书城投资理财改变女人的一生
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第16章 房贷不能与收入脱节

20岁正是积累财富的时候,并不是买房的最佳时机。但是,即使不买也要有一个具体的买房时的预算计划。如果不这样,就会因某些因素的影响而作出错误的判断,或由于不合理的还款计划,使得你筋疲力尽,以失败告终。

首先是房子的价格,以年收入的5倍为宜。如果两人都有工作,可以将两人的收入加在一起。如果有了孩子之后,妻子有辞去工作的打算的话,就应以丈夫一人的收入来计算。如果年收入是10万元的话,应买50万元左右的房子。

其次是首付款。首付款指的是最初以现金支付的一部分房款,最少也需要房价的20%。一些正规的金融机构最多也只会贷给你相当于房价80%的金额,如果想要再多贷一些的话,利息、手续费都会很高。再加上考虑到今后的资金周转,首付定为20%是底线,否则的话还款会非常吃力。

买房时所考虑的不能仅仅是首付额,还要向金融机关缴纳手续费或登记费等税金。如果是新建的房子大概需要5%,如果是买二手房大约是10%,与首付加在一起大概需要相当于房价25%~30%的现金。

购房贷款总额应以年收入的4倍为限。如果年收入是10万元的话,贷款额最好在40万元以内。如果贷款多于此金额,接近收入一半的钱就会因还贷而消失。每月的还款额希望能够保持在净收入的25%以下(如果月收入是8000元的话,每个月的还款额为2000元以下),最好能控制在20%以下(与前面的条件相同时为1600元以下)。