不要买暂时不用的东西，不要买回来一些长期闲置的商品，不经常用就是浪费，有道是“有钱不买半年闲”。
学会利用差价节省开支。要科学地购买物品，学会砍价，货比三家之后，拣价格便宜的买。要学会利用大打折扣季节减价的机会，购买你需要的东西。还要尽量去买较便宜的批发贷。
四、有人把理财分成寻求期、探索期、建立期、平稳期、高峰期。等小家庭的收入稍微宽裕只有，大可以考虑“让钱生钱”。如果你对股市比较熟悉，并且信息比较灵通，还有足够的时间，去炒股无疑是上策。假如你的职业充满危险，把一部分资金投入到保险上。
假如你手中小钱，你就选择投资小见效快的方式，如邮票磁卡等；假如你手中有大钱就可考虑购买住房，既可供你居住，又可保值增值。
●选择科学的消费方式
现代家庭如果能选择科学的消费方式，不仅生活质量会提高，而且在不知不觉中省下一笔钱。
譬如，现在的女性箱底多多少少都压着些过时的旧装，这些不起眼的旧物其实是一笔很好的财富，但是很少有人想到利用它。若根据款式、色彩将其与新式服装或相互之间大胆艺术的搭配，说不定就会起到意想不到的效果，从而使旧装重显新颜，而且还能省下一笔钱。
上发屋美容已是许多女性的时尚，这隔二间三的，时间一长，也是笔不小的开销。精明的女性就想，既然美容美发是必修课，何不花几百元去进修一番，技术一上手，既可随时随地、随心所欲地自我打扮，又免了常上发屋之烦。这一次性投资，终身受益，不是很上算吗？
现在，不少书社、杂志社都办了读者俱乐部。参加了读者俱乐部，就能成为会员，缴纳一定押金后，可以随便借阅；也可以在购买时，享受优惠折扣。如果对所购图书不满意，俱乐部还负责退换。这些俱乐部还经常举办一些读书活动，组织会员进行交流，可谓省钱与丰富文化生活一举两得。还有，时下许多青年喜欢练健美，一小时开支可达几十元，甚至健身时间还没排队、换行头的时间长，如果买盘录像带在家中练，只要有恒心，相信效果是一样的，而且节省时间。
现代人提倡生活品质，在强调价廉的同时，还得留意物美。比如，不少商厦都有会员卡，在价格优惠的同时，还附带各种服务。在选择的时候，就应“货”比三家，综合考虑。因为随着时代发展，购物已经不是一手交钱一手交货那么简单，还包括技术、服务等。
在一般工薪家庭里，吃的支出要占家庭消费的很大一部分，而且吃得好与多花钱似乎永远是一对解不开的矛盾。笔者邻居李姐刚结婚时也是这样，有时为了改善生活或招待亲友，不得不下馆子。可一来二去李姐发现这样做对家庭经济冲击太大，长此以往不堪重负。于是就下决心自己采购自己操作，为此她专门买了烹饪书学习并自费参加了一个烹饪班，认真钻研技艺。时间不长，李姐的烹调水平大有长进，现在每逢星期天或亲友家人之间聚会，李姐总要露上几手，这样不光省了钱，又使亲友家人之间增近了感情。一家人团团圆圆，吃得好，花钱又少，这样的事何乐而不为呢？
下面还有一些适合年轻人的消费方略，相信对年轻人会有很大帮助。
一、不为情绪买单
最好不要在情绪不好的时候逛街，因为很多人经常会把购物作为情绪的发泄口，而买回来一堆没用的或不适合自己的东西，使事后自己后悔不已。如果你的购物欲太强，建议你去网络上的虚拟社区，要不去玩游戏，在那里挣钱，你血拼到破产都没关系，反正都是虚拟货币；
二、将AA制进行到底
AA制是最科学的消费方式，大家一起出去玩，可别为了一时面子而慷慨掏腰包。你大可请在座各位AA制，除非是你的生日宴或者庆祝自己升职一类的活动。
三、建立消费同盟
和与你有同样烦恼的朋友结成消费同盟，彼此分摊每个月的巨额开支。人越多，分摊的钱就越少，你可以一帮人去泡吧、打游戏，既热闹又实惠。你没必要置办整齐全套的奢侈品，在需要出席高级宴会的时候，你也可以和另外的两位朋友分享一只CD皮包或者一套范思哲的晚礼服。
四、爱惜身体少生病
健康的身体能使人的生活如意、工作更有成效。如果身体有病，上一次医院少则几十元，多则上百元。万一患重大疾病，可能会将你多年的积蓄一扫而光。即使你有医疗保障（如公费报销、医疗保险等），额外的开支也是一个非常大的负担。
五、参加团购大军
如果你厌倦了一个人讨价还价，你应该试试团购。团购最重要的一点就是省钱！和你相熟的朋友一起组织起来，人数最好超过10个，以团体的形式去购买同类商品，如果你的朋友圈不是那么广泛，也可以到网上去看看，网上有很多专门组织团购的网站。
●经济的旅游方略
旅游虽好，但花钱也多。正因为如此，工薪族想旅游时，往往得考虑承受能力。其实，在旅途中只要精打细算，也可以节约不少。
一、制定旅游计划
计划要根据家庭成员的假期情况制定。首先要确定时间，之后再确定地方。选择出游目标要突出重点，再以重点目标为中心沿途选择其它次级目标。随后，概算出出游所需费用。费用主要包括交通费、景点门票费、食宿费、购物费等等。预算要略有余地，以备急需。制定出游计划，应统筹兼顾，每次出游都要将就近的主要景点涵盖，以便与以后出游的目标不再重叠，这样能够避免某一景点没有观光到还要单独一游或成为遗憾。比如把游黄山作为主要目标，可以顺路看看南京、杭州、上海、苏州等景点和城市。如果去北京、故宫、天安门、长城、颐和园、十三陵等要在游览之列。一次出游前可制定几个方案从中选择，这样既可减少浪费，又能增强观光效果。
二、选择交通工具
不同的交通工具各有优势和不足：飞机速度快，省时，但费用高，工薪族不能以其为主要交通工具；火车、轮船比较经济，但速度慢，浪费时间，增加疲劳，降低兴致，但费用少，一般家庭能够承担得起。如果条件好，可优先选择飞机，增强观光效率。如果是经济型旅游，可以铁路、水路交通为主。选择了交通工具后，还要根据旅游目标科学选择路线，以减少重复和绕远，并合理搞好交通工具的搭配。如果主要目的地较远，可以选择飞机直达，之后再选择铁路、轮船、汽车等短途交通工具，归途时以铁路、水路交通为主，费用也不会太高。如果选择铁路到达主要目的地，白天且旅途不远可购买特别快车或旅游快车的硬座票，如果夜间或旅途较远，就要选择硬卧或软卧，以便在途中能够得到休息。在旅途中，选择夜间赶路、白天观光可以争取时间，节约费用。夜间赶路坐轮船或乘火车卧铺可省下宿费，也不误白天观光。另外，到哪儿都要买张当地最新版的旅游图，其作用也不可小觑。
三、带上信用卡
以家庭为单位旅游，一次花费少则几千元甚至上万元，带现金既麻烦又容易丢失，带上信用卡就方便了。目前，各旅游景点的金融服务和信用卡特约商户较为发达，持卡可以充分发挥作用。个人持卡旅游可以减少携带现金的麻烦；可以利用信用卡支付住宿、就餐、购买物品等费用；可以异地提取现金；可以透支消费。
四、以步代“车”
旅游重在身临其境，身体力行地体味、感悟自然和人文景观中的境界和内涵。随着旅游区现代化建设和城市交通的发展，一些人的旅游已变成一种“坐游”。出门要“打的”、坐公汽，登山要坐缆车，这种做法不仅多花钱，而且容易走马观花，失去旅游的真正意义。以步代车，既可以最直接地观光，而且还会节省一大笔交通费用。
五、到景区外食宿
一般来说，在旅游区内食宿要多花费，因此要尽量到景区外食宿。比如在到达确定的旅游景点前，可选择离景点几公里的小镇或郊区住下，然后选择当地有特色的小吃用餐。游览完后，也要再选择远离景区的地方住宿。在旅游中，早餐一定要吃饱吃好，午餐如果在景区内，最好有准备地自己带些面包、火腿、纯净水等方便食品，既省时又省钱。如登黄山，山上一碗面条就要二三十元，而自己带方便食品几元钱就可以了。晚餐可丰富一些，以使身体能够得到足够营养补给。在景区外食宿一般可以节省40%的费用。
除了上面这些方略，还有一些旅游省钱的小窍门，不妨学习一下。
1．避开旅游旺季或周末
一般来说，在淡季旅游不仅车好坐，而且由于游人少，一些宾馆在住宿上有优惠，可以打折。
2．计划好出游和返回的时间，采取提前购票、或同时购返程票的方法
如今一些航空公司为了揽客已作出提前预订机票可享受优惠的规定，且预订期越长，享受优惠越大。同时，也有购往返票的优惠政策。
3．在旅游时，精心计划好游玩的地方和所需的时间
尽量把日期排满，因为在旅游区多呆一天就多一天费用，且费用不低。
4．对旅游景区进行了解，理出这个景区最具特色的景点在哪里
必须要去的地方又在哪里。具有特色的地方一定要去，但一些重复建造的景观就不必去了。
●摒弃过节的陋习
每到年节，有两种人情最让人头疼。一是请柬満天飞 ，二是回不完的礼，这也是“过年钱”中的传统项目。当请柬变成催款单，礼包变成炸药包，还要你来我往比面子“消费”，多少人笑在脸上，痛在心里！
一、陋习之“人情礼”
郭先生已近中年夫妇二人都属工薪层一年到头终于攒了点钱还没等算计好如何去花就接二连三地收到八张请柬结婚的、做寿的孩子十周岁的……俩口子把这八个“份子”加起来算了算，就是掏出全部手头的那点儿钱，还得借上三四百元才能应付完毕。
陈女士近年事业上步步高升，节日一开始便陆有朋友亲戚送礼。常言道，来而 往非礼也，陈女士又不敢学着别人，把西家送来的礼“赠”东家，于是合计着回送，一算下来，仅仅“回礼品”价值就得几千元，她只好望着満屋子中看不中用的礼品发愁。
避陋消费建议：
1．远离人情这条链
全家出门旅游不失为一个好办法。所谓不知者不罪，请柬找不到主就自然“不到你”。
2．千万别玩来而不往的游戏
对送上来的礼坚决不收，特别是那些需要还的礼更应该拒绝，坚特二年必有成效。
二、陋习之“年货狂”
有一对夫妇总是瞧着别人买什么，心里就不平衡。春节前，每天都往家里搬东西，直到220立升的冰箱撑得关不上门，在阳台上挂着堆着的全部是年货，有些才买来几天就窜了味。
逢节购物本是无可厚非的事，但这种春节消费不乏盲目攀比、跟风的现象，加之商家逢年必搞“大俏价、大拍卖”消费者在节日购物，因贪多求全，要面子攀比跟风，可能会变成吃哑巴亏的购物狂。
避陋消费建议：
1．做一个购物计划
平日可买得到的东西，没必要过节才买，切忌冲动和贪便宜。商家都有“趁节赚钱”的习惯，你只需“你说你的，我买我的”就不吃亏。
2．千万别患“消费消费红眼病”
兴许你那身穿几千上万元一套西装过年的邻居，口袋里只有不到一百元的现金。
3．不少商家趁过节大卖库存积货是个事实
记住，过年卖的东西不一定是好东西。
4．有条件有时间可提前购买一些节货
这样消费质量才有更好的保证。过节时大家都忙购物，你挤我挤，很容易上当受骗。
三、陋习之“请客赛”
小刘平日上市场买菜，连青菜都要拿在手上抖三拌，抖掉了水分才让过秤。可每逢过年，他家里必定宾客満门，七大葷八大素和吃个不亦乐乎，呼朋唤友上錧子一餐花个上千元不皱眉头，有时初一他请，初二我请，轮流比赛山吃海喝。结果过一个节下来，工资奖金全吃光不还背上一身债。小刘自己的解释是，逢年过节咱也不懂消费什么好，想想大家都爱吃，因而过年的快乐就是请客吃饭！
大家过节时的鲸吃猛喝，根本不是在品尝美食，更像是在吃一种“讲究”。请客吃饭名义上是让节假日过得更祥和更高兴，实际上却是吃派头的附属品。
避陋消费建议：
1．过节少吃凑份子的热闹，常在家吃便饭小菜，一来健胃，二来保命
2．为过年七天的“吃”做一个预算，超出平日吃喝消费的30%-50%即可
四、陋习之“赌博风”
且不说广东、四川等地夜夜“筑长城”的习俗，一到过年，全国各地以乎都会出现聚在一起玩麻将、打牌的人群，有的人是在很短的时间便输掉了一年的血汗钱，有的人是赌红了限，大打出手，最后把自己赌进了牢房。
避陋消费建议：
眼不见，心不乱，很多赌博是从“看别人赌”开始的，过年凑热闹，可千万别往这堆人跟前凑。
五、陋习之“凑热闹”
别的且不提，就这几年才兴起的节日旅游来说，必定是哪里热闹往哪里挤，哪里人多哪里一定好，哪里线路热，不往那条线上走一走就算不上出门旅游，如此等等。最终多是花钱买罪受。
如此一来，不少人如“老鼠进风箱，两头受气”，在家里无聊得恐怖，走出家门玩来玩去人山人海，挤得浑身 汗，花了比平时多一倍的钱还玩不出平的50%的快乐。
避陋消费建议：
1．倡短途旅游
过年时到郊外踏青、赏雪，花费少、行程短，携带东西简单，可去的地方又多，倘若采取自助、自驾车、自由结伴等方式出门更好。
2．从家游一回，合家乐一年
不妨改变一下团圆的方式，家住祖国各地的亲人相约一处旅游风景点小聚；平日不常一起走动的一家人，约上个时间扶老携幼出门逛逛，绝对能收到意想不到的节日效果。
3．避热就冷
出游与他人无关，与时尚无关，只与自己的需求和欲望有关。
■第11章 科学消费大件商品
●买车选择恰当的付款方式
赵先生经商数年，虽然算不上是家财万贯，也是薄有积蓄。刚刚在市郊购买了一栋百余平米的townhouse。房子有了，交通却成问题了。于是赵先生打算再买一辆车，公私两用。可谈到买车，赵先生却犹豫了。赵先生一直青睐本田雅阁七代2.4i-VTEC，价钱合理，售后服务也不错，现在也不用加价提车了。赵先生只是拿不准应该是一次性付款，还是应该贷款买车？于是他向两位好友——大刘和小魏咨询。
大刘说：“赵哥，我劝您一次性付款。方便省事，一手交钱，一手提车，当天就可以搞定。既不用整天跑银行去办贷款手续，又不用付给银行利息。您又不是拿不出那十几万块钱？您说对不？”赵先生听完，连连点头称是。
可死党小魏一听大刘这话，一个劲儿地直晃脑袋：“不对不对，绝对不对。赵哥，车只会越用越旧，价值在降低，这就是说买车不是投资，不会增值。应该贷款买车，把省下来的钱拿去投资股票啦，地产啦，只要投资得当，没准贷款还没还完，车钱就能先赚回来了呢。”听了这话，赵先生认为也很有道理。
大刘与小魏争执了一下午，也没有争出个结论来。反倒是让赵先生更糊涂了。
那么赵先生应该怎么办呢？让我们帮赵先生算一算：
车价：新雅阁2.4i-VTEC的厂家指导价格是25.98万元，目前提车不用加钱。
新车购置税：22205 元。（计算方式：国产车：车价/11.7，进口车：车价×10%）