书城投资从此不做月光族
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第41章 用意外险降低意外损失

俗话说:人生不如意事十有八九。虽然此话有些片面,但是却也说明了人生路上并不会一直顺畅,有时一些意外就会降临到我们的头上,而购买意外保险就成为了我们保障人生道路安全的最佳选择。意外险最主要的功能是提供生命与安全保障,虽然意外与事前是否购买了保险没有必然关系,但是一旦发生,那么结果就会大相径庭。谁也无法保证意外会发生,也无法保障意外不会出现,所以说购买意外险就是为了为可能发生的意外提供一份保障。

意外险一般分为三种:一是团体意外伤害保险和人身意外伤害保险,这种保险的保障范围比较广泛,期限通常为一年,除因违法犯罪造成的身故或残疾外,只要因各种意外事故造成的身故或残疾都属于保险范围。二是针对交通工具意外险,一般保障期限为一年,如因乘坐汽车火车或轮船飞机等交通工具出现的意外,都在其保险范围内。三是针对出行的极短期意外保险产品,这个保险期限一般不固定,通常是几天到十几天不等,例如伴随黄金周出游热潮所诞生的旅游线,不但能够对意外事故造成的身故或残疾进行赔偿,也能对因意外导致的医疗费用予以一定赔偿。

一般意外险主要有四项保障项目:死亡给付,由于遭意外伤害造成投保人死亡时,保险公司会给付死亡保险金,通常是全部给付;残疾给付,因遭受意外伤害造成投保人残废时,保险公司会按照投保人残疾程度分级给付残疾保险金,通常都是分付;医疗给付,就是因意外伤害造成投保人需支付医疗费用时,保险公司会根据实际情况酌情给付,这种情况有最高限额,此外意外伤害医疗保险是作为意外伤害死亡或残疾及的附加险承保,不能单独支付;四是停工给付,如果因意外伤害造成投保人暂时失去劳动能力,无法工作时,保险公司则给付停工保险金。

小刘大学毕业后就进入了一家外企工作,因为时常出差,而且小刘工作能力也不错,所以薪水达到了6000元。工作了几年后,小刘在理财规划师的建议下,感觉自己经常出差意外事故定然多发,所以为自己购买了一份10万元的意外保险。

过了一段时间,小刘在一次出差过程中,车辆遭遇了车祸,小刘伤势非常严重,医疗费用和手术费用也非常高,面对高额的医疗费,小刘的父母一筹莫展,而小刘自身的存款也并不够支付此次医疗。在众人不知如何是好的时候,理财规划师将小刘所购买的意外医疗保险赔偿金送到了小刘的家中,一共是10万元支票,小刘的父母拿到这笔钱非常激动,毕竟为他们家庭解决了很大的经济压力,同时小刘的医疗也能够顺利继续下去了。

小刘作为常出差的工作人员,及时为自己购买了意外险,从而得到了赔偿,将自己的损失降到了最低。做为家庭主要劳动力,最好能够规避意外风险,使得自己的损失降到最低。而我们在购买意外保险时也应该注意以下几个问题:

适合的意外险才是最佳的

针对我们所面临环境不同我们应该选择不同的意外险,只有适合的才是最佳的。如工薪阶层可以选择个人或团体意外伤害保险,不但省时省力,而且包括了日常生活中所能够遇到的大多数风险,只是价格偏高,不过保障却十分充分,不会因为保障不全而发生不能赔付的情况。对于常常出外的人,则适合交通工具意外险,而一些不方便购买普通意外伤害险的人,可以选择购买旅游意外险,而且一般普通意外伤害险投保年龄有限制,一般要求在16周岁到65周岁之间,而旅游意外险却没有限制,可以选择为老人和儿童这样特殊时期的人投保。

了解内容选择合理搭配

意外险包括了许多的不同险种,可以满足被保险人不同阶段和不同情况下的需求。在这些保险中有些是主险,有些是附加险,附加险一般需要先购买主险才可附加。而赔偿方式除了对投保人的残疾和死亡进行赔偿外,有些意外险还能对医疗费用进行适当补偿。

所以投保人应该先弄清楚意外险的种种内容,然后根据个人情况进行合理搭配。比如如果你已经购买了人身意外保险,就不需要再购买交通工具意外险,如果你已经拥有了基本的医疗保障,也就没有必要再购买覆盖医疗费用的意外险。

熟悉索赔程序及时得索赔

在我们购买意外险的时候,应该尽早熟悉意外险的索赔程序,这样在出现意外后,才能够及时的得到索赔。一般当投保人出现意外后,应该先在规定期限内尽早向保险公司报案,一般报案期限有24小时,三天,七天等,主要根据当时当地的交通条件和通信水平而定,报案人可以使当事人本人,也可以是被保险人的家属,所在单位以及其他人员,只有及时报案,才能够及时获得索赔,为我们的人身更加有保障。

索赔期限需时刻注意

一般来说,被保险人在发生意外后经过一定时间治疗后,才能够确定伤残程度或确定支出医疗费数额,因此应该时刻注意保险合同中的索赔时间,被保险人向保险公司请求保险金支付时,必须在保险合同规定的期限内才生效。如果被保险人在意外中身故,也可以立即向保险公司请求给付保险金。而且需要注意的是,在被保险人向保险公司请求给付保险金时,必须提供相关证明,如保险单,死亡证明或残废证明,医疗费报销单及丧失劳动能力证明等,否则保险公司不会给予相应的理赔。