书城投资雪球专刊第044期:家庭理财实用指南
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第2章 工薪阶层如何解决父母的养老医疗问题?(1)

an_gelan,雪球用户,发表时间:2014-09-15,原文链接:http://xueqiu.com/3422153326/31063331

本人今年30岁,工作8年,坐标深圳,教育行业,普通工薪阶层。

通过股票基金等投资,已全部套现,目前持有净资产100万元,无债务。

目标:期望能在5~10年内从100万元到500万元。

对于500万元的追求,是源于期望父母能有一个快乐幸福的晚年。

本人是独生女,没有婚姻及生育计划(恳请各位看官不要对此进行道德批判,各人有各人的选择),目前父母都还没到60岁,身体状况良好,但未来我将1个人负担父母2人的养老问题,随着父母的逐渐苍老,500万元是必须到达的目标。

我很想知道,普通工薪阶层,如果不结婚的话,如何解决父母的养老问题(不是普通的养老送终,而是让他们开心、快乐、不用为生计发愁,例如有专门的医疗保健医生,想吃啥就吃啥,想买啥就买啥,想去哪儿玩就去哪儿玩)。

就像各位为人父母的都希望自己子女得到最好的教育一样,我作为子女希望自己父母能得到最好的照顾。

曾经被现状麻痹了——父母身体尚可,收入尚可,暂时无须负担。看过电影《桃姐》后,警醒了,因为我本人不会照顾和护理人,等到将来父母不能动的时候,期望能请到最好的人来护理父母——就是这部电影驱动了我对500万元的追求。

就目前的薪资来看,很难很难。请各位高人指点,应该如何投资理财。

个人资产及收入:

1.100万元,分布于各大银行理财产品,收益率在5%~6%。

2.税后年薪10万元。

3.税后年终奖2万元。

4.没有任何灰色收入。

父母家庭资产及收入:

1.存款约30万元。

2.老家房子2套,目前市值约40万元(一套父母自住,一套空置,因为老家房子租不了多少钱,干脆空置)。

3.事业单位普通退休人员,退休工资共计约5万元每年,有医保。

个人支出:

1.吃住行3万元。

2.重疾+意外险6K(保额20万元)

3.玩乐1万元。

父母支出:(花的是他们自己的钱)

1.人情来往1万元。

2.吃喝住行1万元。

3.玩乐1万元(主要是麻将及我爸抽烟)。

父母不要我的钱,因为在他们眼里,我的就是他们的,他们的就是我的(所以在上表里没有“孝敬父母”这笔钱)。

仔细考虑过几条出路,不外乎开源节流。

开源:

1.继续炒股基金。股市变幻莫测,感觉自己玩不转,亏过,也抄过底,总的来说是赚了一点点,但不会总有这样的好运气,所以今年选择退市,不想再涉足这危险的地方。

2.买房投资。房价是我永远看不懂的,100万元也买不了什么房子。

3.投资自己。读完了MBA,完全是跟风。现在即使想再读,不知道该读什么。

4.结婚。总觉得婚姻契约是人类所有社会关系中最不稳定的,也是所有投资中最不划算的,尤其就目前的形势来说,投入最多,风险最大,收益最少。就目前来看,婚姻能带来的唯一好处就是父母高兴。

5.创业。已经创业过了,也失败了,伴有资金上的亏损与教训,今后不愿创业。

6.事业。目前在教育行业,很普通的工薪阶层,短期内没有升职的可能性,事业心也不强。

7.彩票。买过双色彩及足彩,亏了二十来块后止损了,再没碰过。

综合下来,目前我只选择了理财产品。

节流:

1.不该花的坚决不花,要花的多贵都要花,毕竟人生就这么一次。例如带父母吃遍他们没吃过的东西,去玩他们没玩过的地方。

所以感觉我没啥可节的了,因为已经很有原则了。

都说想要获得最大的收益,就要承担最大的风险。我在几家银行做过风险评估,我的分数都是很低的,说明我的风险承受能力很低。

100万元的分割线

大家都疑惑100万元怎么来的,这里补充一下:

2006~2014年,共计8年,3000天左右。

原始资金:3K(大学时代最后一笔奖学金)

资金收入:

1.2008~2013年期间,在朋友的建议下多次打新股以及买卖股票基金,这是主要收入。现已全部套现,因为期间有一支股票(约30万元)被套,我发现自己无法承受这突上突下的股市风险。

2.2009年,朋友创业,投入资金10万元,2013年回报15万元。

3.薪资收入。

节流部分:

1.没买过奢侈品及名牌包。

2.同学在海外,化妆品、衣服等全部让同学代购。

3.自己做饭(包括请朋友吃饭,一律都是自己做)。

4.刚毕业的三年内,住亲戚家房子,省去房租。

亏损部分:

1.2008年,与相恋6年的大学师兄分手。已谈婚论嫁,亲眼目睹对方出轨。在表演了悔恨痛苦及双方家长介入都未奏效后,EX发表总结陈词“常在河边走哪能不湿鞋,男人都是这样的,除非你这辈子不嫁人”——这是致命一击。得出结论:自己不适合婚姻。

2.2012年自己创业失败(服装店),投入10万元,经营4个月,回收8万元。损失金钱2万元,同时感觉心力交瘁,得出结论:自己不适合创业。

3.MBA。不解释。

4.2012年,投资彩票。投入500元,持续2个月,损失20多元。得出结论:概率学得不好,止损应趁早。

支出部分:

1.日常开支(吃穿喝行),约1.5万元。

2.2009年起每年交重疾险+意外险,约6K。

3.2010年起每年房租,约1万~2万元。

4.本人系户外活动狂热分子,2006~2009年利用假期给旅行社朋友做助手带队,游遍了中国的大部分景区。2009年后每年旅行费用约1万元。

5.其他支出:kindle、iPad等。

综合建议的分割线

非常感谢大家的建议,每一条回复我都仔细看过了,每一个建议我都会努力去思考是否适合自己。

不断综合了一下大家的意见,大家的建议主要有以下七个方面:

1.股票:继续投资股票,打新股,高收益。

2.P2P+余额宝:P2P收益较高,可与余额宝进行分散投资。

3.保险+健康投资:作为独生女,意外和重疾险配置太少,意外险保额一般要到100万元,重疾险需要20万~30万元保额。拿出净资产的一个百分比来进行配置。

4.学习(投资自己,增加赚钱的能力):

A.学会计和经济学、货币学。

B.学个技能做份兼职。

C.读书:理财相关书籍。巴菲特致股东信,查理·芒格的书。格雷厄姆的《聪明的投资者》。

D.研究别的经济体处于中国目前这个阶段最好的投资项目是什么(房市全局性的机会应该不会有了),并结合中国的具体实际,寻找风险小最好是无风险的回报最高的投资项目。

5.彩票:买50万元张彩票,也许有机会。@河马犀牛

6.买房:目前国家推出了以房养老的措施,也许付个首付先供着,也是一条出路。

7.婚姻:找个上进靠谱的男人or有钱的土著。

8.灰色收入。如利用当地人脉以及特定资源提前介入某类行业。

9.储蓄。继续储蓄。

10.经商做实业。创业,或找准行业以及创业者进行投资。

特别感谢@慢三拍,一语中的,确实揭露了埋藏在我内心深处的想法(此前我自己也许隐约知道,但是没有这么明确):此题无解,楼主绝对是风险厌恶型的,忍受不了股票的下跌,同样也肯定忍受不了基金的下跌,P2P风险也挺大,也不适合楼主的,无风险的收益率六七个点也就够10年翻一倍,不过初始100万元,再每年存10万元,每年7个点,10年后有350万元左右。

从各位的评论,我知道了10年内由100万元到500万元的不切实际。从@慢三拍的评论,我明白了自己目前投资理念的上限。我会努力去学习,力求突破。这对我而言是很好的一堂课,谢谢大家。

最终的投资计划总结:http://xueqiu.com/3422153326/31262546

精彩评论的分割线

此外贴出来一些个人觉得很值得思考的建议,供今后有相同困惑者参考(我会根据评论不断更新):

100万元,拿80万元做个首付买房没有保险的话,买重大疾病险+住院+门诊的那种。剩下的钱,好好生活,多读书,多交友,多旅游,争取早日找到合适的人。股票,拿10万块进来,玩玩,体验以下即可。@mike163

可以有几种理财方式来配合,放一小部分资金在余额宝等货币型基金里面,这部分资金流动性好,而且安全,收益相对平稳;再放一部分资金在P2P网贷,收益比较高,从目前各平台的统计来看,大概在8%~20%,但是切忌盲目追求高收益,而且要注意分散投资,多投几家,分散风险;另外,可以考虑一部分投资股市,当然不是投机,而是价值投资,长线投资。@资本在线