赚钱固然重要，理财更重要。正确的理财观及智慧的投资选择，比你现有的财富或未来的收入，更能影响你未来的财富状况。因此，在你制定好周详的致富计划并开始实施后，接下来制定恰当的理财方式，必不可或缺……
思想改变行动，行动改变习惯，习惯改变性格，性格改变命运。
试想两位同学毕业后，一起到同一家公司上班，担任类似的职位，领取相同的薪水，两人节俭的功力也差不多，因此每人每年都能存下一样数额的钱，用于投资。所不同的是两人的理财方式，其中一位将每年存下来的钱都存在银行，另一位将每年存下来的钱分散投资于股票，两人共同的特色是不太去管钱，钱摆到银行或股市就再也不去管它们。
40年后，投资股票的那一位成为亿万富翁；投资银行存款的那一位成为百万富翁。亿万财富在当今的社会中，可以称得上是富翁，但是现在每次提到百万富翁，就会引起笑声。原因是现代的百万富翁已成为无壳蜗牛的代名词，一百万的财富现在可称得上是贫穷人家。
那一位所谓百万富翁的贫穷人家，眼见旧时的同学兼同事，40年来薪水收入相同，节俭程度相同，最后竟然能成为亿万富翁。反观自己，在同样条件下，赚相同的钱，省相同的钱，最后连一间房子都买不起。直接的反应是：“他一定是贪污！”或是“他一定是中过什么奖！”，否则一样赚钱、一样省钱，最后的财富怎可能差那么多！差到一个变成富人，一个变成穷人。
通常贫穷人家对于富人之所以能够致富，较负面的想法是将富人致富的原因，归诸于运气好或者从事不正当或违法的行业；而较正面的看法是将富人致富的原因，归诸于富人较我们努力或是他们克勤克俭。但这些人万万没想到，真正造成他们财富被远抛诸于后，是他们的投资领域。因为穷人与富人的投资领域不同，富人多数的财产是以房地产、股票的方式存放，穷人多数的财产是存放在银行。
有人一定会问：“你教我们不要将钱存在银行，难道我们平时到超市去买东西或在餐厅用餐时，要以股票或房地产权来付帐？”当然不是！劝各位钱不要存银行，并不是要你连一毛钱也不存进银行。银行存款有其优点，除了安全外，最大的特点就是“方便”，可以随时提领，是我们存放日常生活所需流动资金的好地方。然而鱼与熊掌不可兼得，提供方便性就无法提供高报酬率。
明智之举是将自己的资金，明确地区分为日常生活资金与投资资金，日常生活所需的资金存于银行，享受银行提供之安全与便利；而投资的资金尽量不要存在银行，必须投资于长期报酬率较高的股票、房地产等投资领域上。
依我们之见，一个人或一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。一般人或家庭每个月大多有薪水或其他收入，会定期存入银行帐户，因此，保留一个月的生活费做为生活之用，另再加上一个月的生活费做为安全存量，这些银行存款，用来支应生活所需应是绰绰有余。其余的钱应转做投资之用，投资于报酬率较高的股票或房地产。换言之，若你或你的家庭一个月生活费平均是2000元，而你的银行存款经常超过5000元，你便没有实行这一致富的原则，中国人总是向银行存钱而很少寻找适当的投资目标，让过多的资金没有发挥其赚钱的功能。
正确理财是致富的主要来源
古有明训：“大富由天，小富由俭”。中国人素有勤俭之美德，上一代常常告诫下一代，致富之道在于能够严守勤俭之原则，并且要懂得开源节流。长辈总是训示我们，要勤俭持家。因此国内目前大部分家庭的理财观，仍强调克勤克俭总认为开源节流是创造财富的不二法门，所以我国的储蓄率一直高居世界的前几名。然而，在此我们要传达一个重要的讯息：开源节流固然重要，理财更重要。
设想一下，假如你要挣到1亿元，仔细想想，在1亿多的财富之中，究竟有多少钱是由勤俭、开源节流而来？答案是你一年存1.4万元，40年共投入56万。56万约占1亿的5％，而95％的财富都是经投资理财而来，也就是用钱赚钱的方式而来，每年20％的报酬率，经过40年利上滚利赚来的。请问开源节流重要还是投资理财重要？毫无疑问，投资理财才是致富的主要来源。因此一生能累积多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。
如果一位上班族到年老时，发现自己的财富，大多是自己一生刻苦耐劳、省吃俭用所赚来省来的，那么几乎可以肯定，他一定不会很有钱。利用理财累积财富之道，不在“开源节流”的能力，而在于是否能充分发挥“以钱赚钱的复利力”。对多数人而言，要改善财务状况的首要之务，不是加强开源节流，而是应加强投资理财。
稍为懂点财务知识或是会算数的人都知道一年即使储蓄100万元，也必须要100年后才能累积到1亿元。反之，若利用投资理财的话，一年只要储蓄1.4万元，40年后就可成为亿万富翁了。
投资理财在家庭聚积财富的过程中，有着非常重要的作用，因此，我们不应该只强调开源节流的重要性，更要强调理财。对于善于理财者而言，一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的，而不是省来的。因此，你除了要能勤俭之外，更要学习如何投资理财。
因此想要改善家庭财务状况，必须谨记：赚钱固然重要，理财更重要。正确的理财观及智慧的投资选择，比你现有的财富或未来的收入，更能影响你未来的财富状况。对于多数人而言，要改善自己未来的财务状况，首要之务，不是加强开源节流，而是了解理财的正确观念，并立即展开理财的积极行动。
走进今日的投资市场，透过一些适当的投资方式，你可以重新审视自己对金钱的认识与态度，甚至于发掘出自己累积财富的潜力。同时，学习那些以更积极的方式去看待金钱的管理。如此，建立起一个正确、符合时代变迁的金钱观念和投资概念，管理好你的金钱和财富，去实现你的梦想。
再有价值的黄金，如果只是一味将它们存放在保险箱里，那么它就永远只能保持相同的价值；相对地，若将它作为适当的投资资本，如投资黄金基金，则会有较高的利润产生，能够迅速地累积社会财富，增加个人或家庭的收入。所以，衡量自己的能力与需要，谨慎的选择适合自己的投资方式，将使我们的财富呈几何级数地递增。然后，利用投资所得的利润进行再投资，如此反复以钱赚钱，以财发财，便是现代社会中的投资理念和致富境界。
成功的另一面就是失败，只要你决定投资，风险相伴而生，对应的获利愈高的投资，相应的风险也就愈大，得失之间，如何判断和预测，要看投资人的心态而定了。当然，每个人都希望能在每次的投资过程中，获取最高利益而避免身临危机，都能出奇制胜，常胜不败。怎样才能达到理想中的目标呢？通常可以采取以下几个方法：
不把所有的钞票放在一个口袋里
实行投资计划最忌将所有的资金投注到同一商品，或者同一性质的物品上。正确的做法可将资金分散，如此，即可分散风险，也可避免血本无归。这是最安全的投资法则。
切莫跟着感觉走
用心观察你就能发现，在投资市场上，经常会出现某种“投资热”。只要有这样的热潮出现，短期内必然有一定数量的资金聚集而不停滞。此时投资人可顺着趋势大胆投资，千万不要凭着自己的感觉逆向而行。
海外投资要看准
海外投资是很多投资者都想去做的事，在你决定到海外投资前，要先了解这个国家或地区的政治、经济、社会环境等等是否稳定，同时汇率的波动，也是决定海外投资是否稳定的关键。因此，千万不要贸然的一头栽进去。
借用他人的智慧和经验
如果你是一只“初生牛犊”，面对五花八门的投资管道和投资技巧，难免会手足无措，况且情报的快捷获取也非一般的投资人所能企及。所以说，想靠着个人的力量在投资市场上立足无疑是件难事。不妨把资金委托给专门机构和人才，代为决策和办理，也许比自己瞎闯更安全、可靠些。
投资房地产，找个好地段
投资房地产，谨慎选择好地段往往能获取丰厚的回馈。如交通便利的都市中心，人口流动量较高的商业区、购物区、人气旺盛的旅游区，政府的经济开发区和重点工程区，都是十分诱人的房地产投资理想地段。
知识就是风向标
若想赚取高额利润，惟一的办法就是要赶在热潮尚未形成之前准确地预测到市场走向。而这种预测的本领，取决于相关知识和信息设备的先期投入。
量力而投
所有的投资行为其风险和利润成正比，高利润背后一定隐藏着高风险；同样的，高风险投资常能带来高利润。所以，对于一般的投资人，在资金并不宽裕的情况下，高风险投资的比例，千万不可超过本身所能负荷的能力，以确保投资安全。
总之，不管你是否打算投身于或者已经投身于投资市场中，你需要随时衡量自己是否有足够的资金投入，要随时警惕自己不要在弹尽粮绝的边缘行走。投资最忌讳的就是不顾后果地一头往里栽，这是一种危险的投资行为。所以，每个投资人都应有计划、有目标，并留有充分余地做一个胸有成竹、游刃有余的投资玩家。
及时培养理财观
“君子爱财，取之有道”讲的是赚钱的技能。实际上，随着投资热的不断升温，人们已经发现，时间对我们是多么宝贵。所谓“一寸光阴一寸金”，有两层含义：其一是随着时间的延长，人们能够取得复利；其二是投机赚钱具有很强的时间概念。投机就是选择入市的时间和入市点，把握住某个时刻入市，你就可以瞬间腰缠万贯；错失良机，就可能悔恨终身。
时间最公平，给每个人每天都是24小时，它不会因为你富有而多给你一秒，也不会因为贫穷而少给你一分。人们在时间面前一律平等。但是为什么有些人今日还是一贫如洗，明日却一跃成为百万富翁，而有很多人直至面临退休仍无法自立？这是因为有些人珍惜时间、合理安排时间、准确把握时间。这些人只恨时间过得太快，怕自己赶不上时间的节奏，他们的时间表是以分、秒计算的。而许多人抱着“船到桥头自然直”、得过且过的心态虚度年华，他们只恨时间过得太慢，他们的时间表是以日、周甚至月来计算的，当他们发现别人的财富逐渐增长，终于感觉到理财的重要性，此时才开始理财，但终因时间不够，无法发挥功能。即使懂得理财，却因时间太晚，最后只能虚度晚年，抱恨终身。
因此说，应该从小培养理财观。今天导致我们贫穷落后的真正原因是我们浪费了宝贵的时间，错失了许多良机。
在我国，绝大部分年轻人依赖父母，到中年时才开始学习理财，此时由于家庭小孩的影响，精力已经有限。随着年龄的增长，又面临退休，手中有点钱又想到为自己退休后经济来源做准备，根本无力让自己的钱进行较大规模的投资，最后也只能碌碌无为。相反，在西方，18岁的年轻人已开始自立，独立养活自己，再不伸手向家长要钱，他们从小就逐步理财，人到中年已是市场主要竞争对象。
年轻就是财富，每个人都羡慕青春年华。我们可以用简单的复利公式得出这样的结论。假如年轻时节约一万元，30年后，一万元可变成200万元；而年老时，同样节省一万元，10年后只能成长为6万元，因此青春年华是黄金时代，这句话一点也不过分。当然这句话是否成真，主要看年轻人是否能善加理财，理财不善，即使拥有宝贵的青春，也无法为自己带来财富。
年轻就是财富，年轻就是资本，但是，有很多年轻人却自认为自己青春年少，有的是财富，有的是资本，可以浪费几年光阴，他们认为从事投资理财是中、老年人的事，与自己无关，因此年轻人流行的观念是：在年轻时代尽情享乐，一有钱就购买高档家具、电器、跑车或出国旅游。更有甚者，他们自己不但不理财赚钱，反而向父母伸手要钱，甚至骗钱，认为父母的钱就是自己的钱，这是一种悲剧。
事实上，这样的悲剧还在继续上演，我们的所谓高校还有甚至是很大一部分都排斥金钱，除了教育学生文化知识，对如何理财根本不予涉足。这样根深蒂固的观念，如何在市场竞争中生存。对未来市场经济竞争的时代，缺乏以钱赚钱的正确理财知识，不但侵蚀人们致富之梦想，而且对企业乃至国家的经济繁荣也将造成影响。
年轻不怕失败，只要你敢于拼搏，因为年轻，所以有足够的时间和精力弥补这一损失。俗话说：留得青山在，不怕没柴烧。这句话的意思是说，只要有人在，不怕不赚钱，赔一点也在所不惜。我们知道，很多大富翁，他们从年轻时就做过帮工，捡过破烂，洗过盘子。他们用自己的双手艰苦劳动，将挣得的每一分钱用于滚动投资，最后才成为“大老板”。这些例子举不胜举，因此年轻人应“勿以利小而不为”，不断强化自己的投资意识，敢于冒风险，总结自己成功、失败的经验，成为市场竞争的强者。
一个人，理财越早对自身越有利，据国外权威机构研究显示，通常一个想成功的人在45岁以前，在投资理财方面不宜采取“保守至上”原则。正确的理财判断力来自于经验，而失败是成功之母。既然要培养正确的理财判断力，必须要经过一次或几次，何不趁年轻钱不多时先经过一些失败的磨练，到了有钱时便能发挥出准确理财的能力。