这第三点结论犹如晴天霹雳，彻底把三井打懵了。合计着折腾来折腾去，让三井一家举办银行竟是个大忽悠！
可是井上馨等人却认为伊藤博文的考察报告很有价值，毫无办银行经验的日本，就得照着美国的路子来。于是政府方面立刻改弦更张，强行决定由三井和小野两家共同承办银行，不容再议。
这一下，三井只得打落门牙往肚子里咽。要么不办银行，要办就得跟小野家一起办。原先热情高涨的三野村，此刻也是一盘冷水从头凉到脚，心里很不是滋味。
但是政府方面的一帮人却越来越进入状态，开始商议起“bank”这个外来词，究竟该怎么翻译才好。大家商议下来，觉得“金行”的翻译比较好，毕竟当时日本最值钱的货币、最主要的计价货币是金。
在征询三野村的意见时，三野村正好憋着一肚子气没地方出，于是随口就提意见：“为什么要翻译成‘金行’？银子不也是流通的吗？我看翻译成‘银行’就很好！”
这个三野村，纯粹是拿唱反调来出气。不料意见反馈上去，官员们一致觉得“银行”的译法更好。因为在日语中，“银行”比“金行”更容易发音。就这样在赌气中，日语的一个新名词诞生了。所以汉语中的“银行”一词，其实是一个日语外来词。
三井和小野共同组建的日本史上第一家银行，最后的名称定为“第一国立银行”。名称有了，那场地呢？
就在这个时候，三井为自家银行专门建造的那栋五层楼豪华大厦落成了。盛大的落成典礼举行次日，小野家的人就捎来了井上馨的助理涩泽荣一的话：“新落成的三井大厦，当为第一国立银行所用。”
这回三井家的人肺都气炸了。一再让步，一再牺牲，最后还是出尔反尔，硬要塞个合作者进来。合办就合办吧，现在还要打三井大厦的主意。这可是三井花了血本造的房子啊，凭什么让小野家来坐享其成？一众愤怒的三井高层紧急开会，讨论的结果是：坚决说不！光说不算，三井家还马上行动，往新大厦里搬东西，先把大厦用起来再说。
三井家前所未有的强硬态度激怒了涩泽荣一。自打明治政府成立以来，还没碰过这么大的软钉子。涩泽荣一放出狠话：“若是不同意，那就把官家存在三井御用所里的钱全部取出来。”
官家的钱全部取出，这是个什么概念？三井御用钱庄里80%的存款来自政府，把这笔钱全部抽走，相当于发生挤兑，钱庄必然倒闭。涩泽荣一的这招“釜底抽薪”，让三井彻底没了脾气。除了双手奉上大厦的使用权，还能有别的办法吗？
有！江湖经验老到的三野村来了个顺水推舟。他跑到井上馨和涩泽荣一那里建议说：“三井大厦不是不可以给第一国立银行使用，但既然是国立银行而不是三井银行，那占着三井家的房子委实说不过去，倒不如直接把这栋大厦的所有权转让给第一国立银行。”
这个建议合情合理，井上馨和涩泽荣一也没看出有何不妥，于是就答应了。
可是三野村岂会甘心为他人做嫁衣？三井大厦的造价究竟是多少，总规划师三野村最清楚。建造的时候还是用旧货币结算的，花了约4.7万两金，加上后期的一些成本，折成新货币，满打满算也就6万日元。可三野村现在报出的转让价却是12.8万日元，翻了一个跟头还不止！当然，这笔明细账涩泽荣一他们是无从知晓的。凭着三野村那张三寸不烂之舌，这笔买卖竟然做成了。折腾了一大圈，三井办自家银行的梦想暂时搁浅了。虽然拗不过政治权势，但好歹还是狠狠赚了一大笔。来日方长。
1872年11月，明治政府颁布国立银行条例，根据这个条例，翌年6月1日，日本第一国立银行正式成立。
这是明治政府主导创办的第一家银行，由三井和小野两家为主合资组建，两家的掌门人也就顺理成章地当上了第一国立银行的行长。为了在两家之间搞平衡，两位行长的当值采取轮班制，每月轮换一次。三野村利左卫门被任命为执行行长，负责具体事务。既然是国立银行，就得有政府背景。财政部长助理涩泽荣一作为政府的“空降兵”，坐镇第一国立银行“总监役”，相当于银行的顾问或监事。
对三井来说，此银行非彼银行。第一国立银行的实权究竟掌握在谁的手里，明眼人一看便知。
突如其来的大洗牌
三井和小野的合作对双方而言都不情愿，两家都想着自办银行，却又不得不被政府牵着鼻子走。所以从一开始，两家都对第一国立银行的运作缺乏积极性，暗中搞起了两套班子，在一个招牌下面各干各的业务。
第一国立银行开业刚刚一年，朝廷的新政策又来了。此时，三井家在朝中的最大靠山井上馨已辞职下海，财政大权掌握在了大隈重信手中。如果说三井是井上馨的拍档，那么三菱就是大隈重信的盟友。正是在大隈重信的一手扶植下，三菱才一步步成为日本的海运霸主，并最终成为实力直逼三井的一大财阀。
大隈重信对三井的态度中立，既不眷顾亦不为难，只以政府利益为重。在第一国立银行之后，明治政府又先后开办了四家国立银行。这些银行主要吸纳来自政府和地方的官方存款，在此基础上开展放贷等金融业务。因为所有的放贷业务都是没有担保的，这就等于把政府的资金置于一个任由政商运作的高风险中，如果放贷造成呆坏账，政府的存款将直接受到影响。尽管后来曾要求存管金的1/3必须要有担保，但政府方面还是不能放心。
1874年10月，来自大藏省的一纸通令，让所有办银行的政商集体慌了神。通令要求各家银行必须对存管的公款进行全额抵押。也就是说，如果一家银行里存管着100万日元公款，这家银行就必须将100万日元的抵押物押到大藏省那里。抵押物可以是国债、地契、不动产或者货物，总之，必须100%全额抵押。
对政府而言，这一政策完全确保了自身存款金的安全。无论金融政商如何运作资金，政府的风险是零。但对于金融政商而言，这一政策却足以让他们倾家荡产。
这个时候，能不能活下来，完全要靠实力说话了。倘若自身实力并非过硬，而是凭借着政治特权才运作了超过自家资产总额的政府存款，则必定拿不出这么多的抵押物，这个时候就必破产无疑。
三井也拿不出。完全没有泡沫是不可能的，况且事先谁也没有料到政府会突然来这一招，简直毫无防备。但好在三井在朝中的关系并不止井上馨一人，多少还是听到了些风声，而且也知道大隈重信这次是来真的，没有讨价还价的余地。所以全额抵押令一公布，三井上下就立刻行动起来。
当时由三井存管的公款总额为379万多日元，另外还有近46万美元的外汇。也就是说，三井至少要在短期内拿出价值380万日元的抵押物。三井的大掌柜三野村急红了眼，开始疯狂地收集三井家族持有的国债、房契、地契，以及大米、生丝、茶叶等当时非常值钱的货物，甚至不惜把自个儿的家当也拿出来了。短短一个月内，三野村把价值217万余日元的抵押物交了出来。虽然还差了162万日元，但是这等实力和效率，已然堪称奇迹。三井在第一国立银行的合作方小野，可就没这么幸运了。本身实力就跟三井差了一大截，倒幕运动中攒下来的那点政治资本，此刻又不能兑换成真金白银，那就只剩下倒闭一条路了。全额抵押令出台后仅一个多月，小野就宣布了突然死亡。1874年11月23日的《东京日日新闻》如此报道：“大名鼎鼎的小野组，已于11月20日销户。”
小野倒闭后，其大掌柜古河市兵卫接手了一部分事业，这就是如今古河财团的由来。富士电机、富士通便是古河系的著名大企业。
三井在明治初期最大的一个竞争对手，就这样无情地倒在了政令之下，实在令人欷歔。同时倒闭的，还有早期明治新政府三大御用商之一的岛田。唯剩下三井，还在做最后的挣扎。