书城投资寄给女人的神秘理财信
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第29章 信尾页 拒绝一夜暴富,享受舒适生活

前些年股市风生水起,基金热火朝天,股民出入证券公司、基民进出银行,一时热闹非凡。不少股民进入股市,踏准了大势,分享了中国股市发展带来的喜悦。由此,资本市场的获利也带来了消费的升级。

在个人理财的范畴里面,提倡“终身理财”的理念。

据国外经济学家统计,很多中彩票一夜暴富的人在10年内将回到原本的生活。究其原因,是那些人对财富的过度向往,导致不理性的理财观。因此,80后小女人理财也提出一些理性的理财建议。

爱因斯坦曾说过:和智商在120以上的可以谈物理,和智商在100左右的可以谈文学,而和智商低于80的人则只能谈股票了。这句话可能有一定片面性,但也揭示出现在部分股民或者说是投机者的姿态——跟风投资。

很多成功人士说自己是做一行爱一行,不熟不做,投资也一样。这条原则不是让你什么都不做,不投资,只是提醒投资者在行动前熟悉自己投资的品种。股票投资,你总要了解上市公司的基本面情况;基金投资,你总要清楚基金公司、基金经理的业绩。谋定而后动,就是让投资者在投资前做好准备功课。

巴菲特的投资理念,有一条是:在别人疯狂时冷静,在别人冷静时疯狂。投资市场综合来看都是少数人盈利,多数人亏钱。因为能战胜市场,战胜人类趋利秉性,能冷静思考的人毕竟是少数。

很多新股民有一个共通点——勇于追涨,即在别人疯狂的时候自己也疯狂了起来,仿佛风险只在熊市中存在。成熟的股民总结,经过熊市的人更懂得风险无处不在。

古人云:“知道目标是行程的一半”,这句话非常适用于个人理财领域。一些人为了存折上的数字增加而欢欣鼓舞,像老葛朗台一样敛财;而又有一部分人获得收益后就大肆挥霍,仿佛理财收入是“天上掉下来的馅饼”这些都是没有目标的理财观。

成功的个人理财要建立一个周密细致的目标,并根据理财目标去平衡风险,部署投资计划,付诸行动,最终达成目标。

此外,有了生活目标,人们在投资时才能更加理性,更加谨慎。因为有了目标,投资者将会意识到此时做的决定将与日后的生活息息相关。

“80后”曾经是超前消费和透支消费的“代言人”而一场突如其来的全球金融危机,让“80后”们有了金融危机意识。理财专家建议,“80后”应尽早学会投资理财,早理财早受益。

对于每一个人来说,最错误的观点就是“不需要理财”。

有些人认为,自己虽然不懂理财,但也不是“月光族”,每个月还能剩一些钱,因此不需要理财。不过,无论你的收入是否充足,都有必要理财。

理财不是“一夜暴富”,要制定合理的个人理财目标。在理财的最初,尤其是对初学理财的人,应以稳健为主。千万不要急功近利,高收益意味着高风险。要认清自己将要做的投资类型,让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。

理财专家建议,节俭虽然创造不出富翁,但是量变积累的重要前提。

应该制订储蓄投资计划。建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄,虽然储额只占工资的一小部分,但从长远来看,就可以积累一笔不小的资金。

时下,中国的很多老百姓都陷入了“全民炒股”的热潮中,有的人因炒股把自己炒成了“杨百万”,也有人持有某基金一年,实现了收益翻番。媒体的大呼小叫,让很多人不禁产生了一种错误的认识,认为通过炒股票、买基金,可以使自己陡然致富。中国自古也有“马无夜草不肥,人无横财不富”的俗谚,这就是一种典型的暴富思维。

因为想发财又没有赚钱途径的人,总把希望寄予“意外”,而不是默默地耕耘和努力,所以常与成功无缘。不信?那就瞧瞧那些给人提供发财机会的场所,譬如赌场、譬如彩票发行点,哪里不是人头攒动,尽管能发财的几率何其微小。

这里有个实例拿来与诸位分享。话说有位老孙,资金实力与个性勇气远远超过了常人。别人理财投资去炒股,他老孙偏去做期货,只想投得多,赚得多,最好还能捞进个一大笔。刚开始时,他还比较谨慎,因此有点盈利。

然而,他马上就被成功冲昏了头脑,把偶然当成必然,不断增加资金,满仓运作。终于在行情逆转的情况下,不但之前所赚的都打了水漂,还欠下了一笔债务。

可见,投资理财就得讲究严谨的思维与操作,若只想追加资金发笔横财,而忽略市场走势,作出错误的交易决定,最后难免功亏一篑。

在此,我们不妨学一学温州人。温州人是全国有名的最会赚钱的人,但温州人的致富手段另有蹊径,而且温州商人几乎很少有炒股的。细心观察一下就会发现:在几次股市热潮中,温州商人都集体缺席,作壁上观,一向头脑灵活的温州商人竟然放弃这样的暴富机会,一时成为新闻热点。

其实,温州人敢闯,但不乱闯,温州商人在积累财富的过程中非常有耐心,从不妄想一夜暴富。一旦看准某项业务,就会扎下根来,踏踏实实从小事做起、稳稳当当地从小钱赚起,这难道不值得我们在理财投资中借鉴吗?

幻想一夜暴富,这可能是理财生活中最大的误区了。相当大的一部分年轻人,当你最初理财时,也许刚开始遇上的问题是多方面的。比如,首要的问题可能便是,如果你急速想要你的资金在几年甚至十几年内获利很大的话,是不太现实的。想靠理财发大财也是不可能的,只能让你的财产保值和增值。

对于收入不高的工薪阶层想做理财投资时,应该以稳健为原则,不要盲目追求高收益、高回报,因为高收益的背后是高风险。工薪阶层工作忙,无暇钻研市场,很难把握最佳购买时点,更没有高风险的承受能力,一不小心很容易“翻船”,所以建议最好不要涉及股票,可以在相对稳健型的投资产品里做选择,如基金或一些银行理财产品。

每个人都想要过上更好的生活,但是,一个舒适的居住环境,通常需要稳固的地基和墙体结构保证这间屋子的安全,精致的装修来为屋子的主人提供享受和休闲,成熟的物业管理提供屋子的日常维护。

和一个舒适住所的三大必备功能相对应,现有的三大理财方式也各有其所长:保险可以保障安全,证券公司的投资能有可观获利,而储蓄则提供了货币流通的便利。当然,这三种不同的金融机构可以分别满足理财当中的三个层面的需求。而它们之间的具体比例和当事人的性格、年龄、教育背景、工作经历、婚姻状况、家庭现状以及收支情况,特别是财务计划密切相关。

年轻人刚进入社会,买房、结婚、生子等重大事情都有待解决,这个时期一般会持续2至5年,这时候也是未来家庭的财富积累期。年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序,制订自己的理财计划。

而且,由于缺乏理财和投资经验,年轻人给自己设立第一个理财目标的“门槛”最好能低一点,难度不要太大,所需达到的时间在2到3年之内最好,当达到第一个目标后,就可定下难度高一点、花费时间约3至5年的第二个目标。比如对于一位月收入4000元的广告公司职员来说,一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑,就比两三年内购置一套酒店式单身公寓,更适合作为自己的第一个理财目标。

在年轻人的长期理财规划中,还要注意不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标,也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。

通常可以作这样的搭配:理财目标在2年以内就要实现的,可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等;预计3年左右实现的可以选择相近期限的国债,接近面值的可转换为债券或有明确风险控制成效的基金等;5-10年以上的理财目标可以根据风险承受能力,选择平衡型基金、股票型基金或者股票。而且这种理财目标要适时做出调整,比如,当预期收益率无法满足理财需求时,就要考虑修改理财目标。

可惜的是,在搭上理财快车的乘客当中,急功近利、想一夜发家致富的人实在不在少数。比如说吧,有的年轻人听了理财专家的建议,刚刚买了分红险,下个礼拜读财经报的时候又看中了指数基金,于是马上撤了分红险去买基金,再下个礼拜又想撤资买短债,让理财顾问们十分为难,因为每种产品都不错,但作为一个资金有限的普通投资者,未必全要买。

如果某个人一直这样,跳来跳去做投资,那么收益多半会被你进去出来的手续费给吃掉了,也分享不到长期持有所带来的收益,资金不久就会捉襟见肘了,拆东墙补西墙更是对正常的理财百害而无益。

在理财领域,我们有时也会看到这样的情形,刚上市的某个基金便被人们一哄而上地抢购,但是真正对这只基金的了解和掌握又有多少呢?它的投资结构、基金经理的风格都适合你的投资习惯吗?这些问题估计并不是所有的人都想清楚了之后才决策的,而是有一种说不清的羊群效应在作祟,等热潮过去了,大家又开始等待下一波行情。

其实,我们不用这么着急,面对不断推陈出新的理财产品,我们完全可以更加从容一点,更加平和一点。要知道,理财不是一时的头脑发热,这样不论是在财富积累还是人生道路上都是走不安稳的。

财宝仙人

敬上