书城投资你为什么不富裕
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第38章 你不理财财不理你(3)

赚钱之前,用的第一笔钱该从哪里来呢?中国有句俗话,叫做“巧妇难为无米之炊”。事实上,作为一个企业经营者,无论你有多么强的经营能力,但如果没有钱供你使用、支配和运作,那么,就好比杰出的将帅没有士兵一样,一切只能是空中楼阁。所以,想成为一个成功的理财者,要走好的第一步,就是设法筹措资金。

资金从哪里来?自己有本钱固然重要,但仅有本钱是远远不够的。这就要靠一个“借”字。凡是读过《三国演义》的人都知道,制胜者采用最多的谋略之一就是借。刘备靠借荆州,安身立业而建蜀汉政权;曹操靠借兵、借路、借人头祭旗,出征诸侯,而称霸一方;诸葛亮靠草船借箭、借东风,火烧赤壁大败曹军,确立了三国鼎立的局面。

在现代市场经济大潮中,借也是每一个成功的理财者必备的招术。世界上为数不少的富豪和成功的企业家,大都是从借鸡生蛋、借地发财、借边出境、借船过海而起步,最终成为真正的大赢家。在商业战场上,借,是以少胜多的一种谋略,是省时省力的高招,是识时务者的一种权变,是立业而一展鸿图的起步阶梯。

作为一个成功理财者,还须懂得这样一个道理:一根筷子很容易被人折断,但是,十根筷子、一百根筷子、一万根筷子放在一起,就很难被折断了。而借钱集资的道理也不例外:个人手里的钱很有限,如果单独投资,就好比一根筷子一样,轻轻一折就断了。可是,把它们聚拢起来,形成一定数额的资金后,不仅大大提高了承受风险的能力,而且,投资成功的几率也随之提高了。所以,钱不怕少,而怕不聚。

台湾“塑胶大王”王永庆,最初用父亲的名义借来2000元台币开办了一家小米店;后来,再用米店赚来的钱开了一家砖厂;然后,又用砖厂赚的钱当本金做木材生意。到20世纪50年代初,他终于积累起5000万元台币的资本。他再用这笔钱做担保,向台湾一家银行申请了67万美元的贷款,创建了台湾塑胶工业公司,从而一举成名。

新加坡“玻璃大王”陈家和,在他年轻的时候,一位经营玻璃的朋友来找他,要他集资3000元(新加坡币)参加合伙经营。当时的情况是,他朋友的企业正遇到资金周转不灵的情况。陈家和经多方筹措,加上母亲一辈子养猪攒下的1200元,帮助朋友渡过了难关。两年过后,陈家和逐渐积累起一笔资金。1962年,他以每月100元的租金租下了半边店铺,取名为“和兴镜庄玻璃工程公司”,从此正式走上了独立创业之路。

王永庆和陈家和这种首先通过在亲戚、朋友圈子里筹集资金来开创事业的先例,在中国国内及海外华人中是极为常见的。当然,你在向亲戚和朋友借钱时,除了要动之以情外,一定要注意向他们详细介绍你的创业计划,使他们确实相信你的计划是切实可行的,而不是拿他们的钱去瞎碰。总之,只要你先动之以情,再晓之以理,你的亲朋好友是不会不向你施以援手的。

用钱生钱除了筹之外,还要考虑到用、生,最终落实到生财上,这才是筹的目的。

如何用钱是判断理财水平高低的一项重要标准。当经过拼搏赚到很多钱后,会不可避免地遇到如何用钱的问题。中国有句老话:“勤俭可发家创业,玩物会蚀心丧志。”如果任意挥霍,可能会一失足成千古恨。因此,当你口袋里装满钞票的时候,如何使用它就要慎之又慎了。

投资赢利是经商之本。钱要生钱,就必须用在投资上,投资也就是生钱之本。大老板首先应是大投资家,其次才应是经营家、管理家。传统的投资理论一般将投资领域划分为三大类:一是生产性投资,就是办厂开矿或搞种植业;二是服务性投资,就是开办饮食、娱乐等服务企业;三是贸易性投资,就是开办商店或贸易公司。资金只有投向最能赢利的地方,才能实现利润最大化的目标。

通常说以钱生钱,就是通过资本的运作,在资本市场上以钱赚钱。所谓“生”,就是通过兼并拓展自己的原有产业规模,提高自己企业产品在市场的占有份额。以钱生钱是一个循序渐进的过程,是一个人创业成功的“三部曲”。在这“三部曲”中,最为基础的是“生钱”,这是获得进入财富之门的钥匙。

懂得更新理财观念后,怎样去理财又成为新课题。拥有好的理财方式,才能够将自己的资金运用得更加到位。无论你的家庭处于哪一社会阶层,科学理财都很重要。也许你会认为自己是没钱的阶层,根本没必要去理财。事实上,工薪一族更应学会科学理财,相对有限的资金更需要进行精心规划、合理安排。说得更通俗一点,即使粗茶淡饭,也要有一个营养搭配的问题。所以,个人理财的科学性和合理性非常重要。

如何科学理财,除了要有正确的理财观念之外,科学理财方式的选择将成为决定家庭贫富差距的最关键性因素。人们常常产生误解,认为理财就是生财,就是投资赚钱。然而,这种狭隘的理财观念并不能达到理财的最终目的。理财实际是善用钱财,使个人以及家庭的财务收支状况处于最佳状态,从而提高人的生活品质。

在当今现实生活中,财富往往会同个人的理想挂钩,要实现和达到某种目的,在大多数情况下都要和金钱发生关系。在人生的不同阶段中,人们的生活目标和理想总有不尽相同之处。因此,在理财计划的初步构想阶段,你必须确定自己的理财目标是什么。比如短期内你计划出国旅游、学习进修、购置家具,中期的目标是结婚、购房、养育下一代,长期目标则是退休之后的保障问题。在传统的计划经济时代,由于投资渠道少,人们的投资意识不强,所以很多家庭只知道储蓄,而不懂如何理财。当时的社会尚缺少一个发达的理财市场和行之有效的理财机制。如今,随着市场经济的迅速发展,家庭财产不断增加,人们已开始感到让个人财富保值、增值的重要性,由此迫切需要增加一些理财的学问。人们不仅要考虑一些具体的理财方式方法,而且还要从更加广阔的人生阶段来思考理财的意义和策略。说到底,现代家庭,无论想大富,还是图小富,都要在科学理财上下功夫。

科学理财包括两个方面:赚钱和花钱。赚钱就是如何积累财富,实现固有财产的保值和增值;而花钱则是如何用最少的钱获取最好的服务和最大的满足。

在现实生活中,科学理财不仅仅是安排好柴米油盐,而且是把钱财及相关事务纳入有计划、有系统的管理中。一般而言,理财应该能达成以下目的:一是在考虑降低投资风险的前提下,增加收入;二是在有计划提高生活品质的前提下,尽量减少不必要的支出;三是可以提高个人或家庭的现有生活水平;四是可以储备未来的养老所需资金。

科学理财还要掌握好时间。笼统地说,早一天开始理财,就可以早一点获得回报。下面列举一个双胞胎姐妹的故事来说明这一点。

张小凤和张小鱼是一对漂亮的孪生姐妹,同一天出生,同一天上学,同一天参加工作。20岁的时候,张小凤和张小鱼都在同一家工厂上班,拿相同的工资,并在同一年结婚,同一年生孩子。

张小凤一开始就没忘记把赚的钱先存一部分,并把存的钱做相应的投资。她每年都要投资2000元,她的投资基本上保持10%的年回报率,她一直持续投资。张小凤30岁结婚后,离开工作岗位全心打理小家庭。10年来张小凤每年投资2000元,总共投资了2万元资金。30岁结婚后再没追加投资。

张小鱼没有像张小凤那样从一开始就存钱和投资,总觉得年轻人用钱的地方很多,因此大手大脚花钱,到年底基本上没有什么余款。直到30岁成家以后才开始存钱,到她40岁时,才拿出2万元进行投资,她每年的投资回报率也和张小凤一样是10%。

大家能猜想到她们65岁退休时各自的财富有多少吗?张小凤一共是2万元本金,年回报率10%,张小凤投资了45年。而张小鱼也是2万元本金,年回报率也是10%,唯一不同的是张小鱼只投资了25年。本金相同,年回报率相同,投资时间却不同。

张小凤和张小鱼都是投资了2万元本金,在她们65岁时,张小凤的财富已是87.22万,差不多是所投本金的44倍;而张小鱼的财富仅是21.7万,只是本金的10倍多。

张小凤和张小鱼投资的本金完全相同,年回报率也相同,唯一不同的是张小凤开始得早,而张小鱼开始得晚,但最后张小凤所获得的回报要高出张小鱼很多倍。

财富语录

在本金、利率相同的情况下,投资的时间越早,回报率就越高。因此,作为一个聪明的理财者,要清醒地认识到理财的重要性,并且要尽早投资。