时候,他就有了投资的意识。在11岁时,巴菲特把自己攒的零花钱都投入股市,刚开始就赔了,姐姐知道这件事以后,还责备了他,甚至骂他无知,并且让他尽快把股票卖掉,把钱拿回来,防止血本无归。但他坚持要放着三四年才会赚钱,于是他选择继续持有,最后事实验证了他的想法。

年轻的巴菲特就对股市和投资有着浓厚的兴趣,在哥伦比亚大学就读期间,其他同学通常喜欢电子竞技游戏,或者一些时尚、休闲的杂志。而巴菲特却喜欢研究投资学,经常到学校的图书馆翻阅金融业的统计资料。有的时候,学校的图书馆不能满足他的需要,他就到州立的图书馆。由于当时他的资金很少,买入的股票总是出手过早,转购别的股票。虽然没有资金优势,但是他的钱还是越赚越多。从股市中尝到了甜头以后,巴菲特也下定了决心,今后要在投资方面有所作为。

完成大学的学业以后,他如愿以偿,顺利进入一家顾问公司,开始从事自己喜爱的行业之路。不久以后,在朋友的帮助下,巴菲特成立了自己的顾问公司,由于经营有方,公司发展得很顺利,但他最终将公司解散,把精力集中在自己的投资上。在风云变幻的股市上,巴菲特始终稳扎稳打,以自己独有的投资策略,纵横股市。

和世界上其他的富翁不一样,巴菲特是美国有史以来真正的股市大亨,说他是世界的股市大亨也不为过。与其他富豪相比,如比尔·盖茨、戴尔等,他们都是依靠经营企业发家致富的,只有巴菲特是靠投资股票而致富,只要美国的经济持续成长,他的财富就会与日俱增。

“因小而不为乃大不幸”。那种等赚了大钱再去理财的想法是极端错误的。拖延是理财失败的主因,理财必须从年轻时就开始。年轻时就投资,才有足够的岁月,让复利发挥出效果,从复利公式中我们观察到,影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短,而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小。

9.用正确态度对待金钱