许多到了适婚年龄的年轻上班族，都希望有一个温馨的家。然而，居高不下的房价让我们不得不“望楼兴叹”。除了极少数生长在“黄金屋”的幸运儿，普通工薪族要想实现买房梦，不得不向银行贷款，向亲戚好友借钱。其实，如果善于筹划，巧妙理财，同样能够实现住房梦。
赵梅今年26岁，在一家服装设计公司任职，月收入大约为8000元；男友在一家外企任职，加上奖金、提成等，月收入大约为12000元。赵梅住在单位，无需支付房租。她每月花费多用于服装、化妆品、娱乐、在外就餐和打车上，大约为7000元。男友目前在单位附近租房居住，每月租金、基本生活费大约为5000元。如此算下来，两人每月至少结余7000元。平时，赵梅和男友没有任何投资，所以手中的余钱并没有得到很好的利用。
几年下来，两人存折里共有30万元，他们打算在市中心买一套住房作为婚房。可是由于房价太高，又不愿意从父母那里借钱，难道要等几年以后再结婚？赵梅不知如何是好，于是向理财师求助。
根据赵梅的实际情况，理财师为她制订了以下理财方案。
第一，合理安排，减少不必要的支出。制订严格的购物计划，将用于服装、化妆品等费用由7000元缩减为4000元。每次逛街前先想好要买什么，防止因一时冲动购买许多没有价值的东西。这样一来，每月就可以减少3000元不必要的开支。一年下来，可节省36000元。
第二，双卡理财，财富日增。赵梅与男友的日常开支较大，理财师建议他们使用信用卡消费，并结合借记卡管理收支。在看到花销情况的同时，也会时刻督促自己克制消费冲动。
第三，组合投资，提高资金收益率。要想提高资金的使用效率，组合投资是一个不错的选择。两人现有的30万元资金可进行收益较高的短期投资：6万元投资货币基金和银行储蓄理财，以备不时之需；21万元用于投资中等风险的债券型或混合型基金；余下的3万元用于投资股票型基金。
第四，选择银行按揭贷款，降低贷款利息。在筹集买房首付资金时，可以选择银行按揭贷款。此种贷款方式，手续办理相当简便。同时，一些银行还设有“贷生利”理财账户，也可以作为投资的重要方式之一。
按此种理财方法，一年以后，将现有的30万元的资金、节省下来的10余万元、投资收益2万元加起来，共计40余万元。这一笔钱，基本上已经足够支付赵梅和男友购买房子的首付和装修费用了。
由此可见，买房不一定非要靠父母帮助，也不一定非要从银行贷款。只要精于理财，在日常生活中尽量节约一点，聚沙成塔，该存则存，该投资则投资，完全可以通过“精打细算”购置新房。在现实生活中，上班族的具体情况各不相同，购房时的理财方法也不相同。根据综合财力水平的差异，有购房需求的年轻上班族一般分为以下几类。
1.财大气粗型
此类上班族收入普遍较高，由于经济实力较强，可供选择的房屋种类也多。他们大多选择市区的高档房屋，无论对现在的工作，还是今后子女上学的问题都相当便利。在购买房屋时，可选择支付房屋全款。当然，热衷于投资的人，也可以选择贷款买房，将资金投资到其他领域以获取可观收益。
2.父母支援型
首付款靠父母资助的上班族分为两类：一类是家庭条件较好的年轻人；另一类是家境一般，只能维持基本生计，父母只能勉强资助。二者都应该考虑父母的年龄状况、身体健康状况、收入状况等，不要过于强求，做到适可而止。后者父母资金有限，应在能力所及的范围之内，尽量降低选房标准或分阶段完成家庭买房目标，以选择保值性好、转售较容易的过渡型房子为宜。对于还款能力较强的人而言，可适当提高房屋总价，降低首付款比例；月收入不超过2000元的上班族，购房贷款额度宜小不宜大。
3.自给自足型
此类上班族用自己存下来的钱购置新房，没有家人资助。如果仅凭个人经济能力可以买房，说明他们一般都具有较强的月还款能力，收入预期也较好，可承受的首付款不超过20万元。但购房时，尽量不要选择市中心的高价房源（婚房除外），应选择主城边缘或近郊的期房。
4.亲友借贷型
此类上班族购房时主要依靠向亲人、朋友借款，分为收入状况较好或可预见和收入状况较差、以往理财状况不理想的年轻人两种情况。前者确保借款偿还计划及月还款额不超过他们承受范围之内即可。后者，由于收入状况不太理想，以经济适用房或租房为宜。因为在还贷的同时，还要定期归还亲友的钱，再加上基本生活开支等，日后手头比较紧。因此，这类年轻上班族在购房时，一定要根据实际情况，理智分析财力，尽量不要选择高价房屋，以免造成生活紧张。
5.收入较低型
此类上班族经济实力较弱，如月薪为1500元。首付能力在8万元以下的上班族，只能选择远郊楼盘，但同时会增加生活、交通成本。即使通过办理商业住房贷款买下房子，也不得不降低生活质量，甚至有时入不敷出、难以维持生计。在这种情况下，最好先考虑租房。