我们绝大多数资产如存款股票基金等都是以纸币来计算的,纸币最大的风险就是能够不断印刷,尤其是发生突发政治经济事件时更是会加大印刷批次和数量。而黄金却是全球纸币兑换的最大投资品。黄金有两个属性商品和货币,平时主要是商品属性,可以与铜,铁,银等进行期货和实物交易,一旦发生危机,它的货币属性就会显露,无论国家和个人都愿意把黄金当做保值的货币替代物。
决定黄金价格的长期因素是供求关系和美元走势,黄金以美元计价,美元升值时黄金价格通常会下跌,美元贬值时则黄金价格上涨。如果我们感觉通胀率会上升并超过温和通胀水平时,黄金无疑是个很好的避险品种。对很多人来说把资产的5%~10%配置在黄金上是个不错的选择。现在黄金产品很多,既可以买实物黄金,也可以买纸黄金。投资实物黄金是为了防止重大风险,并不是用来赚钱的。黄金投资如今分为以下几类:
实物黄金包括金条,金币以及黄金饰品,其中金币与金条由于不涉及其他成本是实物黄金投资的上选,而一般的黄金饰品买入或卖出的价格差价较大,作为投资并不适宜。实物黄金投资一般适用于日常工作忙碌,没有足够时间关注世界黄金价格波动而又有充足闲置资金的人。
再就是纸黄金,这是一种由银行服务的黄金投资品种,不涉及实物黄金的提取,投资者的买卖交易只通过个人预先开立的黄金存折账户上体现,在账面上买卖虚拟黄金获取差值,形式主要有两种:一种是黄金存折,就是投资者凭借身份证到银行柜面开立活期一本通,按照牌价就可以直接进行纸黄金买卖;另一种是黄金存单,当投资者购入大量黄金时,多会存放不便,所以可以存入银行,银行出具黄金存单,然后可以凭借存单提取实金,也可以直接卖出存单。
然后是黄金期货,通常在商品交易所进行交易,有一定的交割时间限制,需要交保证金,完全按照期货交易流程来进行操作。
最后是黄金现货,市场上的黄金的主要形式是金条和金块,也有金币首饰等,金条有低纯度的沙金和高纯度的条金,条金一般重400盎司,市场参与者主要有黄金生产商,提炼商,中央银行,投资者和其他需求方,其中黄金交易在市场,经纪人从中搭桥赚佣金和差价,银行为其融资。
吴先生是一位眼光独到的黄金投资老手,在07年4月他买进了1000克纸黄金,价格150元每克,然后在7月份他卖出了其中800克,当时国际金价涨到了730美元一盎司,兑换为克是176元每克,两个来月的时间每克纸黄金涨了26元,吴先生净赚了20800元。然而到了7月底,国际金价开始出现了波动,开始回调,两个月内跌幅非常巨大,从730美元每盎司降到了560美元每盎司。
不过在这个回调过程中,吴先生也作出了正确判断,他在黄金价格降到710美元每盎司的时候果断的抛出了自己手中剩余的200克纸黄金,以23元每克的价格出手赚了4600元。相加不到三个月的时间,吴先生两次抛出就净赚了25400元,回报非常可观。当然这也是因为吴先生对于黄金投资市场把握非常准确,较低价买进,高价抛出,因此才获得了成功,赚取了大笔的利润。
进行黄金投资必然需要购置部分实物黄金,比如金条等,但是在购置过程中,必须要掌握一些技巧,以免损失财富。
首先投资用金条最好去银行等金融机构购买,不要到首饰店购买,毕竟首饰店的产品一般都会有高额的加工费用,有的甚至加工费能够占到总成本的15%以上,这样的投资并不值得,而在银行等金融机构购买却没有这样的加工费。
其次我们要注意变现便利,尽量购买一些小单位的金条,比如想买300克黄金,最好选择三根100克的金条,而不要去选择一根300克的金条,因为黄金不必货币,很难把大面额的兑换成小面额,而小面额的兑换大面额却方便很多,毕竟大面额的黄金进行加工还需要成本,而且也会出现加工损耗。所以说越小面额的金条越便利,即使我们遇到财政问题,也可以取出其中一块来进行救急,而不用将所有黄金都兑换成货币。
再次就需需要注意赎回条款和费用。国内各大银行都代理不同黄金公司的金条产品,但是赎回条款却不尽相同,我们在选择金条时,最好选择有赎回条款的产品,同时赎回费用也要进行考虑,有的黄金产品赎回非常简单,但是赎回费用却非常昂贵,购买前最好能够看清楚,选择花费最少较为简单可以赎回的黄金产品最好。
最后就需要我们注意安全,毕竟大笔的黄金产品拿到手中,就是一个烫手的山芋,最好的方法是花去一定的维护费用,租赁一个保险柜,将其放入其中保存,还有就是我们三缄其口,不要对任何人提起购买了金条这样的事情,难免隔墙有耳,造成不必要的损失。
如今的黄金投资还新推出了杠杆交易品种,如黄金延期交易等,我们在通过杠杆方式购买黄金衍生品时一定要注意,因为波动率很大,如果我们用5倍的杠杆,那么黄金产品价格只要上涨或下跌10%,就会使得我们的本金盈利或亏损50%。另外黄金不会生息,所以无法取得利息,唯一的赚钱方式就是价格上浮,所以要适度控制投资比例,不要因为看好黄金市场,使得大部分资产全部投入其中。