生活中，很多女人总是钱来钱去，花光用光。其实并不是她们缺乏挣钱的能力，而是消费观念错误，同时缺乏投资理财的意识和能力。为此，女人首先要树立正确的消费观念，既不要斤斤计较做个吝啬鬼，更不应只图一时之快，疯狂地花钱；其次要学会理财和投资的技巧，让金钱既用于消费，又用于投资，让钱生钱，做富足一生的“财女”。
1新时代女性的理财之道
随着社会的发展、经济的发展，以及家庭收入的逐渐增加，女性在家庭理财中的地位越来越高，又由于女性天生的敏感、细腻、执著等特征，使女人在理财领域更具有优势。但对很多女性来说，她们还没有明确理财的意义，她们对理财的认识依然停留在更多的省钱，更多的储蓄意识上，缺乏必要的理财知识。
新时代的女性不仅要追求高质量的生活享受，同时也要掌握理财的规则，这样你的生活才会在高质量享受的基础上更加富有。
如今很多女性在理财的时候容易产生没自信的感觉。每天看着这些数字的不断跳动，感觉很复杂，以自己的能力很难应对。其实我们仔细想一想，做任何事情都不是轻而易举就能完成的，就仿佛你的工作，难道在你刚刚开始一项新的工作的时候，你对它就是完全了解的吗？答案一定是否定的。可是即使你不完全了解，因为各方面的原因，你依然要坚强面对。理财也是一样，他并不像你想像得那样困难，只要你懂得坚持，并不断学习，那么一定会收获颇非。
在闲暇时，你不妨和你的爱人一起谈论一下这些问题：
(1)你们有多少财产？
(2)你们有哪些负债？
(3)你们有哪些投资？
(4)在面对经济方面的危机时，你们能否从容面对？
不要轻视这些简单的问题，如果你们能妥善地回答这些问题，并把这些问题处理好，那么它能帮助你打开财务状况的大门，迈开理财长征的第一步，当你再做以后的事情时，你会发现，许多理财问题在你这里都会迎刃而解。
也有很多女性对金钱存在认知上的错误，认为女人挣得多不如找个好老公。其实这也是一种错误理解。
在知识经济的时代，女人能顶半边天，所以女性应该懂得不断地提高自身来创造财富。不要总是抱着错误的观点，认为找个有钱的老公就万事大吉。像《红楼梦》中塑造的典型形象——王熙凤，她就应该是现代女性的典范。
她可以说是一个具有高财商的女性。我们看王熙凤在当时找到了一个既有钱又有权的老公，家世又好，可谓令很多女性羡慕不已，但是王熙凤没有像很多女性想的那样，找个有钱老公万事大吉。相反地，她还是积极运营自己的事业，同时又兼顾自己的家庭，在贾府的众多女性中，她是最干练、最出类拔萃的女性，把家里的大小事情料理得井井有条，长辈、平辈的关系也都打理得井然有序，全家上下没有一个不服她的，就连宁国府办丧事也要请他去帮忙，从中我们可以看到她的本事是多么了不得。所以新时代的女性应该效仿王熙凤这种在事业上干练，在家庭中贤惠的女性形象，切勿走上女人挣得多不如嫁得好的道路，女性要嫁个好老公，但同时也要积极地打造属于自己的财富之路。
那么作为新时代的女性应该怎样打造自己的财富之路，合理理财呢？
首先，要根据自身的实际情况，为自己量身定做适合自己价值取向的目标，并把你的目标写下来，放在房间中最耀眼的地方时刻提醒自己，以此坚定自己目标实现的信念。鲁迅先生曾经有一次因为迟到而遭到先生的批评，于是他就在课桌上刻了一个“早”字，每天用这个“早”字要求自己，提醒自己，所以在他以后的上课中没有迟到过一次。至今三味书屋中的课桌上仍然保留着这个“早”字，这是鲁迅先生在上学时为自己制定的一个目标。
根据自身实际情况制定切实可行的目标有利于激发自己，使自己在规定的时间内完成。我们看两个公司之间签订协议时都会把所有事项白纸黑字的在上面写清楚，这一方面是具有法律效益，而另一方面也是通过这个协议来时刻提醒自己，激励自己，采取行动去实现。
所以说，聪明的女人在理财时首先要把你的目标写下来，推动自己向目标进军。
其次，要走出保守方式。
大多数女性固有的理财方式就是把钱存到银行，认为这是最保险、最安全的理财方式，这就把女性心思细腻的本性表现出来了。但是女性理财不要仅仅着眼于眼前的小本小利，更要有长远理财计划，尝试新的理财方式。
因此，女性朋友在闲暇时应多学一些理财方面的知识，了解理财的重要性，弄清理财的真正含义，然后选择多种理财方式，进行理财组合，把风险系数降到最低，从而提高收益。
每个人都有一个成功的梦想、一个财富的梦想。在市场经济社会中，金钱从某种意义上说是成功的体现，那么财富也自然成为一个人追求成功的资本。
女性作为家庭中的半边天只有肩负好自己理财职能，才能让你的财富和你家庭中的财富不断增多，千万不要抱怨没有时间、没有精力，因为时间和精力就像海绵中的水，只要挤，总会有的。但是如果你总是以此作为懒于理财的借口，那么你的人生将终身贫困。
2不要为明天而透支
被誉为美国最优秀理财顾问的大卫·巴赫曾经专对女性们说：“不管你的年龄、地位和处境如何，不管你是20多岁，还是80多岁，不管你是单身、已婚还是离异，也不管你是职业女性，还是家庭主妇，作为一名女性，你绝对能够管好自己的钱，把握自己的前景。”
很多女性朋友都不知道如何管理自己的金钱，她们顶多是把钱存在银行里。其实管理自己金钱最简单的方法就是量入为出。如果每年只收入两万元钱，最终却花掉了三万元，毫无疑问，那将是一件令人烦恼和痛苦的事情。反之，如果每年收入两万元，却只花掉一万元，到年底的时候，看着存折上那整齐的一个“1”四个“0”，着实让人觉得既有成就感，又有幸福感。
王小姐是一个公司的销售员，有一次，她销售业绩好，得到很大一笔奖金。为了犒赏自己，她决定买一个十分考究的新沙发。为此，她花掉了几千块钱，这个数字是她平时一个月的生活花销。漂亮的沙发运来了，华贵而又高雅，可是摆放在如此简陋的房间里，左看右看都感觉不舒服。原来，是房屋中间的茶几不配套，让整体看上去很不协调。为此，王小姐又更换了茶几。但是，房间内依然不顺眼，于是，桌子、椅子等依次被换掉，最后房间内的所有家具都被换掉了。
这时，王小姐又感觉房子显得太老太旧了。于是，她又找来工人，将旧房进行了改造。至此，从最初的更换沙发到最后的房屋改造，张小姐已经花掉了几万元。不但如此，房屋、家具还需要定期维护，费用也是非常高的。
为了一个沙发，王小姐的流动资金出现很大的亏空，出现了经济危机，到年底过年的时候，连回家的飞机票钱都不够了。此时的王小姐后悔不迭。
王小姐之所以会后悔不已，主要原因在于她没有管好自己的钱，支出太不合理。其实，在我们身边有很多像王小姐这样的女人。
不过，一个聪明人不会让自己“盲目地背上债务的负担”。当一个人陷入债务危机中时，他们已经为自己制造了许多麻烦，债务的产生很多时候是因为没有理财观念所造成的，债务像一场噩梦，会妨碍家庭的幸福，破坏家庭的安宁。即使那些有着巨额收入的人，如果陷于债务之中也会感到吃不消，也会令他们忧心忡忡、意志消沉、处境悲惨。
能保证不负债吗？有没有可能避免因债务引起的道德堕落呢？要做到这一点只有一个办法，那就是学会“用之有度”，不以“入不敷出”的方式来生活，也不为今天的奢侈而花掉下周的收入。不幸的是，在这一点，人们做得太少了，我们无力抵制“挥霍金钱”的诱惑，有人想拥有精美的家具、有人想住在租金很高的公寓里、有人想举办很豪华的宴会，所有这些的想法都很不错，但如果你无力支付就不要沉溺于此，借钱又不能偿还，难道不只是表现了穷摆阔气的寒酸相吗？
3会赚钱也要会花钱
俗话说：“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷。”这话道出了管理钱财的窍门，有计划地管理钱财，钱财就会像流动在一条规范化的渠道里，直奔它的正常用途，没有计划的钱财，如同泼在地上的一盆水，向四面八方流去，很快就消失在沙土里了。
玲玲就读于北京的一所大学，家里的经济条件比较好，在花钱上她从来都没有计划，几乎是“月月光”。而她买来的全是些乱七八糟的东西。在那么多的衣服和小饰品里没有一件是有价值的。她买的数十个皮包全都是“A货” (几乎可乱真的名牌仿冒品)。有时路过一些小摊儿，看到价格便宜就买了，后来自己不常用，就转送给朋友和同学。随着时间流逝，她留下的都是一些没有用的东西。那些都是当时比较流行，而且价格低廉的商品，但现在却变成了没有价值的“收藏品”。
毕业之后因为找不到好工作，玲玲就去报考研究生。但玲玲要靠自己的力量来交学费是不可能的事，所以就伸手向父母要学费。不仅如此，她还以就读研究生的名义，向父母以及兄弟姐妹们借了一些钱，却买了不少没用的装饰品。
完成研究生的学业之后，玲玲马上就结了婚。本以为结婚后她就不会乱花钱，能把握好消费的尺度，没想到她在花钱上还是和以前一样。她由于没有辛苦赚钱的经验，所以就把老公每月辛苦赚回来的薪水，当做自己过去念书时的零用钱一样毫无节制地花着。年轻的时候因为养成了不好的用钱习惯，所以对于她来说，老公的信用卡就像是阿拉丁的神灯。
玲玲虽然自己也有工作，但她挣的钱连买衣服和小饰品都不够，但她还在那间没有多大的房子里添置了许多没多大用处的厨房用品。比起用老公每月给的钱，她用得更多的是信用卡，为了得到更多的钱，她还偷偷地背着老公办了一张利息很高的信用卡，用来买自己喜欢的商品。在其他夫妻都在携手努力理财的时候，她却弄得整个家负债累累。不仅如此，她不但没考虑过改掉这种不好的习惯，还一直埋怨老公薪水太少。
那么到底如何做到一个聪明消费的女性，既可满足购物欲，又不致于花费过度呢？
(1)理性购物，合理消费
今天，大约有2／3以上的消费者是冲动型消费者。他们没有计划，在商场中四处闲逛，因而很可能在寻找商品上花费了更多的时间。花费的时间越多，他所花费的钱也就越多。这个事实一次又一次地被人们所证实。而且，在没有购物单的情况下，人们经常会购买几周以后才需要的或者根本就不需要的东西。你也许会认为大多数的百万富翁是让佣人上街购物。事实上，大部分百万富翁喜欢亲自购买日常用品。
那么，在一家食品店中购买东西的最佳方式是什么呢？有一对夫妇做得最好。他们把经常要光顾的两家食品店的内景画成地图，并标上每一类商品的名称和位置。这种地图将作为每周的购物单和导购图。如果在某一周他们的某项物品用完了，他们就会在地图上将这一项画上圈。他们还用这种方法安排买菜，当然，要有折价券和相关的赠送才会记在地图上。这听起来好像需要大量的工作，实际并非如此。他们有自己的看法。假如你没有购物单，没有购物计划，那么你每周将在食品店里多花20分钟、30分钟或者更多的时间，那就是你没有提前做好计划的缘故。如果每周占用30分钟，在成年人的一生中，这将会是624万～78万分钟，或1040~1300小时。将你一生中的62万分钟以上的时间浪费在一家食品店中，这肯定不是效率很高的行为。如果这些时间用在计划投资、看你的儿女们玩棒球或垒球、度假、升级你的计算机技术、锻炼身体、做好生意，或者写书，你难道不觉得会更好一点吗？
(2)花钱在能够增值的物品上
莱文斯夫妇退休了，他们住在奥斯丁一个漂亮的居住小区中，有一幢漂亮的拥有4个卧室的住房。他们具有高达7位数的净资产。他们是一对节俭的夫妻，非常关心他们的开支。正如莱文斯夫人所说，“我的丈夫和我生长在经济衰退时期，因而我们俩都很小心我们的钱”。虽然他们现在住着一幢价值百万美元的房子，但这些年来它增值了不少。
除了漂亮的房子，莱文斯夫妇同样有能力购置昂贵的汽车和时髦的衣服，但这不是他们的风格。他们认为，就那些一旦购买了就会失去其全部或大部分初始价值的产品而言，关心其价格是很重要的。这些物品的价值极不耐久。例如衣服，你今天购买了一套昂贵的衣服或礼服，它在明天的旧货市场上能值多少呢？可能是原价的10%，或者5%，或者更少。莱文斯夫人从来不想在衣服上花太多的钱，因为它们在价值上折旧太快。但是她总是希望看上去穿得好些，她的办法就是在打折商店购买那些正在打折的名牌服装。莱文斯夫人和莱文斯先生拥有许多名牌服装，它们大多是从打折店购买的。如果买来的衣服有什么不合身，她和莱文斯先生会采取40%的百万富翁都采取的方法解决此问题，那就是请人将衣服进行修改。当他们在身体发生变化使他们原本合身的衣服变得不再那么合身时，他们依然会这样做。通过这种方式，莱文斯夫妇节省了很多钱，同时在穿着上又不失体面。
而后，莱文斯夫人将省下的钱用于价格“极其持久”而实际上会增值的物品，比如，可以称为古董的老式家具等，对于莱文斯夫人来说，购买这些东西，既实用又有投资价值。这些东西会随着时间的流逝，而变得弥足珍贵。另外，他们还投资业绩位于前列的共同基金、前景看好的股票等。
4女性理财的误区
在现代社会，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女——高财商的女性。作为女人，掌握“金钱游戏”规则和追求时尚生活同样重要。女人在美丽的同时，也可以更加富有。所以，女人在理财之前，一定要弄懂如下问题，跳出理财误区：
误区之一：缺乏自信
一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之惟恐不及，听以投资时显得没有主见。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
误区之二：优柔寡断
一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动，害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
误区之三：求稳而不看收益
受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等，以最大限度地增加家庭的理财收益为目的，合理理财。