节俭总是意味着收大于支。旧衣服可以再穿一穿,新手套可以暂时不买,食物可以不必太讲究,房子可以住得小一些,能自己做的事情就不要雇别人来做。在这样的情况下,除非出现意外,否则一个人终其一生,肯定可以积攒一笔不小的财富。这一分钱,那一元钱,如果存起来,加上利息,就会不断增加。如果你再懂得合理的投资和理财,比如在适当的时候投资房地产,将存银行的钱换成国债以获取更高的利息,那么,你的财富的增长速度将会更快。建议你从现在开始,准备上一个小册子,画上表格,记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏,一栏为生活“必需品”,一栏为“舒适品”,再一栏为“奢侈品”。不久你就会发现,你花在舒适品或者奢侈品上的钱,远远超过生活必需品,有时候会超过10倍不止。这样的花费其实是没有必要的。富兰克林博士说:“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子,那我就不必关心什么是漂亮的好衣服,什么是华丽的家具了。就算这个世界上根本没有瞎子,你也不必为了愉悦别人的眼光而跟自己的钱财过不去。依靠超过能力的消费来维护面子,打肿脸充胖子的做法是不可取的。一旦事情的真相被揭穿,反而会让人更加瞧不起。”
2. 警惕为鞍买马
一位富商,在他因为一笔生意赚到一笔大钱的时候,给家里买了一个考究的新沙发。光那个沙发,就花了他3万美元。沙发运来了,却发现茶几不配套,于是又更换茶几,然后是桌子、椅子,一直到最后将整个家具全部都换掉了。这时却又发现,和容光焕发的新家具比起来,房子未免显得太老太旧。于是拆掉旧房,盖上和新家具相配的新房。就这样,为了这个沙发,他的花费加起来竟然达到30万美元。然后为了维护它,他每年还得花11万美元。而在此之前,他每年只要花上几千美元,就可以过得相当舒服,而且没有那么多烦恼,没有那么多要操心的东西。这个沙发最后甚至差点将他拖到破产的边缘。
这样的惨痛经历,使得富商认识到,不能再做这样“为鞍买马“的傻事了。可是,看看我们自己,是不是也在重复做着同样的傻事。比如买了一件新衣服,于是要配上相应的项链、手表、手提包,相应的裤子、皮鞋,然后要更换相应的车子,再往后要上符合身份的饭馆……这样的消费是没有穷尽的。就算是一个本来很富裕的人,以这样的方式去消费,也很快就会将家财荡尽,更何况有很多人本来就不太富裕。
3. 小心为消费负债
负债会轻易剥夺一个人的自尊,甚至使人们自己鄙视自己。当债主上门要债时,你却无钱还债,死皮赖脸,久而久之,你就会变成一个无赖,不知尊严为何物。曾经有一个乡下的富翁教育他的儿子说:“约翰,千万别去赊账,非赊不可的话,就去赊点粪肥,它们可以帮你还账。”这话的意思是说,如果你万一要赊账要举债的话,也应该是为了投资,为了赚更多的钱,积累更多的财富。如果仅仅是为了穿好的吃好的,住大房子,开好车子,在人们面前打肿脸充胖子,那么千万不要去举债。
4. 付出总会有回报
不论你有多么辛苦,也不管你有多么疲劳,都不要把应该现在做的事推到以后去做,哪怕只是推迟一小时。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功。而他们的邻居却为了每天多贪睡几个小时穷困一生。斗志和勤奋,是成功人生必不可少的两个因素。
自助者天助之。有些人只是成天坐在那里,抱怨这个,抱怨那个,抱怨别人都有机会发财而他却没有机会。在大多数时候,机会不会从天上掉下来。
5. 别老想着花别人的钱
有个年轻人,走路干活都显得懒洋洋的。有好心人问他:为啥一天到晚老是一副无精打采的样子呢?那个年轻人读过书,受过很好的教育,有很高的学历。他说:“我受那么多的教育可不是为了最后来给别人当伙计的。我得自己干,自己当老板。”年轻人心高气傲,可以说是件好事,但当问他为什么不从现在就开始自己干呢?他却说:“我没有启动资金。我在等待我的启动资金。”他说他有一个年迈的姨妈,非常有钱,“她没几天好活的了。要是她不能够马上就死,那我会再去找其他一些富有的老家伙。他们会借给我几千元钱,那样我就可以开始了。只要拿到启动事业的资金。我一定会干好的。”
有谁会相信一位等待启动资金的人能干出一番事业来呢?没有经过磨难得到的资金是不牢靠的,这就是钱来得快去得也快的道理。在这样的情形下他并不会知道金钱的真正意义,金钱的真正价值。没有自我约束、纪律、节俭、耐心、毅力,总是指望着以别人的钱而不是自己的积累去开创一番事业,这样的心态是可怕的,也不可能获得成功。这位年轻人所指望的那些老人,比如他的那位姨妈,是如何获得成功的?事实上,很多富人都是白手起家。他们依靠的是自己坚定的意志、决心、努力、执著、节俭,以及良好的习惯,才获得成功的。在他们渐渐发迹的过程中,他们将钱小心地积攒下来,才成就了他们晚年的富裕,这也是积累财富的最好方法。
不要指望天上掉馅饼!不要老想着花别人的钱!这是泰勒·巴纳姆对每位年轻人的忠告。
6. 集中所有力量
执著地敲打一只钉子,使劲地敲,直到它最后钻得很深很透。关注一项事业,坚持干好,直到成功,或者直到经验告诉你可以放弃。当一个人的精力没有分散,全都执著于一项任务,他的头脑会一直想着如何改进这项任务,那他的能力一定会不断提高。可是,要是一个人的脑子同时装满了十几个不同的项目、任务,那专注力也会开小差,离他而去,财富也就那么从手中滑落。所以请记住,当你在做一件事情时,要集中你所有的力量,尽心尽力地将它做好。在做好这件事情以后,再去做下一件事情。正如老话所说,打铁要一片一片地打,不能全部放在一起打,全部放在一起打,你最后得到的将只会是一堆废铁。
7. 小心这样的朋友
当一个人有钱以后,我们通常可以看到,他身边马上会聚拢一堆人。这些人都自称是他或她的朋友。他们教他怎样打牌,怎样吸烟,怎样识别各种不同品牌的雪茄和葡萄酒,怎样玩最新鲜有趣的游戏,总之,都是让他往外掏钱的玩意儿。辛苦赚来的钱很快就在这些朋友的“关怀”下被挥霍一空。有时候他们也会告诉你在哪里哪里,有一个如何如何好的机会,“保证你能大赚一笔!”结果为了赚到几千元钱的意外之财,你可能损失掉几万元钱。
这些朋友最擅长的就是对人进行吹捧,在这样的吹捧下,很多人很快就会忘乎所以,以为他们真的有点石成金的金手指,是无所不能的大神仙。你可能听到他们中的一位说:“哎呀,对这门生意我一窍不通,只有你能教我。”于是你慷慨地教他,全然忘了你自己对这门生意同样一窍不通,并且在对方的甜言蜜语下,慷慨地投入1万元,继而追加到2万元、3万元,一直到你最后彻底破产,你才幡然醒悟,可是这时为时已晚。这时候你才明白自己原来不是什么神仙,也没有点石成金的金手指。过去的那些“亲密”朋友这时候却一哄而散,只留下你一个人在那里孤孤单单地品尝失败的滋味。这样的事情从古至今一直在发生着,相信将来也会继续发生着。
泰勒·巴纳姆的忠告是:千万不要糟蹋自己辛辛苦苦赚来的金钱。当你有钱了才来到你身边的朋友,紧紧跟随你的朋友,将你夸得像朵花似的朋友,而在你没钱时,在你未发迹之前踪影不见的朋友,都不是真正的朋友。你要小心这样的朋友!
8. 不要吹牛
有些人身上有许多愚蠢的习惯,其中有一项就是吹牛。钱还没有赚多少,就到处乱吹,百万富翁吹成千万富翁,千万富翁吹成亿万富翁。他们这样做非但不会有什么收获,反而时常会让他们陷入无可奈何的窘境,到时候,有人求你借钱怎么办?你借还是不借?有人要求你超出你能力的捐献赞助怎么办?是捐还是不捐?所以,千万不要吹牛,吹牛有百害而无一利。有些人因为吹牛而丧失了名誉;有的人严重一点,无端地为自己的事业制造许多的障碍,这些障碍本来是不应该存在的。
9. 保持正直的操守
正直操守比钻石和金钱更珍贵。
缺乏正直操守的人,也不可能真正享受到成功的喜悦,因为真正的喜悦需要一颗和平、安宁的心才能真正体会到。
钱本身无所谓善恶,是人们对金钱不加节制的欲望,才使金钱成为所谓的万恶之源。就金钱本身来说,如果使用得当,不仅是家中得力的帮手,而且可以给自己和他人带来幸福和满足。正如莎士比亚所说,金钱是人们的好朋友。对金钱的渴望无所不在,无可指责,但是记住,当你拥有了足够的金钱之后,你也必须承担因为拥有大量金钱而带来的各种社会责任,比如修桥补路,乐善好施。
■ 安德烈·科斯托拉尼投资建议
安德烈·科斯托拉尼是德国著名的投资大师,少年时即被父亲送到巴黎学习股票投资技巧,在股海纵横70余年,业绩骄人。通过各种金融投资所获得的财富使得他在35岁时就可以过上帝王般的退休生活。科斯托拉尼被称为“20世纪的股票见证人”和“本世纪金融史上最成功的投资者之一”。他在德国投资界的地位,有如美国股神沃伦·巴菲特。
从1917年开始,科斯托拉尼就一直与金钱和交易所打交道,但他却不是一个实利主义者。通过思考证明自己是正确的,这带给他快乐。他自信地称自己为投机者。对他来说,投机是一种智力挑战。他与金钱保持着一段安全的距离,在他看来,这是成为一个成功投机者的首要前提。科斯托拉尼既不吝啬,也不挥霍炫耀钱财,金钱对他来说只是达到目的的手段。他被纳粹迫害逃出巴黎时是金钱给了他帮助;是金钱给了他最好的医疗保证,特别是在生命的最后几个月,他更看重这一点;是金钱使他能过舒适的生活。如果一场戏剧或音乐会特别令他着迷,他就会坐飞机去米兰斯卡拉剧院过通宵。但是能省钱的地方他还是尽可能地省。因此,他经常会把一些讲座举办者送给他的一等戏票换成二等经济票,这样他就可以省下钱为自己的私事买飞机票了。他总是说,反正他太瘦了,太宽的位子也坐不满。
对于投机,科斯托拉尼说:“投机者就是高智商、有头脑的交易所投机手。他能正确预测经济、政治和社会发展的动向,并能设法从中赢利。但交易所里的人群中没有几个好榜样,绝大多数交易所参与者都是不经思考,慌乱在交易所跑来跑去。”
安德烈·科斯托拉尼说:人们可以在交易所赚钱,甚至赚很多,也能变富;但也会赔钱,赔很多,也能破产。但是人们不能把交易所看做是工作、挣钱的地方。
对于狂热的加入炒股大军的小股民们,在科斯托拉尼看来,这些人是交易所的小投机手,他们配不上“投机者”这一称号。当股市震动或下跌时,投机手迟早会破产。他们的表现就像一位从一张桌子跑到另一张桌子的轮盘赌的赌徒。安德烈·科斯托拉尼说:“在我80年的交易所生涯中,我还没认识一位能长期取得成功的交易所投机手。”
如果你进入股市想稳赚不赔的话,那大错特错了。“刺激国际神经的人、大投机家”科斯托拉尼谈到自己的投机经验时透露:“我的大部分经验是在损失惨重的交易经过中获得的。因此我也可以说,一位交易所投机者一生中没有至少两次破产,他就不配得到这一称号。”
他在《一个投机者的告白》中谈到许多的真知灼见。
十律
(1)有主见,三思后再决定是否应该买进,如果是,在哪里,什么行业,哪个国家?
(2)要有足够的资金,以免遭受压力。
(3)要有耐心,因为任何事情都不可预期,发展方向都和大家想象的不同。
(4)如果相信自己的判断,便必须坚定不移。
(5)要灵活,并时刻思考到想法中可能的错误。
(6)如果看到出现新的局面,应该卖出。
(7)不时察看购买的股票清单,并检查现在还可买进哪些股票。
(8)只有看到远大的发展前景时,才可买进。
(9)考虑所有风险,甚至是不可能出现的风险,也就是说,要时刻注意意想不到的因素。
(10)即使自己是对的,也要保持谦逊。
十戒
(1)不要跟着建议跑,不要想能听到秘密讯息。
(2)不要相信卖主知道他们为什么要卖,或买主知道自己为什么要买,也就是说,不要相信他们比自己知道的多。
(3)不要想把赔掉的再赚回来。
(4)不要考虑过去的指数。
(5)不要躺在有价证券上睡大觉,不要因为期望达到更佳的指数,而忘掉它们,也就是说,不要不做决定。
(6)不要不断观察变化细微的指数,不要对任何风吹草动作出反应。
(7)不要在刚刚赚钱或赔钱时做最后结论。
(8)不要只想获利就卖掉股票。
(9)不要在情绪上受政治好恶的影响。
(10)获利时,不要过分自负。
■ 沃伦·巴菲特投资理念
由罗杰·洛文斯坦撰写的巴菲特传记中,篇首是世界首富比尔·盖茨的一篇短文。盖茨写道:“他的笑话令人捧腹,他的饮食——一大堆汉堡和可乐——妙不可言。简而言之,我是个巴菲特迷。”盖茨确实是个巴菲特迷,他牢牢记住巴菲特的投资理论:在最低价格时买进股票,然后就耐心等待。别指望做大生意,如果价格低廉,即使中等生意也能获利颇丰。
沃伦·巴菲特,伯克希尔·哈撒韦集团董事长,世界上最伟大的投资者,金融界的传奇人物。沃伦·巴菲特以他独特的投资策略、投资技巧成为20世纪,也许是整个人类历史上最伟大的投资者之一。
2010年,沃伦·巴菲特以净资产470亿美元位列福布斯榜第三名。
巴菲特式的投资理财方法大致可概括为5项投资逻辑、12项投资要点、8项选股标准和2项投资方式。
1. 5项投资逻辑
(1)因为我把自己当成是企业的经营者,所以我成为优秀的投资人;因为我把自己当成投资人,所以我成为优秀的企业经营者。
(2)好的企业比好的价格更重要。
(3)一生追求消费垄断企业。
(4)最终决定公司股价的是公司的实质价值。
(5)没有任何时间适合将最优秀的企业脱手。
2. 12项投资要点
(1)利用市场的愚蠢,进行有规律的投资。
(2)买价决定报酬率的高低,即使是长线投资也是如此。
(3)利润的复合增长与交易费用和税负的避免使投资人受益无穷。
(4)不在意一家公司来年可赚多少,仅有意未来5~10年能赚多少。
(5)只投资未来收益确定性高的企业。
(6)通货膨胀是投资者的最大敌人。
(7)价值型与成长型的投资理念是相通的,价值是一项投资未来现金流量的折现值,而成长只是用来决定价值的预测过程。
(8)投资人财务上的成功与他对投资企业的了解程度成正比。
(9)“安全边际”从两个方面协助你的投资:首先是缓冲可能的价格风险;其次是可获得相对高的权益报酬率。
(10)拥有一只股票,期待它下个星期就上涨,是十分愚蠢的。