女人在心爱的东西面前往往智商为零，分不清东南西北，也忘了自己的经济承受力，经常花不该花的钱，买不该买的东西。这实在不是什么聪明的举动，说白了简直有点暴殄天物。一个女人的幸福与她赚钱的能力固然有很大关系，但与她花钱的习惯也有很大的关系。女人会赚钱还要会花钱，要学会少花钱，买好货，以尽量少的钱为自己谋最大的福，这才叫聪明消费。
女人喜欢漂亮的衣服、鞋子、包包等无可厚非，但这不是盲目消费、疯狂购物的理由，不能为了衣服、为了满足自己的虚荣心而将自己的生活费全部搭进去，更不能把孩子的奶粉钱变成自己的化妆品。所以，女人在花钱之前，一定要问自己：这件商品我真的需要吗？这样的价格我真的承受得起吗？买了这件商品之后，我还有足够的钱用于其他用途吗？
事实上，聪明的女人虽然也爱花钱，但是她们花钱有智慧，懂得精打细算，尽可能节省一点。比如，几个姐妹看电影，购票时发现影院规定20人以上的人可按团体票优惠，于是她再等一会儿，凑齐20人之后，然后大家一起去买票，这样就省下了一笔钱。类似聪明的消费，在现实生活中还有很多，你完全可以去挖掘出更多“聪明的消费法”。
相信很多女人都知道知名歌星黄品源，此人当年凭借一首你怎么舍得我难过红遍大江南北。但是后来因为唱片市场萎靡，他没有出片的机会，也没有了收入来源。在两年的时间内，他靠着刷卡度日，贷款近二十多万新元，相当于一百多万人民币。
后来，黄品源回忆起这段日子时，说了这样一段话：“我不是花很多钱买名牌或是大鱼大肉的人，只是要供楼及应付家庭的开销，但我真的是两年没工作。一个艺人完全没有工作是很可怕的，那段日子我想过退出，现在总算熬过去了。”
黄品源刷的是什么卡呢？答案是信用卡。近年来，信用卡像雨后春笋般涌现，很多人的口袋中、钱包中都有信用卡，这其中有很大一部分女人有信用卡，有些女人甚至有多张信用卡。信用卡的最大好处就是便利性，可以缓解持卡人手头紧张的窘境，持卡人无须带太多现金，就可以轻松进行消费。
众所周知，女人是消费需求最旺盛的群体，信用卡的出现，无疑对女人消费起到了推波助澜的作用。再加上发卡机关的炒作，很多银行都开设了刷卡积分兑奖活动，这无疑又刺激了女人刷卡消费，使一些女人陷入信用卡购物的疯狂噩梦中难以自拔。所以，如果你不清醒地认识信用卡的利弊，不理智地对待刷卡消费行为，那么你的幸福生活将被埋葬。
那怎样才算合理使用信用卡呢？下面几点值得你注意：
第一，卡不在多，一张足矣。
现在申请信用卡的条件越来越开放，要求也越来越低，很多女人的钱包里有一大堆信用卡。但是，信用卡并不是越多越好，如果一张信用卡就能满足你的消费需求，何必要那么多张呢？而且卡多了还会给你造成一种错觉：每张卡都可以刷，貌似自己很有钱，这样就很容易助长你的消费欲望。
还有一点非常重要，因为每一笔信用卡消费，都有还款的期限。你的信用卡太多，你的消费太多，你能否在规定的还款期内及时还钱呢？这是一个大问题，所以，不要满足于一时的消费欲望，等到要还钱时你却没钱，这样你就会变成一个“卡奴”，被信用卡牵着鼻子走，每天要绞尽脑汁还钱。
因此，要想避免成为卡奴，要想避免被信用卡卡住生活，就必须减少没必要的信用卡，这样可以减少你胡乱消费的概率，也可以提高你理财记账的效率，使你集中管理每笔支出，这是有效理财的第一步。
第二，刷卡消费，量入为出。
刷卡消费要结合自己的实际情况，要根据你的收入情况来确定。比如，你的月收入是4000元，日常生活开支1500元，固定存下1000元，还剩1500元可供自由支配。在这种情况下，你每个月的刷卡最高额度应控制在1500元，否则你就有还款压力了。在1500元之内，你可以随便刷卡，只要在规定的还款日之内把钱还了就行。总之，刷卡的原则是量入为出，不能盲目乱刷。
第三，保留刷卡签单。
刷卡很潇洒，但刷卡之后别忘了保留那张签单，而且每个月记得核对当月的账单。这样有两个好处，一是你可以知道每个月的刷卡消费情况，二是账单上每一笔让你“心痛”的消费都能提醒你理性消费。
第四，任何情况下都不要取现。
记住，从信用卡上取现是要付手续费的，即便你把取出来的钱再存到信用卡上，也需要收费。要知道，信用卡不是存折，提现对你没有好处。每次提现都会支付手续费，你可千万不要不在乎那点手续费，积少成多，就是一笔很大的开支。而且你可以把手续费和提现金额对照一下，你就会发现这个手续费的比率很高，保证你会“心痛”。
第五，到还款日才还款。
信用卡是银行无偿借钱给你花一段时间，你在规定的期限内还钱就行。因此，这是一个非常好的工具，不用白不用。不过，使用信用卡时，一定要到最后的还款日再还钱，因为你的钱在自己的账户里是有利息的，早给银行一天，你就少一天的利息。不要小看这些利息，要知道我们都是小老百姓，锱铢必较是有必要的。
另外，如果还款日那天，你有事无法及时还款，你可以拨打银行的信用卡客服热线，把你无法还款的原因说明一下，要求延缓一两天，一般来说都是可以的。但是要诚实，说好延缓一两天，一定要在一两天内还钱。因为信用卡就是“诚信”的，你诚实才有资格使用它。
第六，重视积分兑奖活动。
信用卡越来越多，银行之间的竞争越来越激烈。办卡时一般都有小礼物，有的礼物还相当不错。另外，每使用信用卡消费一次，都会获得一些积分，这些积分累积起来，可以参与银行定期或不定期举办的兑奖活动、折扣活动。这些你可以打听清楚，不要错过这些活动，虽然没什么大不了的，但积累起来也可以为你省下不少钱。
聪明女人会投资——“钱生钱”才能赚大钱
女孩都想当有钱人，可是你有没有想过：有钱人在富有之前是怎样对待金钱的呢？会赚钱的人绝对不会把钱放在家里，因为那样的话，100元钱永远是100元，而且随着通货膨胀的加剧，100元钱放在那里还会贬值。所以，把钱放在家里是愚蠢的。那么，怎样才能让钱生钱呢？
所谓“以钱生钱，以利滚利”，其实就是我们常说的理财投资。理财投资是一种能力，每个平凡的女人都应该去了解和学会运用。俗话说：“你不理财，财不理你”，人与财是要互动的。女孩要想变成有钱人，就应该掌握与财互动的本领，学好投资理财这门课，如此你的“富人梦”才有可能成真。
说到这里，有些女人可能要翻白眼了，说：“我这么穷，一个月才赚一千多块，就算省吃俭用，也要花掉900元，我怎么理财啊？”其实，理财的关键不在于钱多钱少，不是说你有几百万了才可以理财，你只有几百块却无法理财。这完全是个误解，相反，你钱越少就越要理财。
一般来说，刚步入职场的女性收入有限，你可以计划每月存下几百块钱，利用银行零存整取、综合存款等存款方式，先把小钱攒成“大钱”，再利用这笔钱去投资。如果你不想承担投资的风险，只想稳稳地赚钱，那就把钱放在银行存定期吧。这种理财方式的风险最小，收益也不高，但是只要你坚持，时间久了那也是一笔可观的财富。
当然，理财投资的方式有很多，女孩如果不想仅满足于把钱存入银行，那么就看看下面几种理财投资方式吧。
方式1：银行储蓄
银行储蓄是最安全可靠、最灵活方便的理财投资方式，除了定期储蓄和活期储蓄，银行还推出了不少衍生产品，比如，通知存款、约定转存等，这些都是不错的储蓄理财产品。只要你的方法得当，储蓄也可以让你的钱生钱。
打个比方，你存3万元，可以把1万元存1年定期，把1万元存两年定期，把1万元存3年定期。一年之后，用到期的1万元再开设一个为期3年的定期存单；再过一年，把那个2万元的到期存款开设为3年的定期存单，以此类推下去。3年之后，你就有三张到期日相差一年的3年的定期存单。这种储蓄方式既能应对储蓄利率的调整，又可以获得更高的3年定期存款利息。如果遇到突发事件需要用钱，可以取出一份定期存款，这样不至于损失太多的利息。
方式2：购买基金
有人说，基金是最稳定的投资方式。很多基金公司与银行开展合作，你去银行就可以开通基金账户，每个月存入约定的金额到银行账户，这笔资金会在存入当天自动转换成一定的基金份额。这种基金申购一般每月最低投资金额100元到1000元不等，不设最高金额上限，因此，对于初入职场的女性或余钱不多的女人来说，可以考虑每月节省几百块钱购买小额申购。如果基金市场状况良好，那么一年累计下来，你将获得一笔不小的收益。
方式3：购买万能险
万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。这种投资方式的价值计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在25%左右。除保本收益外，万能险每个月还能获得结算利率。目前的结算利率普遍比一年的定期存款利率高，有的甚至超过５年期存款利率。