罗小曼和王星谈了半天债券后，突然发现李晨一直没开口说话，于是让李晨也谈谈看法。
李晨说：“其实要说投资理财，在行情好的时候，随便买什么都可以赚钱，但是在行情不好，尤其是经济形势很差，股市也很差的时候，规避风险是投资理财首先要考虑的问题。把钱都存在银行会面临通货膨胀的风险，最好的方式当然是分散投资，各种理财产品都应该占有一定比例。保险、基金、债券、定期存款都可以考虑，如果担心经济形势严重恶化，黄金也是可以考虑的品种之一。”
罗小曼笑着说：“呵呵，果然是理财高手啊，你们总能走在前面，想到我们不能想到的，那好，你就说说黄金怎么能理财，也让我长长见识。”
李晨说：还是那句话，经济形势一片良好时，什么都好，但经济形势不好时，黄金就是既可投资又可收藏的宝贝了。黄金投资至少有六个方面的优势：
（1）价值永恒保值。纸币会因通货膨胀而贬值，黄金却永远不会贬值，持有人财富恒定。英国著名的裁缝街的西装，数百年来的价格都是五六盎司黄金的水准，是黄金购买力历久不变最好的明证。
（2）流动性高，随时随地兑现。黄金是全世界公认的交易媒介，持有黄金可以到全世界任何一个国家方便地兑换当地信用货币，甚至可以直接使用黄金进行商业贸易结算，就像1997年金融危机中的越南，很多房产商更愿意购房者用黄金进行房产交易。
（3）维护成本低，无须维护，无折旧。黄金没有新旧之分，含金量就直接代表黄金的品质。黄金也不需要我们进行日常维护，而银行保险箱业务也方便了普通投资者大额黄金交易与存放，而其他不动产几乎都会牵涉到维护与折旧。
（4）抵抗通货膨胀。黄金由于价值恒定，是抵抗通货膨胀最好的理财产品。一个最具说服力的例子是：在伊拉克战争和恐怖阴影的笼罩下，2002年年初—2004年年底的三年里，美元兑主要货币平均贬值30%，而金价从271美元/盎司涨到456美元/盎司，涨幅近70%。
（5）合理避税。由于黄金交易在全球基本都免税，其经常被作为企业和个人合理避税的手段，更是财富传承的很好方式。我们知道，国外和未来的国内存在很高的遗产税收，如果以黄金进行财富传承，可以达到合理避税的目的。
（6）黄金市场最为‘三公’。黄金市场的成熟有效性使得其成为最公平、公正、公开的交易市场。它是一个全球化的市场，没有任何一个国家与机构可以利用任何基本面来进行操纵，这是我国当前信息依然不够对称，可以让庄家翻手为云、覆手为雨的证券市场无法比拟的。
罗小曼说：“听你这么一说，黄金投资还真挺诱人的。可是我不知道怎么买，买什么合适？”
李晨说：目前黄金的种类一共有八种，分别是：黄金现货、纸黄金、实物黄金、黄金保证金交易、黄金首饰、黄金期货、黄金期权、金银币。但真正涉及交易的一般只有四种，即：
（1）实物黄金。就是有实物黄金交割的黄金投资行为，主要的实物黄金投资品种有标金、金条、金币等。
（2）纸黄金。纸黄金买卖是不进行实物黄金交割，只是通过银行等金融机构或投资机构代投资者进行黄金买卖，以赚取价差。
（3）黄金期货。黄金期货是买卖双方约定在将来某一确定的日期买方按约定的价格支付款项、卖方按约定的数量交割黄金的一种标准化合约。
（4）黄金保证金交易。黄金保证金交易是指在黄金买卖业务中，市场参与者无须对所交易的黄金进行全额资金划拨，只需按照黄金交易总额支付一定比例的保证金便可进行交易。
黄金的投资收益和通货膨胀是直接相关的，如果想在黄金上获取较大的收益，得像其他理财产品一样，承受较大的风险，同时也要做足功课。但作为个人投资者，购买一些普通金条或低价购进一些有纪念意义的金条，作为可投资、可收藏的理财工具，倒是不错的选择。
罗小曼说：“听了你们一席话，真是长见识不少，只是我资金量比较小，暂时不予考虑了。”
最终，罗小曼将银行的大部分存款取出来，买了部分基金定投，剩下的都买了10年期国债。
说起黄金保值、增值，以及一些基本的理财功能，可能大家都知道。但现实中愿意用黄金进行理财的人似乎不多，这些都缘于对黄金理财的误解，黄金理财不可能像股票、期货或者基金那样，可以获得很高的风险收益，那种情况只有在极度通货膨胀的时候才可能出现，但是，真的那样了，经济萧条严重，就算有黄金，也不安心。
普通百姓做黄金理财，重视的是时间的积累和财富的传承，当经济条件允许时，收藏部分黄金，对于一个人、一个家庭或是一个家族而言都是一颗定心丸。说大了去，黄金藏于民间，对一个国家也是有好处的。既利己又利国的事情为什么不可以考虑一下呢？