1.存款金额尽量高一些
存款额的多少决定储户利息与享受免税额，在同一存期内，每月存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。反之，计息本金额就大，计息天数就多，所得利息与免税额就越多。
如果选择3年期教育储蓄，每次存入5000元，共存4次，到期本金为2万元，利息额为1552.5元，其中，可享受免税额310.5元。若每次存入500元，续存36次，到期本金为18000元，利息为749.25元，享受免税额149.85元。两种储蓄的本金仅差2000元，可同样存三年期，利息差就为803.25元，其中，免税额差是160.65元。
若选择6年期教育储蓄，每次存500元，其续存40次，利息为2520元，其中享受免税额504元。若每次存5000元，约存4次，到期可得利息3384元，同为六年期存款，仅利息差可高达864元，其中可享受的免税差也较大。因而选择教育储蓄，每次存的金额要尽量高些，这样得到的利息及免税金额的实惠也多些。
2.存款期限尽量加长
教育储蓄主要是用于子女教育投资，一般来说，学生从义务教育阶段过渡到非义务教育，其投入不会一下子影响到整个家庭的经济支付。作为长期教育资金的积累方式，教育储蓄不用特别考虑其流动性，不要选择与距离子女接受非义务教育时间相同的存款期，最好采用“日积式”储蓄方法，比如，孩子还有一年上高中，其高中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定，可选择一年期和三年期。倘若选择存一年期的教育储蓄，就比选择存三年期少享受二年的免税优惠。由于在高中、大学阶段的七八年时间都属非义务教育阶段，在家庭经济可承受的前提下，通常选择三年、六年等较长的存期，可以更好享受国家给予免征利息税、零存整取按整存整取计息的优惠政策，分别为一年期年利率2.25%，三年期年利率3.24%，六年期年利率3.60%。
3.梯度储蓄
《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》规定，享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大学本科（大专）、硕士和博士研究生时，每个学习阶段可分别享受一次两万元教育储蓄的利息免税优惠，每一阶段教育储蓄本金合计不得超过两万元，本金合计超过两万元或一次性趸存本金的，不享受教育储蓄的利息免税优惠。因此，家长可根据孩子所处的学龄阶段，合理安排教育储蓄时间，尽可能享受每个学习阶段的免税优惠。比如，孩子正在上初中三年级至高中二年级，仍可同时办理3份不同期限的教育储蓄，分别享受高中（中专）、大学本科（大专）、硕士和博士研究生阶段的免税优惠，很适合收入不高的工薪阶层家庭。
储备应急资金，提高风险抵抗力
不论是对于个人还是家庭，储备应急资金都是有百利而无一害的事情。
生活中，大部分人会努力地工作，但是能够做到生活节俭、量入为出的人却不到十分之一。有的人的收入没过多久就被吃喝一空，他们从不拿出一小部分作为积蓄，以备在疾病或者失业等紧急情况下使用。所以，在金融危机的时候，在工厂倒闭的时候，在投资者冻结资金不再投资的时候，他们就会陷入困境，甚至要破产。
林洋在一家大型服装连锁店做店长，月薪4000元。她觉得工资不少，可是除去每个月的房租、水电费以及其他通讯费和交通费用，她每个月却剩不下多少钱，在银行也没有存款。她的朋友们都劝她，花钱的时候省一点，趁现在年轻没有什么大的花销，赶紧攒下一些钱。可是林洋对朋友的劝告根本听不进去，她觉得自己刚刚20几岁，没有必要储蓄，每个月的“月光”生活很舒适。
从长远情况考虑，林洋这种理财方式的抗风险能力很低。虽然公司已经为她投保了基本的养老、医疗、失业保险，但是风险保障还是不足。作为家中的独生子女，一旦家中有什么变故，父母有什么急需要用钱的地方，她就会面对巨大的财务压力。
很多人都和林洋一样，就是有钱时随意乱花，不懂得储蓄，到了急用时才发现钱到用时方恨少。因此，积谷防饥，储备应急资金非常重要。积谷防饥，意思就是学习如何规划自己所赚来的钱，该用的就用，能不用的就储蓄起来，以防将来不时之需。当危机来临时，因为已做好准备，就可以安枕无忧地渡过难关。
以前，有一个妇人，她每天煮饭的时候，总是从锅里抓一把米出来，放到一个特备的米缸中。有人讥笑过她这种行为，但她不以为意，依然故我。过了不久，发生了灾害，地里粮食严重歉收，很多人家都揭不开锅了。但这位妇人家由于有一个特备的米缸，得以熬过了饥荒。
不论是对于个人还是家庭，储备应急资金都是有百利而无一害的事情。在正常的收入与支出范围内，每月或多或少有结余，但是当收入突然中断或支出突然暴增时，此时若没有一笔应急资金可供动用则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。储蓄应急资金主要为满足以下用途。
1.应对失业
失业后能否顺利找到工作，要视当时的经济景气状况与自己的调整弹性。职场经济景气时，3个月内要找到与原待遇类似的工作不难；不景气时，除非自动降低收入，否则，一年半载还找不到工作是常事。因此，为了应对失业，至少应该储备3个月的固定支出，较保守者可准备6个月。
2.帮助“飞特族”实现人格和经济独立
年轻一代有一部分人开始选择做“飞特族”。“飞特族”，是指上一两年班，甚至只上半年班，然后就辞职休假一阵子，玩够了再找工作，赚够钱又炒掉老板开始休假旅行的人群。
由于“飞特族”每份工作时间都不是很长，上一份工作与下一份工作之间的间隔期又相对比较长，应急资金的准备显得更有必要。每一次辞职之后，除了将之前所获得的收入用于投入下一次休闲或公益活动计划外，“飞特族”可以理性地匀出一小部分，放到自己的账户中，慢慢积累几次，最终形成一个金额比较稳定的备用账户。即便将来休闲回来之后，一时找不到合适的工作，还可以通过这个备用金账户支持一段时间的生活，而不必向家人伸手求援，真正实现人格和经济上的独立。
3.帮助因意外而不能工作的人维持生活
因意外伤害或身心疾病因素导致暂时无法工作，在保险术语上称为“丧失劳动能力”。丧失劳动能力的时间视受创或病症的严重程度而定，虽然可以投保残疾收入保险来获取生活费用的需求，但残疾收入保险主要保障的是长期丧失劳动能力的风险，因此最少也有3个月的免责期间，也就是说丧失劳动能力的前3个月没有月理赔金，必须自己负责。因此即使自认不可能失业者，如果已经投保残疾收入险，仍要针对丧失劳动能力状况，至少要储备3个月免责期固定支出的应急资金，而未投保残疾收入险者则以储备6个月为宜。
4.应对医疗费用
如果没有失业或失能导致收入中断，但有时因为自己或家人需要紧急医疗，或因为天灾、被盗等导致财产损失，需要很大一笔支出，这可能远超过自己的收入能力，此时也要有一笔应急资金才能应对这些突发的状况。通常以单一事故可能发生的巨额费用来估计，以5000元作为应急资金的安全存量额度即可。
每个人都要学会长远地考虑问题，制定周密的资金储备和周转计划。一般来说，应该储备4至6个日常支出的资额为应急储备资金。比如，一个人每个月的花销是2000元，那么他就应该储备8000或12000元作为应急资金。有的人可能有一点事情就忍不住要动用应急资金，理财专家认为，可以把应急资金单独存进一个账户中，然后把密码和存折交给父母保管，这样，存折不在身边，就不会总想着动用那笔钱。等到真正有大事、急事的时候，再跟父母要存折，把钱取出来，这样，才会让这笔钱真正起到应急的作用。
认清储蓄的误区
成功的储蓄，离不开正确的思想观念，因为认识是行动的基础，是指导行动的方向盘。
如今，人们的储蓄意识不断提高，但是很多人堆储蓄这个字眼背后的含义还是一知半解，在这个“迷宫”中误打误撞，一不小心就会走进这样或那样的误区。陷入储蓄误区，不但没有获得一定的收益，还可能会让自己的钱越存越少。
成功的储蓄，离不开正确的思想观念，因为认识是行动的基础，是指导行动的方向盘。认清以下几种储蓄误区，将更好地帮助我们储蓄和理财。
1.存期越长越好
现行的存款种类中，从活期存款到存期最长的定期5年存款，利率和存期成正比，存期越长，利率越高。这样，许多储户往往认为存期越长越合算，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期。如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。
其实，存款期限长短对利率的影响并不大。半年期、1年期、3年期和5年期利率的差距已经很小了。短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入或投资别的理财产品。所以，定期存款宜选择短期。
如何根据自己的实际情况，选择一个合适的存期，对于一个人的理财来说，是非常重要的。有的储户参加储蓄，是为了给子女准备上大学、结婚、购房等远期消费，这样不妨把钱存成长期储蓄，既不妨碍到期使用，又可取得较高的利息收益。有的储户参加储蓄，是为了应付生老病死等不可预期性开支，应尽量少存长期，可根据自己的收入情况，采用中期、短期、活期相结合的原则，选择存期，以备应付急用。
银行储蓄，看似存存取取，其实里面也有许多学问，只有根据自身情况，精打细算，合理选择好存期，才能当好家，理好财，使积蓄达到保值增值的目的。
另外，我们随时会遇到加息或降息的情况，存款时怎么考虑这种情况呢？如果预测未来利率呈上升趋势，则应多存短期，少存长期。如果预测未来利率呈下降趋势，则应多存长期，少存短期。
2.银行卡存款都有利息
在很多人的印象里，银行储蓄的原则是存款有息，但是贷记卡却不同，此卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可以享受循环透支消费。但在贷记卡上存储现金是不计算利息的，甚至当你提取现金时，还要支付高额的提现手续费和贷款利息。
3.存单加了密码就万无一失
储户到银行存款，一般都要预留密码，以防存折丢失或失窃被人冒领。因此，不少储户简单地认为，只要密码不被人知道，存款就如同上了保险一样万无一失，因而忽视了对存单的保管。
我国银行大都开办有一种特殊业务：对于活期存折，储户凭存折和身份证、户口簿等有效证件可办理查询密码。储户如果一旦存单与有效证件一同丢失，存单即使留有密码，也难免被冒领。所以，储蓄存单不宜和有效身份证件放在一起。储蓄存单要与身份证、印章等分开保管，以防被盗用后犯罪分子支取。
4.挂失的存单不会被人冒领
储户遗失存单或存折时，向银行申请挂失，以防冒领。挂失的有效期为7天，7天后按照存款人的意愿，储蓄机构可以重新开出新存单或存折，或支付存款本金和利息。如果储户在挂失有效期内未办理存款支取或转存，以前的挂失就不再有效了，存款被人冒领，储蓄机构是不负责任的。