编列预算
理财计划的第三个步骤就是编列预算。在预算编列之时，首先必须先把自己的财务做个明确的分配。确实清楚每一笔的收支情形，并且将过去的消费状况做一个详尽而细致的分析记录，如此，不但可以知道每个月中不知不觉花费掉的钱之去向，更可以强迫自己避免支出不必要的费用；另外，编制预算表，将一些开销花费的预算先大概列出，然后再与实际花费金额做一比较，此举，可以显示自己的消费状况是否在自己的预算控制之中，或者出入甚远。总之，消极一点是尽量不要让预算表现出赤字，积极一点则是积少成多，有备无患。
切实执行理财计划
任何伟大完美的计划都需要及时的行动来表现计划的价值，因此说，理财计划的第四步就是切实执行理财计划。古语云：“坐而言不如起而行”说的就是这个道理。当预算编列完成后，便是执行的时候了。
当理财规划到达最后阶段时，可将实际执行的结果和当初所预期的做一比较，盈余超越预期值，那是份有效的理财规划；反之，实际余额小于预期值，那要重新检讨自己理财方法，步骤是否有误，找出问题，重新调整执行。
设立理财目标
对于大多人而言，设立理财目标是有着积极作用的，因为理财目标的确立就好比在自己背后加上一条无形的鞭子，无时无刻不在监督自己去追求，去奋斗，努力使自己更充满干劲地向目标前进。好比业务员先设定好这个月要达到多少业绩，学生先想好考取哪个高等学府是自己考大学的第一志愿，女性减肥时首先假设三个月要瘦多少公斤等等，诸如此类，都是先确立一个目标，有了明确的目标，才有努力的动机，再加上锲而不舍的毅力与决心，相信成功近在咫尺。
“合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土。”一个人要想成就高远宏大的事业，实现你的理想和追求，必须从最微不足道的地方做起，从最卑贱的事情开始。同样的，设立财务目标要根据每一阶段的能力与需要而安排其优先顺序，进而订出短期、中期、长期的计划。
目标的订立因人的具体情况而定：其中，最重要的是：当我们在每个阶段立下目标之后，需视财务状况的变动而适当地做出调整，并且尽力去完成它，以期在自己的生存策划中交出一份满意的答卷。
只增不减的储蓄方法
在通常情况下，一般的工薪族是很难下定决心在银行里存一笔巨款的。同时，即使有了这种雄心，也由于一直不能存满预期的数额而丧失信心，终致于使存款蓝图付诸东流。
投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念。其实，理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。
和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜镜松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜镜松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜镜松赚到的钱都拿出来投资。而结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜镜松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。
因此说，一个人一生能积累多少财富，不单只取决于你赚了多少钱或者是你节省了多少钱，关键取决于你选择怎样的理财方式。
诺贝尔基金会的成功就归功于理财有方。1896年，诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原始基金。但是每年发布的奖项必须支付高达500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下三百多万美元。也就在这一年，基金会将原来只准存放银行与买公债的理财方法，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。这样到1993年，基金的总资产竟然滚动至2亿多美元。
理财致富强调的是时间，是“马拉松竞赛”而非“五十米冲刺”比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。
说到理财，人们自然会说，我每个月的薪水那么低，何来财可理，理财应该是那些富人、高收入家庭的专利。其实这样的观点完全是一种误区。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元，则你可以减少奋斗10年，若你已有261万元，则可以减少奋斗20年，而只需20年就可以成为亿万富翁。要想有更多的本钱，不妨去借。
投资理财的最高境界就是借用别人的钱为自己攒钱，换个名词就是“举债投资”。而银行的功能，就是让不善理财的人有一个存钱的地方，好让善于理财的人利用这些钱去投资赚钱，成为亿万富翁。
避开面子投资的误区
人的虚荣心总是给人带来很大的灾害，为了维护或争取某种面子，大多数人事实上时刻在承受着由之而带来的巨大的精神紧张和物质消耗。一方面，把自己的社会成功寄托于面子的大小与多寡上；另一方面，面子上的事所带来的经济负担又使他们不堪忍受。为什么许多人总是处于这种两头为难又有口难言的尴尬境地呢？其中十分重要的一个原因就是，人们对面子问题缺乏正确的经济学认识，不懂得进行成本核算。可以说，盲目的、低效的、过度的投资是多数人进行“面子”消费的基本状况。因此，我们要澄清在此方面的一些认识误区，从而使多数人真正守住自己的财富并保住自己的面子。
追求面子应该是有目的性的，每一个追求面子的人应该清醒地意识到自己所准备达到的目标和所希望获得的利益并为此需要付出什么代价。一个人越是目标明确，就越能够减少自己行动的盲目性，增强“面子”投资的效益和效果。
现实生活中，有两种心理是缺乏“面子”投资的目的性表现。这第一种心理乃是“攀比”心理，即要通过各种手段，想方设法地在面子上比过他人或至少要与之持平。在他们的这种“面子竞赛”中，赢得更大的面子这种盲目的欲望是惟一的驱动力量，至于这个面子下面所包含的实际内容以及具体价值，则很少有人能说得清。这第二种心理就是“随大流”的心理，即不去努力做最有面子的人，但要防止成为最没面子的人。这种人的典型特征是跟着别人走，永远同大多数人站在一起，而混迹于人群之间便无所谓“丢面子”的问题。可能多数的中国老百姓都持有这种心态。这种类型的人同样没有自己的目的，因为别人的行动已经支配了他们自己的行动，就好像一朵浮萍飘在水上，水流到哪里便飘向哪里。这两种“面子哲学”，一个积极一个消极，一个追求最上限；一个防止最下限，但都有一个特征，那就是盲目，没有具体的、实际的目标指向，从而成为面子的奴隶。
没有明确的目的，“面子”投资就像是在用钱打水漂，不会有大的收益，同时也很难进行成本核算。所以，要想提高自己“面子”投资的经济效益和实际效益，首先就必须明确自己的投资方向和目标。
明确了“面子”投资的目的，就应该进行“成本核算”。
这里的“投入”，应该包括人力、物力、财力及时间等各种要素。过去，我们只注意人、财、物这些因素，而对时间重视不够，那是因为传统社会生活节奏慢，时间不具有经济价值。而在现代商业社会则不然，时间即等于财富，所以，我们一定要考虑到在迎来送往中所耗费的时间以及相关成本。