（2）从现在开始，在买东西之前，必须彻底想清楚，是否真的需要买这个东西。在买东西前问自己：“我们真的需要它吗？”“我们需要用这个东西多久？”“买了这个东西后，还有地方可以放吗？”
（3）可以延迟一大笔购物的时间，或是任何小金额的购物，至少延迟两个礼拜，甚至一个月。或许，在过一个月之后，你又会发现，事实上并不是真的需要这些东西。
（4）宁可试着打出创意性的解决方法，而不要用购物来满足自己的需求。打个比方，可以运用家里的一些物品，像是厚书本或是在袜子里装满沙子，来代替哑铃，而不用跑到运动器材行，白花一笔钱。
（5）没带购物单，绝不出去买东西。
如果你只是为了消遣而买东西，就要为你的花费订下严格的上限。
如果你喜欢为自己破费，就买些小东西来犒赏自己。一本新书或一片CD能给你的刺激，远比一台花费不菲的大荧幕电视更加经济实惠。
（6）为自己和家人列一张每月需购物品清单。
找个时间，邀大家一起来拟定这张清单，依照下列顺序为需要购买的物品分类：
①几乎没有必要的；
②必需的；
③极为渴望的；
④最好延到下次再买的；
把每个项目估计的花费也列进去。如果某样东西在展销或降价处理，你可能会把这样东西当成比较优先购买的项目，但如果它根本没有出现在清单上，就不要买。
要是列单子对你起不了作用，就在皮包或皮夹里放一张写好下面问题的纸条，要求自己只可以在看到这张纸条以后买东西（如果你觉得很尴尬，就假装看一张购物清单好了）。
以下是这张纸条上应该写的东西：
买这样东西是否符合实用的原则？
我需要这样东西，还是渴望这样东西？
我可以用比较便宜的价钱买到这样东西吗？还是这东西方便性值得花这笔钱？
什么东西是我更想要的？我可以拥有两者吗？
这种习惯唯有你是个懂得合理服从、绝不会在“行人止步”的交通灯号前硬闯马路的人的情况下才管用。，否则，你可能会打从心底厌恶和抗拒这张小纸条，进而带来白费心思的不良后果。
6.进行有效投资
金钱虽并非人生中唯一的、绝对的快乐源泉，但如果没有财务上的困扰和麻烦，你将更能毫无后顾之忧地投注于其他人生目标的完成和追求个人的幸福快乐。
因此，要提高你自己的理财本领，尽早开始规划自己投资的“财务蓝图”。
有效投资的策略依个人的状况而有所不同，但有几个共同的基本原则：
（1）如果你尚未累积足够的财富照顾家属，就还不适合当一个投资者。因此，在这个阶段，你应该努力于增加收入。减少开销，提高储蓄。
你可以考虑先投保低成本的人寿保险来保障家属的生活。
（2）准备一定的资金。在碰到有利的投资机会之前，要尽可能地赚更多的钱，使现金流量最大化。但最好不要动用未来一两年内可能要用的钱来做投资。
（3）进行投资，你必须具备三个T和一个M的条件。三个T是时间（1rime）、训练（1hining）、个性（Temperament），一个M是金钱你有足够的时间和兴趣去收集市场资讯吗？
你是否具备专业知识，并能把这些知识转化为行动？
你的个性是否能够当机立断、冷静沉着地采取行动？
你是否有足够的资金做分散投资以降低风险？
如果你不具备上述三T—M，你最好找专业人员为你理财，或购买共同基金。
（4）不管你选择何种项目投资，追求高报酬绝对必要。别忘了，投资报酬率和复利计算对整个投资计划的重要性。若每年投资1000元，所得报酬率为10％，以复利计算，40年达到一百万。但若年报酬率增加为20％，则30年就可以达到一百万。
（5）投资的基本原则是掌握供需原理。需求大于供给，才能赢利。
同时要谨守敏捷和分散风险的概念。
高利润也代表高风险，你必须保持警觉，很敏锐地走在变化的前端。
分散风险是理财成功第一法则，慎选投资组合，并能机动地调整才能降低风险。
（6）投资并非投机，避免“短视”或“情绪化”的行为。有一种简单的投资方式是股票市场，但不是投资股票。除非你是股市的专业人员，否则你不应该购买投机股。不要被所谓的名牌所吸引，那些都是针对个人投资者而设的陷阱。如果告诉你名牌的人知道某一公司的实际状况如何，那些专业人员老早就知道了，而且早就会反映到股票的价值上。同时，不要贪心，逢高卖出，不一定要到最高点再卖。发现损失时，要尽快放手，不要不甘损失。也不要因一次的投资失败，没有达到目的，就气馁或放弃。
“男人的一生当中，有两个他不应该投机的时期，”马克·吐温写道。
“那就是他负担得起生活和负担不起生活的时期。”他本人理应知道这点，他曾经因为从事一项不智的投资，而损失了全部的财产。
所以当你进行投资时还应该定期（每年至少一次）做一个检核，以了解执行的成效，能否达成目标，是否该做何种适当的调整，然后进行下一步的计划。
要想获得最佳财务状况，你必须学会在资金允许的情况下进行有效投资。
当然，也不是所有的投资都是靠金钱资本的，没有钱的人也有机会投资。那就是靠知识和智慧。上帝对每一个人都是公平的，他让有的人拥有金钱的财富，而另外的人拥有的却是比金钱更为宝贵的别的财富。
只要我们能转变观念，保持强烈的欲望，没钱一样也能进行投资。
（1）利用个人特点投资
有位名叫米莉的多伦多女人，她：虽然长得不难看，但身高只有3英尺。为此，她感到非常苦闷和烦恼。有一天，她毫无目的地在马路上闲逛，当她看到一位身高6英尺的英俊男子走过身边时，忽然眼前一亮，顿觉商机涌动。于是，她借故接近高个男子，并建议他利用两个人的身材特点，开办世界上第一个“极端”食品店，专营大小两极分化的糖果，并用夸张的手段，使之形成鲜明的对比，以引起大人、小孩的好奇心。
高个子男人听后觉得很有道理，便欣然同意，开张后，果然顾客盈门，财源广进。
无独有偶。有一位叫查理的美国人，他在大学时代就发现自己的嗅觉灵敏度远远超过常人，就长期加以自我训练。他常常把橡胶品、皮鞋、鸡鸭内脏等一些莫名其妙的东西扔进焚化炉，然后测试它们散发出的各种不同的气味。后来，有许多客户来请他辨别气味，他从中窥出了商机。
于是，他开办了自己的气味公司，从而使自己的大鼻子名副其实地商品化。他的大鼻子替客户查明不同的气味，或对症下药，加以消除；或搜集证据，替人消灾；或追踪罪犯，破案缉凶。查理每年的营业额高达150万美元。
可见，投资并不一定要有钱。每个人都拥有许多资源，即使是缺陷也可转化成资源。我们缺少的只是发现机遇的眼光。，
（2）变废为宝
纽约有位年轻人，生活十分拮据，但他有着丰富的想象力。一天。
他把自己穿烂的一只皮鞋随手丢在地板上，谁知这只皮鞋鞋尖开了口子，像是咧着嘴在嘲笑他。当他一怒之下要把它抛到楼下去时，忽然从中萌发了创意。因为这只皮鞋面太像一张脸谱了。于是，他立即收集各种破皮鞋，并对它们进行艺术加工，使之变成一副副外形各异、表情极为夸张的面具。有的露齿微笑，有的瞪眼发怒，有的张口狂笑，看后令人既惊又喜，回味无穷。这些有特色的面具推上市场后，很快成为抢手货，他也因此苦尽甘来。
加州一位青年，尽管失业在家，但他喜欢琢磨事情。一开始经营地板砖，由于同行多，竞争激烈，生意一直做得很难。有一天，他去厂家进货，看到工厂旁堆着许多无人问津的破损地板砖，忽然觉得这是个很好的赚钱机会。因为破损地板砖经过切割，可以加工成正品地板砖或地脚线。于是，他立即大量购进这些破损的地板砖，用自己装配的几台切割机，进行统一规格切割，再以适当价格售出，从而获利甚丰。
其实只要有慧眼，就可以发现大多数废品都是“废而不死”的，是可以变废为宝的。只要我们转变观念，持之以恒，一个偶然的机会就能让我们成为三年后的赢家。
（3）善用错误
有位名叫格德纳的加拿大人，他原是一家公司的普通员工，因一直没有得到晋升，一度思想消沉。有一天，他在复印机旁复印文件，因思想不集中，失手把一瓶液体泼洒在了文件上，结果把文件搞得一塌糊涂。
老板一气之下，借此把他解雇了。当他回家后望着那张使他失业的复印件发呆时，忽然悲伤的眼中露出了喜悦的光彩。因为，他发现在被液体污染过的相应部分留下了漆黑的斑块，也就是说，这种液体能使复印机印不了文件。于是，几经试验，他终于研制出一种写字、打字、印刷图与普通纸张无异但可以防止盗印的影印纸，并大量生产销售。尽管这种纸张价格昂贵，但它在保密文件、军事材料、秘密图纸等方面具有极高的使用价值，所以每年销售量都在亿张以上。格德纳因此一举致富。
还有一位叫吉麦的法国人，他曾经是一个贫穷的画家。一次，他在院子里作画，偶然一挥笔，把许多蓝颜料溅到了白衬衣上。他太太洗衣时，怎么也洗不干净，最后只好把带有蓝色痕迹的白衬衣拿去挂晒。谁知晒干后衬衫比以前更加洁白了。当他经过几次试验，结果仍然一样时，他忽然心里一动。
于是。他迅速把它研制成一种可使洗涤物洁白的“漂白剂”，进行大批量生产，从而建立起了他的洗涤剂王国。
（4）以小博大
有个年轻人，在大街上捉到一只老鼠。他把老鼠送到一家药铺，得到一枚铜币。他用这枚铜币买了一点儿糖浆，和着水给花匠们喝后，花匠们每人送他一束鲜花。他卖掉这些鲜花，便积聚了8个铜币。
一天，风雨交加，御花园里满地都是被狂风吹落的枯枝败叶。年轻人对园丁说：“如果这些断枝落叶全归我，我可以把花园打扫干净。”园丁们很乐意：“先生，你都拿去吧！”年轻人走到一群玩耍的儿童中间，分给他们糖果，顷刻之间，他们帮他把所有的断枝败叶捡拾一空。皇家厨工到御花园门口看到这堆柴火，便买下运走，年轻人得到了16个铜币。
年轻人在离城不远的地方摆了一个水罐，供应500个割草工人饮水。
不久他又结识了一个商人，商人告诉他：“明天有个马贩子带400匹马进城。”听了商人的话，他对割草工人说：“今天请你们每人给我一捆草，行吗？”工人们很感激年轻人为他们提供饮水，便都很慷慨地说：
“行！”马贩子来后，需要买饲料，只有年轻人这里草多，便出1000个铜币买下了这个年轻人的500捆草。
几年后，年轻人成了远近闻名的富翁，他发家的本钱是一只老鼠换来的一枚铜币。
很多时候，富翁就诞生在我们身边，许多富翁都是从点滴起步的。
成功也是一样，并非取决于巨大的金钱资本。从某种意义上说，成功者与失败者的区别可能仅仅只是一个想法而已。